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集團(tuán)客戶授信審查要點課程

課程背景：
集團(tuán)客戶是銀行對公信貸營銷的重點，不僅僅在貸中審查中存在許多難點，在貸后管理上同樣存在許多特殊之處。
本課程針對戰(zhàn)略性集團(tuán)客戶特點出發(fā)，重點講述集團(tuán)授信的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的要點。
本課程主講的陳開宇老師擁有21年的對公信貸經(jīng)驗，先后建設(shè)銀行廣東省分行國際業(yè)務(wù)部經(jīng)理、信貸審批部牽頭審批人、風(fēng)險管理部總經(jīng)理、二級分行行長、信息管理與產(chǎn)品創(chuàng)新部總經(jīng)理等，熟悉本外幣業(yè)務(wù)、歷任前中后臺，對銀行風(fēng)險管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有深入而獨到的見解。

課程收益：
本課程按照貸前盡調(diào)要點、第二還款來源審查循序，逐一講解第二還款來源的主體資格、內(nèi)部流程、授權(quán)等合規(guī)合法性，各類擔(dān)保手續(xù)的完備性；同時，還會講解與擔(dān)保相關(guān)的合理性、可控性、可執(zhí)行性等風(fēng)險要點。幫助貸前、貸中、貸后各崗位全面了解各類擔(dān)保的關(guān)鍵風(fēng)險點，提高判斷的準(zhǔn)確性，做好貸后監(jiān)管。

授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等。

課程大綱：
開篇案例：同業(yè)對比，格力、美的兩家家電集團(tuán)，同時誕生，同行業(yè)，同地域，同樣經(jīng)過了改革開放30年的風(fēng)風(fēng)雨雨，為何今天出現(xiàn)如此差異？
導(dǎo)言：集團(tuán)客戶風(fēng)險審查難點
多頭過度授信、融資總量難控；
融資主體錯位，資金流向難尋；
關(guān)聯(lián)交易頻繁、經(jīng)營狀況難辨；
多元經(jīng)營面廣、協(xié)同效益難明；

一、集團(tuán)客戶相關(guān)的風(fēng)險口訣講解
1、不知不貸是原則、慕名授信是大忌。
2、大型企業(yè)看宏觀、中型企業(yè)看財務(wù)、小型企業(yè)看押品；
3、大企業(yè)大項目看全面、大企業(yè)小項目看企業(yè)； 
4、遭遇風(fēng)險需鎮(zhèn)定、預(yù)見風(fēng)險退出急；
5、優(yōu)質(zhì)客戶重長期、一般客戶重交易；
6、擔(dān)而不保不可取、擔(dān)保效力看“五性”；

二、集團(tuán)客戶面臨的宏觀分析
口訣：大型企業(yè)看宏觀
羅列因外部環(huán)境變化引起的集團(tuán)企業(yè)突然死亡。
1、多期疊加
2、商業(yè)模式
3、產(chǎn)品組合
4、品牌價值
5、技術(shù)進(jìn)步
6、正常變化
7、危機管理
8、投資決策
9、市場成熟

三、集團(tuán)客戶的基本面分析
1、集團(tuán)客戶授信要點綜述
2、羅列集團(tuán)客戶常見內(nèi)部隱患 
3、集團(tuán)客戶公司治理結(jié)構(gòu)
4、集團(tuán)客戶實控人分析

四、集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)交易分析
1、關(guān)聯(lián)交易概念及種類
2、關(guān)聯(lián)交易的積極意義    
3、關(guān)聯(lián)交易的負(fù)面手段：粉飾財報、資金挪用、逃避稅、騙貸圈

五、集團(tuán)客戶的多元化經(jīng)營戰(zhàn)略
1、多元化經(jīng)營的積極意義
2、多元化經(jīng)營的負(fù)面結(jié)果
3、多元經(jīng)營評價要點
4、多元化經(jīng)營評價方法介紹

六、集團(tuán)客戶的財務(wù)分析
1、由行業(yè)特征推測財務(wù)特征
2、由經(jīng)營行為推測財務(wù)特征
3、集團(tuán)客戶財務(wù)分析難點
4、集團(tuán)客戶財務(wù)分析常用方法

七、集團(tuán)客戶的承貸能力分析
1、壟斷性企業(yè)的承貸能力
2、制造業(yè)承貸能力
3、商貿(mào)業(yè)承貸能力
4、第一還款來源計算
5、第一還款來源監(jiān)控

八、集團(tuán)客戶的擔(dān)保分析
1、口訣：擔(dān)而不保不可取，擔(dān)保效力看“五性”
2、強勢保證人難題

九、集團(tuán)客戶的授信產(chǎn)品組合
1、口訣：優(yōu)質(zhì)客戶重長期、一般客戶重交易
2、十個信貸產(chǎn)品的設(shè)計缺陷。

集團(tuán)客戶授信審查要點課程