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電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型課程

【課程背景】
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和線下產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務(wù)不斷向線上進(jìn)行遷移，從而實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機(jī)構(gòu)如何經(jīng)濟(jì)和金融新常態(tài)下，實(shí)現(xiàn)電子銀行服務(wù)及產(chǎn)品的科學(xué)設(shè)計(jì)與創(chuàng)新？如何實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營(yíng)和有效精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)？如何運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控，從而實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)拓展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型？以上均是商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)迫切需要解決的重大課題。
本培訓(xùn)以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控作為主線，比較和分析境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)等機(jī)構(gòu)在電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的金融科技應(yīng)用、創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控等現(xiàn)狀，并結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展趨勢(shì)，為商業(yè)銀行提出實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新和有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控的路徑與建議。

【授課對(duì)象】
本培訓(xùn)內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺(tái)等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的電子銀行管理部門(mén)、小貸公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)、信息科技及風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)、職能部門(mén)的專(zhuān)業(yè)人員。

【授課形式】
課件內(nèi)容講授：以課件內(nèi)容為講授主線，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、各類(lèi)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控方面的案例。
案例素材剖析：對(duì)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管控等案例進(jìn)行細(xì)致剖析。
實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)電子銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控策略設(shè)計(jì)。

【課程收益】
通過(guò)本次培訓(xùn)，可系統(tǒng)性提升電子銀行業(yè)務(wù)管理層和實(shí)施操作層在電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。具體如下：
一是，參訓(xùn)人員可提升在電子銀行方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；
二是，參訓(xùn)人員可系統(tǒng)性了解國(guó)內(nèi)外電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的信息技術(shù)應(yīng)用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控情況；
三是，參訓(xùn)人員可清晰了解和掌握電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)和具體風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在，以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的思路和措施；
四是，參訓(xùn)人員可深入了解如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來(lái)實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)拓展、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管控。

【課程內(nèi)容】
(一) 基礎(chǔ)認(rèn)知篇：電子銀行總體認(rèn)知
1. 電子銀行互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化化發(fā)展現(xiàn)狀
2. 電子銀行內(nèi)涵與作用
電子銀行內(nèi)涵與類(lèi)別
電子銀行收益與成本
電子銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)
電子銀行對(duì)商業(yè)銀行的主要價(jià)值貢獻(xiàn)
3. 境外銀行同業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展
境外銀行零售業(yè)務(wù)概況
境外銀行零售產(chǎn)品簡(jiǎn)介
4. 國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)電子銀行的發(fā)展
國(guó)內(nèi)同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)概況
國(guó)內(nèi)同業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品與案例分析
5. 國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行電子銀行的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀
國(guó)內(nèi)外同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)概況
電子銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與客戶(hù)（群）變化
電子銀行發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
國(guó)內(nèi)外同業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品與案例分析
6. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的總體市場(chǎng)分析
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的非同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)策略與模式

(二) 產(chǎn)品分析篇：電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品分析
1. 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品體系
2. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界
3. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的特點(diǎn)、生命周期及質(zhì)量
4. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定價(jià)
定價(jià)的影響因素
產(chǎn)品定價(jià)方法
產(chǎn)品收益分析
5. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理
業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理流程
業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理的動(dòng)態(tài)跟蹤

(三) 客群分析篇：電子銀行客群分析
1. 電子銀行客戶(hù)的客群定位
電子銀行客戶(hù)心理及行為
電子銀行客戶(hù)需求管理
電子銀行客戶(hù)市場(chǎng)分析
C2C 平臺(tái)業(yè)務(wù)客戶(hù)分析
B2C 平臺(tái)業(yè)務(wù)客戶(hù)分析
電子業(yè)務(wù)客戶(hù)（群）分析
電子銀行線群細(xì)分
個(gè)人客群與家庭客群
小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
2. 電子銀行客戶(hù)的數(shù)據(jù)維度分析
客戶(hù)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度
客戶(hù)的行為數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)維度
客戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
客戶(hù)的外部數(shù)據(jù)維度

(四) 科技應(yīng)用篇：金融科技助力電子銀行發(fā)展
1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用
人工智能及其金融應(yīng)用
區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用
云技術(shù)及其金融應(yīng)用
大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用
5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用
2. 金融科技在電子銀行領(lǐng)域的應(yīng)用
國(guó)際業(yè)界電子銀行的金融科技應(yīng)用
BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展
國(guó)內(nèi)銀行業(yè)電子銀行產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)
國(guó)有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款（手機(jī)銀行）
股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）
城市商業(yè)銀行：長(zhǎng)沙銀行秒貸和南京銀行誠(chéng)易貸等
農(nóng)村商業(yè)銀行：北京農(nóng)商銀行；上海農(nóng)商銀行；云南
農(nóng)信社、浙江農(nóng)信社等金融產(chǎn)品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）

(五) 風(fēng)險(xiǎn)管控篇：電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管控分析
1. 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)與成因剖析
我國(guó)主要電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例（中行原油寶為切入）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)源及成因分析
銀行類(lèi)電商平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
手機(jī)銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
借記卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
特約（惠）商戶(hù)開(kāi)發(fā)與管理風(fēng)險(xiǎn)分析
收單業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
自助設(shè)備管理與服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
電話銀行及客服中心風(fēng)險(xiǎn)分析
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及案例分析
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：組織治理；突發(fā)事件應(yīng)對(duì)等
安全風(fēng)險(xiǎn)：信息安全；網(wǎng)絡(luò)安全；系統(tǒng)安全；場(chǎng)所及設(shè)備安全等；
操作風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)流程及產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等
法律風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)告知義務(wù)履責(zé)；產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)邊界與營(yíng)銷(xiāo)引導(dǎo)；洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：輿論風(fēng)險(xiǎn)；事后處理；信任風(fēng)險(xiǎn)。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)際匯率、股市波動(dòng)引發(fā)的交易風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)：信用卡業(yè)務(wù)、其他個(gè)貸業(yè)務(wù)等
2. 電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的客戶(hù)（群）甄別（信用風(fēng)險(xiǎn)、洗錢(qián)及套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)入侵等）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺陷（如：中行原油寶）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的流程缺陷（如：工行紙黃金）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的征信風(fēng)險(xiǎn)（授信）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（產(chǎn)品同質(zhì)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)）
3. 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控框架與實(shí)施情況
巴塞爾銀行委員會(huì)監(jiān)管原則
金融業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則與框架
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控流程及三道防線
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)體系及應(yīng)用
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估－風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警—風(fēng)險(xiǎn)管控效果評(píng)價(jià)
事前－事中－事后防線與內(nèi)部管控流程的建立
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)與系統(tǒng)的應(yīng)用
電子銀行業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的管控
國(guó)內(nèi)外金融業(yè)的電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
國(guó)內(nèi)外金融業(yè)電子銀行監(jiān)管規(guī)范
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)及其應(yīng)用
電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管趨勢(shì)與發(fā)展

(六) 總結(jié)分析篇：電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展建議
1. 以大數(shù)據(jù)作為電子銀行在線產(chǎn)品基礎(chǔ)
“大數(shù)據(jù)”+市場(chǎng)畫(huà)像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定向
“大數(shù)據(jù)”+客戶(hù)畫(huà)像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定位
“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫(huà)像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定制
“大數(shù)據(jù)”+全景畫(huà)像→電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控
2. 以多場(chǎng)景作為電子銀行在線產(chǎn)品發(fā)展主線
針對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)與管控
針對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)與管控
針對(duì)中間業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)與管控
3. 加強(qiáng)內(nèi)部管控體系建設(shè)與遵從監(jiān)管要求

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