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信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程

【課程背景】
當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢(shì)，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷加大的趨勢(shì)。

【課程收益】
張緒才老師根據(jù)長(zhǎng)期金融和法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)實(shí)踐操作及與金融、司法部門(mén)有關(guān)部門(mén)和人員調(diào)研交流，研發(fā)出本課程，對(duì)金融機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置所需的知識(shí)和技能，從非訴和訴訟兩個(gè)方面，以案例的形式展現(xiàn)出來(lái)，并舉一反三、融匯貫通，讓清收人員掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，增強(qiáng)戰(zhàn)斗力，提高清收實(shí)效。

【授課對(duì)象】
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)分支行長(zhǎng)、信貸客戶經(jīng)理、資產(chǎn)保全部門(mén)人員。

【課程大綱】
第一部分信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、銀行信貸*的風(fēng)險(xiǎn)是什么？——貸款不能按時(shí)足額收回
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——合同效力、有無(wú)證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢(qián)嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——有無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無(wú)行使合同權(quán)利？
案例分析：權(quán)利沖突，狹路相逢勇者勝？——建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)與抵押權(quán)
二、信貸業(yè)務(wù)合同的兵法策略
1、以終為始——信貸風(fēng)險(xiǎn)總是在清收貸款時(shí)集中暴露，卻已無(wú)法挽救！所以，在受理業(yè)務(wù)時(shí)就應(yīng)防范了！
案例分析：
2、以戰(zhàn)止戰(zhàn)——貸戶為什么不還款？——違約成本！讓貸戶早知道違約成本是關(guān)鍵！
三、信貸業(yè)務(wù)及合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析與防范
（一）合同的簽訂、成立和生效
案例分析1：銀行被騙貸600萬(wàn)元，騙子拿“空罐”做質(zhì)押
案例分析2：保證收回借款=保證擔(dān)保？
案例分析3：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析4：最高院夫妻共同債務(wù)認(rèn)定規(guī)則
案例分析5：銀行未盡職審查質(zhì)物數(shù)量，應(yīng)否擔(dān)責(zé)？
（二）合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示
1、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)
合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析：借新還舊，想說(shuō)愛(ài)你不容易！
2、合同中擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析1：煮熟的鴨子飛了！
3、格式條款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無(wú)效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析2：格式條款未釋明，放棄抵押權(quán)，保證擔(dān)責(zé)否？
4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：抵押VS租賃，誰(shuí)會(huì)贏？
問(wèn)題討論
1、法律對(duì)租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
2、抵押權(quán)和租賃權(quán)誰(shuí)優(yōu)先？
3、本案中為何會(huì)出現(xiàn)租賃在先的情況？
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
5、銀行不認(rèn)可租賃事實(shí)，如何推翻？本案能否推翻？
6、銀行應(yīng)如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)？
7、第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運(yùn)用策略
（三）合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！
1、維護(hù)期間時(shí)效，莫讓權(quán)利“睡覺(jué)”
（1）訴訟時(shí)效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時(shí)效
（4）抵押權(quán)行使期間
案例分析1:銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利，敗訴！
案例分析2：銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)，敗訴！
2、如何解決送達(dá)難問(wèn)題？——實(shí)務(wù)技能操作
3、最高額保證的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、最高額抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：抵押物被查封，后續(xù)貸款能否享有優(yōu)先受償權(quán)？
（四）合同權(quán)利的救濟(jì)策略
1、不安抗辯權(quán)的行使法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：銀行不按約放款，是否承擔(dān)違約責(zé)任？

第二部分不良貸款清收技巧策略
一、不良清收，你準(zhǔn)備好了嗎？——心態(tài)、知識(shí)、技能
二、高效清收三原則
1、TIME原則：主動(dòng)及時(shí)，不等不靠。
2、SKILL原則：技巧、技能、方法
3、PRESS原則：充分利用貸戶害怕的事和在乎的人施加壓力。
案例分析：找準(zhǔn)痛點(diǎn)施壓，貸款清收重組
三、讓客戶認(rèn)知違約成本，增強(qiáng)還款意愿和還款能力
（一）對(duì)失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強(qiáng)制執(zhí)行措施：
2、特殊標(biāo)的強(qiáng)制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強(qiáng)力執(zhí)行行為
6、刑事責(zé)任的追究
（二）點(diǎn)評(píng)剖析：對(duì)客戶溝通談判施加壓力的技巧
（三）老師不良清收項(xiàng)目實(shí)戰(zhàn)案例分享
1、客戶說(shuō)沒(méi)錢(qián)怎么辦？如何調(diào)查借款人的財(cái)產(chǎn)情況？
2、客戶推托貸款非他所用，讓我們?nèi)フ覍?shí)際用款人，怎么辦？
3、找不到借款人或借款人躲著不見(jiàn)怎么辦？
4、清收過(guò)程中第三人攪場(chǎng)怎么辦？如何借力打力？
5、如何找到借款人的“痛點(diǎn)”精準(zhǔn)施壓
6、固化的清收模式
（四）案例分析1：客戶意愿低，銀行該咋辦？
案例分析2：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！
四、制勝的武器——行使合同法權(quán)利清收
1、行使抵銷(xiāo)權(quán)
案例分析：近水樓臺(tái)先得月
2、行使代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
3、行使撤銷(xiāo)權(quán)
案例分析：
五、借助司法力量清收——司法“輕騎兵”
1、申請(qǐng)支付令
2、申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書(shū)
3、通過(guò)特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
4、以物抵債
六、訴訟執(zhí)行流程與技巧策略
案例分析1：多措并舉，清收不良貸款
案例分析2：訴訟“逼出”債務(wù)人，逐步施壓收不良
案例分析3：“鞋帶”松了，不妨停下緊一緊！

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