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民法典銀行信貸影響課程

【課程大綱】
第一部分 《民法典》對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響概述
一、《民法典》基本情況介紹
1、《民法典》的出臺背景及意義
2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3、《民法典》對信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響到底有多大？

第二部分  法律適用問題
1、民法典實(shí)施之后婚姻法、繼承法、合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法通則、民法總則等是否繼續(xù)有效？
2、過渡期（2020年6月—12月）的法律適用問題。
3、《民法典》是否有溯及力

第三部分 《民法典》婚姻家庭編對銀行業(yè)務(wù)的影響解讀
一、夫妻共同財(cái)產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)如何認(rèn)定，對信貸業(yè)務(wù)有何影響？
二、、離婚對夫妻共同債務(wù)的影響？
三、夫妻日常家事代理權(quán)，對夫妻從事行為及交易相對人有何影響？
四、夫妻債務(wù)“共債共簽”條款如何適用？有無例外？
五、“其他勞務(wù)報(bào)酬”“投資收益”能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)嗎？
六、新增婚姻存續(xù)期間分割共同財(cái)產(chǎn)的情形有哪些？

第四部分 《民法典》物權(quán)編的新變化及對信貸業(yè)務(wù)影響
一、新增“居住權(quán)”對信貸業(yè)務(wù)的影響
二、擔(dān)保物權(quán)綜述及擔(dān)保糾紛案件審理的基本原則
三、營利性的民辦學(xué)校或醫(yī)院的教學(xué)、醫(yī)療設(shè)施可以抵押嗎？ 
四、設(shè)立抵押合同時(shí)，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對抵押財(cái)產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ 
五、流押條款的效力，如何理解“只能依法抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償”？ 
六、動產(chǎn)抵押的，能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人？ 
七、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何理解《民法典》第405條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”？
思考：哪些證據(jù)可以證明承租人已經(jīng)占有出租的標(biāo)的物？
八、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？ 
九、浮動抵押，抵押財(cái)產(chǎn)確定情形的新變化
十、當(dāng)存在多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順位如何確定？ 
十一、動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時(shí)的清償順序
十二、動產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價(jià)款？—
十三、集體所有土地的使用權(quán)抵押法律問題
十四、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化
十五、如何在質(zhì)押合同中對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行描述，使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)特定
十六、動產(chǎn)質(zhì)押中的交付
十七、關(guān)于流質(zhì)條款的效力
十八、如何理解《民法典》中 “現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”？

第五部分 《民法典》合同編的新變化及對信貸業(yè)務(wù)影響
一、合同的訂立。
1、書面形式的表現(xiàn)形式。
2、合同的成立
3、銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、格式條款無效的常見情形
5、格式合同的其他風(fēng)險(xiǎn)
6、銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題
二、合同的效力
1、合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清——《民法典》502條等規(guī)定解讀。
2、關(guān)于合同無效——違法無效+背俗無效
三、合同的履行
1、如何理解“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”？如何理解“連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。” 
2、實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。”
3、部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？對其他連帶債務(wù)人的影響。
4、債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)？
5、《民法典》第522條和523條關(guān)于“第三人可以直接請求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)”如何理解？在信貸業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用？
6、借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息？
7、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)
（1）《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀
（2）《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀
思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)保或惡意延長其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)。
5、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
（1）合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移
（2）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題
6、合同的權(quán)利義務(wù)終止
（1）如何理解合同終止？ 
思考：合同解除和合同終止的關(guān)系？
思考：借款人死亡，借款合同終止嗎？
（2）債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行：先還息還是先還本？ 
（3）關(guān)于合同解除的法律問題
7、保證合同
（1）如何在保證合同中對“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？ 
（2）關(guān)于保證擔(dān)保的獨(dú)立性
（4）當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證？
（5）“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。”如何理解？主要包括哪些方面？ 
（6）關(guān)于保證期間
思考：保證期間約定不明時(shí)是兩年還是六個(gè)月？
（7）債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？
（8）連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額？

第六部分 《民法典》人格權(quán)編對信貸業(yè)務(wù)的影響
一、為阻斷網(wǎng)絡(luò)侵犯人格權(quán)新增行為禁令如何適用？
二、明確了個(gè)人的生活安寧杜權(quán)項(xiàng)有哪些？對貸款清收有何影響。
三、嚴(yán)格了個(gè)人信息的使用、管理及侵權(quán)的法律責(zé)任，對銀行業(yè)務(wù)有何影響？

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