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銀行卡犯罪案件課程
    
【課程背景】
    當前針對銀行卡的犯罪呈現(xiàn)高發(fā)性、專業(yè)性、隱蔽性的特點，造成金融消費者的權(quán)益受損，而與銀行的糾紛越來越多，銀行的責任和風險也越來越大。

【課程收益】
張緒才老師作多年來從事金融領(lǐng)域法律實務，通過辦案實踐及與金融、司法有關(guān)部門人員調(diào)研交流，開發(fā)出本課程，對金融機構(gòu)信用卡業(yè)務中主要的法律風險點和催收技巧策略等，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務人員提升催收技能，減少及避免銀行的不良損失。

【授課對象】
商業(yè)銀行高中級管理人員、法務人員、消保專員等金融機構(gòu)從業(yè)人員。

【課程大綱】
第一部分 銀行卡犯罪案件主要適用的法律法規(guī)
1、《合同法》及其《司法解釋》   
2、《刑法》及其《修訂案》   
3、最高法最高檢《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》（《決定》）  
4、最高法院《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》

第二部分 信用卡惡意透支的認定及處置——惡意透支信用卡的規(guī)定出現(xiàn)大變動……
一、惡意透支“以非法占有為目的”的認定原則
二、惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標準進行了上調(diào)。
三、惡意透支數(shù)額的計算方法。
四、持卡人選擇*還款額方式償還信用卡。
五、全額支付利息條款的效力
六、過高利息、復利、違約金的調(diào)整
七、有效催收的認定及訴訟時效中斷
八、惡意透支型信用卡詐騙從寬處理原則。
案例分析：信用卡被盜牽出套現(xiàn)大案:男子用47張信用卡套現(xiàn)390余萬

第三部分 銀行卡盜刷案件的認定與責任承擔——舉證責任分配的規(guī)定，一定程度上加重了銀行的證明責任。
一、銀行卡盜刷的典型案例
1、偽基站推送“官方短信”
2、木馬軟件復制手機信息
3、消費時卡片信息被“克隆”
4、泄露CVV2碼導致被盜刷
5、以熟人、機構(gòu)專屬號碼、店鋪賣家的名義，或其他誘惑點擊的方式，發(fā)送釣魚鏈接。
6、聲稱是銀行可“免費提額”。
7、建立黑客WIFI，盜取客戶信息。
8、改裝POS，
二、偽卡交易
1、偽卡交易的概念
2、銀行卡的偽卡交易
3、舉證責任及事實認定
4、發(fā)卡行的通知義務
5、持卡人的告知、報警或掛失義務
6、發(fā)卡行的核實、保全證據(jù)義務
7、發(fā)卡行的求償權(quán)
8、偽卡盜刷人的侵權(quán)責任
9、不良征信記錄禁止
三、網(wǎng)絡盜刷
1、網(wǎng)絡盜刷的概念
2、舉證責任及事實認定
3、發(fā)卡行、非銀行支付機構(gòu)的信息披露義務
4、非銀行支付機構(gòu)保障持卡人用卡安全義務
5、先行賠付責任
6、電信運營商的責任
7、責任競合
四、其他問題
1、民刑交叉之程序問題
2、民刑交叉之證據(jù)認定
3、民刑交叉之欠款數(shù)額的確定
4、電子證據(jù)
5、時間效力
五、意見稿對銀行業(yè)務的影響
1、偽卡交易舉證責任對銀行的影響
2、網(wǎng)絡盜刷舉證責任對銀行的影響
六、銀行卡糾紛的風險防范建議 
1、提高銀行的防盜刷技術(shù)
2、提高對用卡環(huán)境的監(jiān)督與防范
3、加大對用戶安全用卡意識的普及
4、通過防盜刷險等保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移風險

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