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銀行業(yè)態(tài)與模式課程

課程背景
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型科技的快速發(fā)展正在日益嘗試改變著企業(yè)組織、社會(huì)大眾與商業(yè)銀行的金融聯(lián)系與金融模式，也驅(qū)動(dòng)了金融業(yè)產(chǎn)生深刻的創(chuàng)新和變革?？萍寂c金融的深度融合日益成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。
當(dāng)前，各家商業(yè)銀行均面臨著進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大課題，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識(shí)，。通過金融科技賦能，對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融科技與銀行業(yè)務(wù)的深度融合，全面創(chuàng)新和改造銀行業(yè)的前、中、后臺(tái)等各環(huán)節(jié)；對(duì)外實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品與服務(wù)、技術(shù)與功能的能力輸出、數(shù)據(jù)輸出，，從而達(dá)到擴(kuò)展銀行多維渠道獲客、引流的能力，有效提升金融科技的競爭力，適應(yīng)銀行4.0新形勢(shì)的變化與轉(zhuǎn)型要求。
工欲善其事，必先利其器。當(dāng)開放銀行時(shí)代來臨時(shí)，銀行業(yè)將全面迎來金融科技發(fā)展的高級(jí)形態(tài)——數(shù)字金融與開放金融的到來。
本課程內(nèi)容將緊密結(jié)合國際關(guān)于開放銀行的發(fā)展方向、開放銀行在我國的應(yīng)用與實(shí)踐情況，重點(diǎn)為我國銀行業(yè)分析經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和科技新常態(tài)的銀行4.0新形態(tài)下，如何運(yùn)用開放銀行實(shí)現(xiàn)API的合理開放、銀行功能的外部場景互融與互嵌，從而實(shí)現(xiàn)銀行的“無處不在，無所不在”。

課程時(shí)長
本課程設(shè)計(jì)時(shí)長為1天（6小時(shí)）。
上半場：一是，分析與介紹開放銀行的來龍去脈（包括英國和歐盟《通過數(shù)據(jù)保護(hù)條件》——數(shù)字確權(quán)背景，以及銀行4.0關(guān)于銀行形態(tài)變化的背景）；二是，系統(tǒng)性闡述開放銀行的內(nèi)涵、特點(diǎn)；三是，剖析開放銀行的技術(shù)、模式與價(jià)值，包括關(guān)鍵技術(shù)（API和SDK）、主要模式類型及系統(tǒng)架構(gòu)演進(jìn)、開放銀行生態(tài)系統(tǒng)與參考者特征等。
下半場：一是，分析國際、國內(nèi)銀行業(yè)的開放銀行應(yīng)用與發(fā)展情況（包括富國銀行、花旗銀行、西班牙銀行，中國銀行、微眾銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等金融機(jī)構(gòu)），總結(jié)其發(fā)展特點(diǎn)、規(guī)律；二是，從技術(shù)實(shí)施（歐盟PSD2）與監(jiān)管指南（包括香港金融管理局、新加坡金融管理局），提出開放銀行的實(shí)踐建議；三是，從數(shù)據(jù)、技術(shù)、場景多視角，系統(tǒng)性總結(jié)與剖析開放銀行實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，并展望銀行業(yè)的未來發(fā)展。

培訓(xùn)對(duì)象
本課程內(nèi)容適合但不限于各類商業(yè)銀行總行、分行領(lǐng)導(dǎo)層級(jí)，以及總行、分行相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)等部門的負(fù)責(zé)人、專業(yè)人員和技術(shù)人員。

授課形式
理實(shí)內(nèi)容講授：涉及開放銀行的內(nèi)涵、特征、功能與價(jià)值，國際與國內(nèi)的開放銀行應(yīng)用與發(fā)展，并提出開放銀行實(shí)施的流程、建議與思路，同時(shí)會(huì)剖析開放銀行發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)、挑戰(zhàn)與監(jiān)管實(shí)施等。內(nèi)容全面且富有體系性。
現(xiàn)場分組討論：參訓(xùn)人員分組就開放銀行實(shí)施的核心問題展開討論，提高參與度，并啟發(fā)思維。
視頻素材解析：就國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在開放金融和開放銀行的應(yīng)用與實(shí)踐情況，進(jìn)行視頻播放和現(xiàn)場剖析。
實(shí)踐案例分析：國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的開放銀行案例分析（包括西班牙銀行、花旗銀行、浦發(fā)銀行、微眾銀行、招商銀行等）
實(shí)戰(zhàn)情景演練：預(yù)設(shè)開放銀行落地與實(shí)施場景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行場景分析設(shè)計(jì)。

