課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 稅務(wù)經(jīng)理· 理財經(jīng)理· 其他人員
培訓(xùn)講師：專家講師
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行授權(quán)管理培訓(xùn)
近年來，隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，我國中小股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機構(gòu)迅速增加。隨著分支機構(gòu)層級日益復(fù)雜及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的不斷變化，部分中小股份制商業(yè)銀行原先相對簡單的業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度已落后于業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。對中小股份制商業(yè)銀行而言，良好而恰當(dāng)?shù)臋?quán)限設(shè)置能在提高業(yè)務(wù)審批效率的同時有效防范風(fēng)險，因此，構(gòu)建和完善授權(quán)體系是中小股份制商業(yè)銀行當(dāng)前重要而迫切的一項工作任務(wù)；同時，二十大提出的金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，*金融工作會議提出建設(shè)金融強國，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險，信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，建設(shè)金融強國的重中之重，而評審環(huán)節(jié)是整個信貸工作的核心，也是風(fēng)險控制的重點。因此不斷培養(yǎng)提升信審人員的能力和素質(zhì)，熟練運用理論知識解釋信審問題，把握授信與風(fēng)險平衡，對行業(yè)分析，形成整體的授信邏輯和方法，從而對信貸流程、常見的復(fù)雜問題能夠很好地解決。
為協(xié)助商業(yè)銀行強化授權(quán)管理，提升信審質(zhì)量和水平，河北智盟企業(yè)管理咨詢有限公司聯(lián)合業(yè)內(nèi)專家于2023年12月08日-09日 舉辦《商業(yè)銀行授權(quán)管理與授信風(fēng)險、審查審批高級研修班》，對授權(quán)管理以及授信風(fēng)險和審查審批實務(wù)等內(nèi)容進(jìn)行精彩分享與交流。
誠邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報名參加學(xué)習(xí)。
【授課地點】中國●重慶
【授課時間】2023年12月08日-09日（12月07日報到）
【課程大綱】
第一部分 商業(yè)銀行授權(quán)的原則、思路、方法和動態(tài)控制
一、商業(yè)銀行授權(quán)概要
1、商業(yè)銀行授權(quán)的法規(guī)依據(jù)
2、商業(yè)銀行授權(quán)方式和范圍
3、商業(yè)銀行授權(quán)基本原則
二、商業(yè)銀行信貸授權(quán)
（一）商業(yè)銀行信貸授權(quán)概要
1、商業(yè)銀行信貸授權(quán)的重要性
2、監(jiān)管機構(gòu)對銀行信貸授權(quán)的基本要求
3、商業(yè)銀行信貸授權(quán)的基本原則
（二）商業(yè)銀行信貸授權(quán)考慮的基本因素及分析評價
1、被授權(quán)機構(gòu)的所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)和信貸業(yè)務(wù)市場空間分析評價
2、他行的信貸授權(quán)情況分析評價
3、被授權(quán)機構(gòu)的風(fēng)險控制能力分析評價
4、被授權(quán)個人風(fēng)險控制能力分析評價
5、外部監(jiān)管機構(gòu)的評價和處罰記錄
6、信貸業(yè)務(wù)的分析判斷決策難度
7、各層級信貸業(yè)務(wù)量平衡問題
（三）信貸授權(quán)方案的包含的主要要素和確定的基本思路和方法
1、客戶信用等級
2、授信額度
3、擔(dān)保方式
4、期限
5、存量和新增
6、信貸品種
7、授信額度項下的單筆業(yè)務(wù)
8、信貸授權(quán)方案確定的基本思路和方法
三、商業(yè)銀行其他授權(quán)管理
1、衍生品業(yè)務(wù)授權(quán)
2、票據(jù)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)
3、代收業(yè)務(wù)授權(quán)
4、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)授權(quán)
5、財務(wù)授權(quán)
6、客戶信息保護(hù)授權(quán)
7、印章管理授權(quán)等
四、授權(quán)執(zhí)行情況的跟蹤監(jiān)控和動態(tài)調(diào)整
1、信息技術(shù)系統(tǒng)對授權(quán)使用的剛性約束
2、定期和不定期的制度流程檢查
3、已決策業(yè)務(wù)的抽檢
4、上級機構(gòu)各部門的檢查情況收集
5、所在區(qū)域的整體經(jīng)濟(jì)法律信用環(huán)境的變化情況
