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零售業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范課程

【課程大綱】
第一部分 法律合規(guī)與法律風(fēng)險概述 
一、法律合規(guī)的概念及2018合規(guī)監(jiān)管的形勢分析—治理銀行業(yè)亂象
二、什么是法律風(fēng)險？法律風(fēng)險的特征
三、法律風(fēng)險為何轉(zhuǎn)化為損失？
四、銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險的本質(zhì)是合同法律風(fēng)險，因此要打破條線分割，系統(tǒng)防范風(fēng)險——銀行零售業(yè)務(wù)中與客戶形成借款合同、擔保合同，儲蓄存款合同、理財服務(wù)合同等法律關(guān)系，《合同法》是業(yè)務(wù)經(jīng)營這棵“樹”的主干，《擔保法》、《物權(quán)法》、《商業(yè)銀行法》、《民法總則》、《消費者權(quán)益保護法》等法律法規(guī)是支干，從系統(tǒng)性上剖析法律風(fēng)險點和防范措施，使學(xué)員明白在哪個階段有哪些風(fēng)險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性
五、銀行信貸*的風(fēng)險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險因素？——有無財產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？

第二部分  合同法律風(fēng)險的兵法實戰(zhàn)策略
一、以終為始——信貸風(fēng)險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業(yè)務(wù)時就應(yīng)防范了！
案例分析：
二、以戰(zhàn)止戰(zhàn)——貸戶為什么不還款？——違 約 成 本！讓貸戶早知道違約成本是關(guān)鍵！
三、銀行業(yè)務(wù)中合同關(guān)系的法律風(fēng)險點
1、合同的簽訂、成立和效力
2、合同雙方的權(quán)利義務(wù)
3、合同的履行
4、合同的通知送達條款
5、合同權(quán)利的救濟

第三部分  合同關(guān)系各環(huán)節(jié)法律風(fēng)險點及防范策略（含擔保、物權(quán)、消保等法律風(fēng)險防范）
一、合同關(guān)系的法律風(fēng)險點之一：合同的簽訂、成立和生效
1、擔保合同中擔保主體的審查 
案例分析：推定的擔保責任靠譜嗎？
2、開戶銷戶不能太任性——金融監(jiān)管與法律責任分析
案例分析：
3、儲蓄合同
案例分析：私自攬存誰擔責？
4、合同主體與表見代理
5、儲蓄合同關(guān)系中法院審理標準
二、合同關(guān)系的法律風(fēng)險點之二：合同雙方的權(quán)利義務(wù)
1、合同中格式條款的解釋及效力規(guī)則 
案例分析：格式條款，你的地盤你做主？   
2、保證合同無效的法律風(fēng)險
案例分析：保證合同無效的處理規(guī)則
3、合同無效的情形
4、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險點
案例分析：網(wǎng)銀被盜，銀行應(yīng)否擔責？
5、銀行卡：讓人歡喜讓人憂！
案例分析：銀行需對利用自助銀行和ATM機實施犯罪承擔防范責任
6、“借新還舊”業(yè)務(wù)中擔保責任的承擔
7、抵押物不當?shù)姆娠L(fēng)險
8、未及時辦理抵押登記的法律風(fēng)險
案例分析：未辦理抵押登記的抵押合同是否有效？
9、抵押物價值減少風(fēng)險
10、抵押權(quán)與租賃權(quán)等權(quán)利的沖突
案例分析：抵押vs租賃，誰會贏？
11、質(zhì)押法律風(fēng)險
三、合同關(guān)系的法律風(fēng)險點之三：合同的履行—證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！
1、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?
2、合同履行中的變更——相對性
3、掛失風(fēng)險表現(xiàn)
4、防控措施
5、債的變更對保證責任的影響
6、貸后管理中收集固定證據(jù)的策略與技巧
四、合同關(guān)系的法律風(fēng)險點之四：合同的通知送達條款
1、保證期間的法律風(fēng)險
案例分析：本案中銀行向保證人主張承擔保證責任，是否超過了保證期間？主債務(wù)已過訴訟時效或保證期間已滿的情況下，保證人在催款通知書或其他書面文件上簽字或者承諾是否有效？
2、如何在合同中約定通知送達條款，解決送達難問題
案例分析：
五、合同關(guān)系的法律風(fēng)險點之五：合同權(quán)利的救濟
1、不安抗辯權(quán)
（1）案例分析：未按給發(fā)放貸款，銀行是否違約？
（2）不安抗辯權(quán)行使的條件
2、抵銷權(quán)
（1）案例分析：近水樓臺先得月？！
（2）抵銷權(quán)的行使條件
3、代位權(quán)
（1）案例分析：乾隆討債
（2）代位權(quán)行使的條件
4、撤銷權(quán)
（1）案例分析：撤銷權(quán)：行使不當也枉然 
（2）撤銷權(quán)行使的條件

第四部分 金融消費者權(quán)益保護
一、金融消費者權(quán)益保護重要性和必要性——為什么要保護？
案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬——我的地盤我說了算？
二、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的背景及意義
三、金融消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)及監(jiān)管*形勢
案例分析：某銀行個人理財糾紛敗訴案
四、金融消費者享有的權(quán)利（案例分析）
1、知情權(quán)： 
案例分析：銀行未履行告知義務(wù)扣年費案
2、自由選擇權(quán)：
案例分析：強制客戶到ATM辦理現(xiàn)金匯款案
3、公平交易權(quán)： 
案例分析：銀行代理收費未按規(guī)定標準執(zhí)行案
4、安全權(quán)： 5、求償權(quán)： 
案例分析：銀行卡被盜刷，責任如何擔？
案例分析：銀行填單臺砸死孩子，責任如何擔？
6、受教育權(quán)： 
7、受尊重權(quán)：
案例分析：別拿“村長”不當”干部”
8、金融信息隱私權(quán)： 
案例分析：銀行泄露客戶個人信息引發(fā)糾紛案

第五部分 投訴處理的技巧與策略
一、投訴處理的重要性
案例分析：化解投訴贏來大客戶
二、客戶不滿投訴的原因
案例分析:
三、投訴處理的流程與策略
四、投訴處理的大忌

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