課程收益
課程的最重要價(jià)值：
讓銀行能預(yù)先感知銀行的未來發(fā)展，從而提前做好銀行業(yè)務(wù)模式和技術(shù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型規(guī)劃和預(yù)先布局！
課程的主要特點(diǎn)為：
一是，將開放銀行的背景動(dòng)因、內(nèi)涵理解、技術(shù)應(yīng)用及開放銀行的國際與國內(nèi)應(yīng)用實(shí)踐、實(shí)施指南等方面緊密結(jié)合，內(nèi)容既具有理論高度，且具有實(shí)施指導(dǎo)性；
二是，深度剖析開放銀行的國內(nèi)外應(yīng)用實(shí)踐案例，并預(yù)設(shè)出外部應(yīng)用情景來讓參訓(xùn)人員進(jìn)行參與性設(shè)計(jì)結(jié)合，培訓(xùn)具有啟發(fā)性、應(yīng)用性和實(shí)戰(zhàn)性相結(jié)合；
三是，課程將緊密結(jié)合商業(yè)銀行的數(shù)字經(jīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展特點(diǎn)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)、技術(shù)特點(diǎn)，通過對(duì)開放銀行適用場景分析、技術(shù)應(yīng)用剖析、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開放金融（直銷銀行、虛擬銀行、敏捷銀行、無感金融等）的實(shí)施進(jìn)行剖析，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)踐指導(dǎo)性。

課程大綱
一、開放銀行的來龍去脈
1.思考：銀行的現(xiàn)世與未來
現(xiàn)世：無感金融的泛在化
未來：平臺(tái)銀行+虛擬銀行
開放銀行的場景理解
開放銀行的視頻素材分析
不同視角看開放銀行
2.開放銀行出現(xiàn)的背景與動(dòng)因
銀行4.0時(shí)代與第一性原理
金融環(huán)境的變化
科技與監(jiān)管的變化
歐盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條件》的出現(xiàn)
3.開放銀行的起源與內(nèi)涵
英國開放銀行的實(shí)施與發(fā)展
開放銀行內(nèi)涵與認(rèn)知
開放銀行的特點(diǎn)

二、開放銀行技術(shù)、模式與價(jià)值剖析
1.開放銀行的關(guān)鍵技術(shù)
API及其優(yōu)勢(shì)
SDK軟件開發(fā)工具包
H5超文標(biāo)記語言
開放銀行三種形態(tài)
2.開放銀行的運(yùn)營模式
產(chǎn)品輸出模式
開放平臺(tái)模式
三方平臺(tái)接入模式
植入模式
3.開放銀行的構(gòu)建模式
自建
投資
合作
參與
4.開放銀行的服務(wù)模式
B端（企業(yè)端）
C端（客戶端）
G端（政務(wù)端）
5.開放銀行的生態(tài)系統(tǒng)
生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)成
參與者特征
6.開放銀行的價(jià)值總結(jié)

三、開放銀行應(yīng)用發(fā)展
1.開放銀行應(yīng)用發(fā)展總體情況
2.國際銀行業(yè)的應(yīng)用與發(fā)展
西班牙對(duì)外銀行應(yīng)用情況
花旗銀行應(yīng)用情況
3.國內(nèi)開放銀行的應(yīng)用發(fā)展
銀行業(yè)的應(yīng)用與發(fā)展
中國銀行的應(yīng)用與發(fā)展
興業(yè)銀行－興業(yè)數(shù)金
浦發(fā)銀行的應(yīng)用與發(fā)展
微眾銀行的應(yīng)用與發(fā)展
招商銀行的應(yīng)用與發(fā)展
平安金融——平安壹賬通
微信小程序的擴(kuò)展應(yīng)用

四、開放銀行實(shí)踐指南
1.開放銀行的歐美監(jiān)管
英國CMA與OBWG開放銀行框架
數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)
API標(biāo)準(zhǔn)
安全標(biāo)準(zhǔn)
治理模式
實(shí)施規(guī)劃
歐盟PSD2
澳大利亞KWM
2.開放銀行的亞洲監(jiān)管
香港金融管理局借鑒
新加坡金融管理局PLAYBOOK借鑒
人民銀行的開放銀行監(jiān)管態(tài)度
頂層設(shè)計(jì)
技術(shù)規(guī)范
風(fēng)險(xiǎn)管控
3.構(gòu)建開放銀行的成功要素
數(shù)字化生態(tài)圈
金融科技聯(lián)合創(chuàng)新
金融開放平臺(tái)構(gòu)建
數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建
數(shù)字化工廠與數(shù)據(jù)共享
API技術(shù)平臺(tái)開放

五、開放銀行：風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)并存
1.開放銀行的安全風(fēng)險(xiǎn)
數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)
連接安全風(fēng)險(xiǎn)
多維主體風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)
混合模式風(fēng)險(xiǎn)
2.開放銀行的主要挑戰(zhàn)
監(jiān)管與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
組織架構(gòu)變革

銀行業(yè)態(tài)與模式課程