6、受權(quán)人員的考評
7、必要時做出動態(tài)調(diào)整
第二部分 把握授信風(fēng)險和收益平衡的基本問題
一、風(fēng)險理念的作用問題
1、風(fēng)險理念（文化）的涵義
2、風(fēng)險理念的作用
3、中國和西方文化理念的差異
4、國內(nèi)商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險文化和理念的差異
5、建立先進(jìn)的信貸風(fēng)險理念的重要性
二、風(fēng)險的基本概念及定義問題
1、什么是風(fēng)險？
2、風(fēng)險和不確定性的區(qū)別
3、風(fēng)險和時限的關(guān)系 實證討論：案例1 案例2 案例3
4、風(fēng)險和環(huán)境穩(wěn)定性的關(guān)系
三、對風(fēng)險的基本認(rèn)識和態(tài)度問題
1、銀行的基本職能
2、風(fēng)險存在的本質(zhì)特性
3、風(fēng)險識別和發(fā)現(xiàn)程度
4、風(fēng)險和收益的關(guān)系
5、風(fēng)險管理追求目標(biāo)和風(fēng)險接受標(biāo)準(zhǔn)
6、風(fēng)險控制水平和風(fēng)險接受標(biāo)準(zhǔn)的辯證關(guān)系。
四、授信風(fēng)險的特性問題
1、信貸的定義
2、授信產(chǎn)品收益特性
3、授信產(chǎn)品損失特性
4、授信產(chǎn)品風(fēng)險暴露的時間特性
5、授信面臨的主要風(fēng)險類別
信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的辯證關(guān)系 案例4
五、客戶評級和違約概率問題
1、將數(shù)學(xué)分析方法引入風(fēng)險管理是里程碑式的的工作
2、違約概率是指一定數(shù)量客戶群體的統(tǒng)計數(shù)據(jù)
3、運用統(tǒng)計學(xué)方法即違約概率的淵源和面臨問題
4、主觀概率和客觀概率
5、宏觀環(huán)境變化對違約概率的影響
6、對評級和違約概率理解需要把握的關(guān)鍵點
7、客戶評級和貸款分類的關(guān)系
六、收益問題
七、授信收益對風(fēng)險的覆蓋問題（平衡）
銀行的信貸業(yè)務(wù)收益（利率和費率）的構(gòu)成：
八、授信主體和授信客體的關(guān)系問題
1、授信風(fēng)險的來源和控制
2、授信主體和客體在授信風(fēng)險控制中的作用 案例5
3、從不確定性角度分析主體和客體的收益和風(fēng)險關(guān)系 案例6
4、商業(yè)銀行和風(fēng)險投資公司及投資銀行業(yè)務(wù)的對比分析
九、把握風(fēng)險和收益平衡的實證案例分析討論
案例7 案例8 案例9 案例10 案例11
十、授信風(fēng)險和收益平衡的數(shù)學(xué)模型和考核模型
十一、把握授信風(fēng)險和收益平衡的哲學(xué)思考
第三部分 新形勢下行業(yè)分析方法和銀行信貸風(fēng)險把控的新視角
一、行業(yè)分析基本方法和思路
1、行業(yè)的基本概念
2、行業(yè)風(fēng)險的基本概念
·風(fēng)險是什么？
·行業(yè)風(fēng)險是什么？
3、行業(yè)的外部風(fēng)險分析
4、行業(yè)風(fēng)險具體的表現(xiàn)形式是什么？
·行業(yè)內(nèi)客戶生產(chǎn)行為的變化
5、行業(yè)競爭模式風(fēng)險分析
6、行業(yè)準(zhǔn)入和退出模式風(fēng)險分析
·行業(yè)準(zhǔn)入門檻分析
7、產(chǎn)業(yè)政策的影響分析
8、行業(yè)生命周期分析
9、相關(guān)上下游行業(yè)分析
·產(chǎn)業(yè)鏈分析
·行業(yè)優(yōu)劣勢分析
10、行業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系分析
11、如何分析、判斷和評價行業(yè)風(fēng)險高低
12、宏觀經(jīng)濟(jì)走向和行業(yè)風(fēng)險的關(guān)系
二、新形勢下行業(yè)所受影響及結(jié)構(gòu)的變化趨勢和特點
1、房地產(chǎn)業(yè)
2、能源行業(yè)
3、制造業(yè)
四、銀行對行業(yè)風(fēng)險的應(yīng)對策略
1、行業(yè)風(fēng)險和銀行授信風(fēng)險的關(guān)系
2、宏觀層面的應(yīng)對策略
3、微觀層面的應(yīng)對策略
五、具體授信分析中應(yīng)注意的問題
1、如何從宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析落地到客戶分析
2、客戶受行業(yè)波動影響程度的分析
3、財務(wù)因素的分析
4、針對不同行業(yè)的應(yīng)注意的問題
第四部分 授信業(yè)務(wù)審查審批實務(wù)---方法和邏輯的經(jīng)驗體會及案例分享
一、授信業(yè)務(wù)審查審批把控的總體思路和方法
1、從一個具體授信客戶的授信業(yè)務(wù)案例說起
2、授信客戶分析 客戶授信分析濃縮的十四字
3、授信業(yè)務(wù)分析
4、授信擔(dān)保分析/5、授信方案判斷
二、合規(guī)審查
1、項目行政審批合規(guī)性
1）投資審批體制的變化
2）項目立項審批/核準(zhǔn)/備案
3）項目的行政審批層級的規(guī)定與要求
4）四類項目
5）五個文件
2、土地、林草地、海域使用權(quán)審批合規(guī)性
3、環(huán)保合規(guī)性分析
