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客戶盡職調(diào)查合規(guī)指引課程

 

課程背景：

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強(qiáng)了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時(shí)代也已正式到來，將加強(qiáng)部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)加碼，機(jī)構(gòu)處罰與個(gè)人處罰金額屢創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數(shù)與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

 

課程對象：客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等營銷條線崗位

 

課程大綱：

一、反洗錢監(jiān)管形勢

1、反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析客戶盡職調(diào)查的工作目標(biāo)

2、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管重點(diǎn)

1) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金清洗流程

2) 案例：銀行卡買賣

3) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)打趨勢

【案例】X地監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪追責(zé)

3、以案倒查的監(jiān)管試點(diǎn)

1) “以案倒查”四步法

4、客戶經(jīng)理盡職調(diào)查工作履職責(zé)任

1) 義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作履職對象

【案例】X地銀行客戶經(jīng)理違規(guī)開立對公賬戶

2) “幫信罪”解讀

3) 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查操作重點(diǎn)

4) 客戶經(jīng)理盡調(diào)工作履職責(zé)任

 

二、新監(jiān)管形勢下的客戶盡職調(diào)查

1、通過客戶盡職調(diào)查來了解你的客戶

【案例】XX銀行工作人員協(xié)助轉(zhuǎn)移資金案例

1) 客戶盡職調(diào)查的原則

2) 客戶盡職調(diào)查方法

3) 客戶盡職調(diào)查政策指引

4) 相關(guān)概念區(qū)分

2、為什么要進(jìn)行客戶盡職調(diào)查

1) 監(jiān)管要求

2) 判斷可疑交易與否的重要金融情報(bào)

【案例】客戶賬戶觸發(fā)警報(bào)該如何處理？

3、客戶盡職調(diào)查概要

1) 客戶盡職調(diào)查（CDD）

2) 強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查（EDD）

3) 高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形

4) 不能直接評定為低風(fēng)險(xiǎn)的情形

 

三、客戶盡職調(diào)查實(shí)操要點(diǎn)

1、客戶盡職調(diào)查之三審（初次盡調(diào)）

(1) 一審開戶文件

1) 盡職調(diào)查客戶資料審查

2) 強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶資料審查

(2) 二審開戶意愿

1) 自然人客戶開戶意愿審核

【案例】某行拒絕個(gè)人開戶案例

2) 個(gè)人賬戶盡職調(diào)查重點(diǎn)

① 非自然人客戶開戶意愿審核

【案例】某行拒*公開戶案例

對公賬戶盡職調(diào)查重點(diǎn)

(3) 三審客戶身份

如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”

【案例】身份不明客戶情形之一（初次識別風(fēng)險(xiǎn)）

【案例】身份不明客戶情形之二（持續(xù)識別風(fēng)險(xiǎn)）

2、持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1) 持續(xù)盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 持續(xù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

3、重新客戶盡職調(diào)查

1) 重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

【案例】XX農(nóng)商行案例

 

四、疑點(diǎn)、難點(diǎn)專題解析

1、非自然人客戶受益所有人身份識別要點(diǎn)和技巧

1) 受益所有人識別重點(diǎn)解析（重點(diǎn)法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

公司性質(zhì)受益所有人識別流程

其他組織機(jī)構(gòu)類型受益所有人識別流程

3) 無需識別受益所有人的白名單

4) 受益所有人識別難點(diǎn)分析

2、空殼公司對公開戶風(fēng)險(xiǎn)識別及防控

1) 空殼公司基本特征

2) 空殼公司潛在風(fēng)險(xiǎn)——非法經(jīng)營地下錢莊案例

3) 空殼公司銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)識別與應(yīng)對措施建議

3、銀行結(jié)算賬戶 “公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)概述

2) 正常公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)情形

3) 異常公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)情形

4) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

5) 銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)防范要點(diǎn)

6) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的監(jiān)管趨勢

 

客戶盡職調(diào)查合規(guī)指引課程