4、產(chǎn)業(yè)政策的適應(yīng)性評價 光伏 風(fēng)電 海上風(fēng)電 電動汽車
5、其他必要合規(guī)性審批（行業(yè)主管部門、城鄉(xiāng)規(guī)劃、安全審查、消防等）
6、其它不合規(guī)案例 案例—國家貼息爭議項目
三、授信客戶財務(wù)因素分析
1、三張財務(wù)報表的關(guān)系分析--如何跳出財務(wù)報表看報表
2、如何從經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)視角分析財務(wù)報表
案例--家具制造企業(yè)設(shè)備引進(jìn)案例
3、資產(chǎn)負(fù)債表解析
資產(chǎn)負(fù)債表架構(gòu)和主要科目分析--案例分析
4、利潤表解析
架構(gòu)和主要科目分析--案例分析
5、現(xiàn)金流量表解析
架構(gòu)及主要科目分析 三種現(xiàn)金流正負(fù)狀態(tài)組合分析---案例分析
6、三張財務(wù)報表綜合解析
7、授信客戶的或有負(fù)債分析
8、不同行業(yè)、區(qū)域客戶財務(wù)指標(biāo)特點解析
制造業(yè)行業(yè)客戶財務(wù)報表特點 房地產(chǎn)客戶財務(wù)報表特點
政信類客戶財務(wù)報表特點 基礎(chǔ)設(shè)施類客戶財務(wù)報表點
9、如何從財務(wù)報表及各項財務(wù)指標(biāo)分析判斷客戶的風(fēng)險狀況
10、客戶授信后財務(wù)狀況預(yù)測分析
11、客戶財務(wù)風(fēng)險基本判斷
四、授信客戶非財務(wù)因素分析
1、財務(wù)因素和非財務(wù)因素的關(guān)系
2、授信客戶的內(nèi)外部關(guān)系及影響分析
1）到底什么樣的法人治理結(jié)構(gòu)是最好的或比較好的？
案例分析—大型通信設(shè)備制造企業(yè)
2）實際控制人分析 案例分析—精細(xì)化工企業(yè)
3）民企和國企的特征分析 案例分析—民營紡織原料制造企業(yè)
3、管理層及員工素質(zhì)和管理運行機制
4、波特模型分析 案例分析---筆記本電腦制造商 家具制造企業(yè)
5、客戶的經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì)特征分析
6、技術(shù)競爭能力分析
7、企業(yè)的產(chǎn)品及市場分析
8、商業(yè)模式分析 案例---餐飲企業(yè)擴張模式
9、核心競爭力分析
10、不同行業(yè)客戶非財務(wù)因素分析把控要點
11、基于財務(wù)風(fēng)險和非財務(wù)風(fēng)險對客戶內(nèi)在風(fēng)險及前景的基本判斷
五、宏觀環(huán)境變化對授信客戶影響分析
1、宏觀政治環(huán)境變化對行業(yè)及授信客戶影響分析
2、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對行業(yè)及授信客戶影響分析
3、自然環(huán)境變化對授信客戶影響分析
4、客戶受宏觀環(huán)境影響的綜合判斷
六、授信客戶所在行業(yè)狀況及影響分析（見第三部分）
七、區(qū)域環(huán)境對授信客戶影響分析
1、區(qū)域自然環(huán)境影響分析
2、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響分析
3、區(qū)域的政治人文環(huán)境影響分析
4、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)環(huán)境影響分析
5、企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群影響分析
6、客戶受區(qū)域環(huán)境影響分析的綜合判斷
7、客戶受行業(yè)和區(qū)域雙重影響的辯證分析
八、客戶受內(nèi)和外在因素影響綜合分析判斷
1、授信客戶未來趨勢的綜合判斷
2、長期還是短期
3、是戰(zhàn)略性還是戰(zhàn)術(shù)性
4、確定對授信客戶的總體授信策略
九、授信客戶授信方案的制定
1、授信方案確定的總體思路
2、貸后管理方案的制定
3、授信方式確定思路---信用方式還是擔(dān)保方式
4、授信擔(dān)保作用的深度解析 案例---水電企業(yè)擔(dān)保
5、授信額度的確定
十、授信額度計算確定的基本思路和方法
1、授信期限確定的思路和方法
2、授信產(chǎn)品的確定的思路和方法
各類產(chǎn)品特點和風(fēng)險本質(zhì)特征的把控
授信產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)
3、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險和收益平衡綜合分析思路和方法--授信產(chǎn)品定價問題
4、最終授信方案的確定
十一、如何進(jìn)行授信審批意見表述的體會
1、同意意見的表述
2、附加條件同意意見的表述
3、續(xù)議意見的表述
4、否決意見的表述
十二、如何提升授信審查審批能力的體會
1、人類對客觀事物的感知問題
2、實踐和認(rèn)識的關(guān)系問題
3、授信審查審批的基礎(chǔ)思維問題
4、審查審批人員知識結(jié)構(gòu)完善問題 案例1、2、3
5、授信審查審批的性格和心理學(xué)問題 案例—問責(zé)后的心理狀態(tài)
銀行授權(quán)管理培訓(xùn)
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