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信用風險合規(guī)內(nèi)控課程

課程背景
中國經(jīng)濟處于動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，中國金融發(fā)展的政策邏輯已發(fā)生重大變化。*金融工作會議首次提出建設(shè)“金融強國”的建設(shè)目標，要求做好“五篇大文章"。*經(jīng)濟工作會議，明確今年經(jīng)濟工作的首要任務是以“科技創(chuàng)新“推動“產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新";省部級主要領(lǐng)導干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題探討班提出“八個堅持”、“六個強大”、“六個體系”建設(shè)要求。金融工作從“老三性"向“新三性”轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)“量、質(zhì)、效、險"的有效平衡，如何堅守風險險底線、落實風險合規(guī)經(jīng)營是根本保障。
從歷年監(jiān)管處罰的案例中，我們可以看到，信貸領(lǐng)域是歷年監(jiān)管處罰的重災區(qū)，始終處于處罰排行榜第一名，特別是針對銀行貸后管理、資金流向作為貸款合同實質(zhì)性違約的要素，一直依賴是監(jiān)管現(xiàn)場檢查的重點;其次是授信以及信貸調(diào)查審批也是監(jiān)管處罰的重點領(lǐng)域,導致信貸領(lǐng)域成為監(jiān)管處罰數(shù)量和處罰金額居高不下。
為幫助各商業(yè)銀行有效規(guī)避信用風險監(jiān)管處罰,以監(jiān)管處罰案例為基礎(chǔ)、以歷年監(jiān)管風險排查為重點、以監(jiān)管現(xiàn)場檢查實務為核心，分享監(jiān)管對商業(yè)銀行信用風險的監(jiān)管要求。推動商業(yè)銀行從風險制度建設(shè)、業(yè)務流程優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，有效規(guī)避合規(guī)內(nèi)控風險。
 
授課對象:中高層管理人員、支行行長、授信審查審批人員、風險經(jīng)理和客戶經(jīng)理。

課程大綱
一、近三年監(jiān)管處罰信用風險案例分析
1、處罰地域、機構(gòu)分析
2、處罰對象、事由分析
3、處罰依據(jù)、整改分析

二、銀行業(yè)信用風險監(jiān)管檢查重點領(lǐng)域
1、 貸前調(diào)查
2、 授信審批
3、 資金流向
4、 貸后管理
5、 五級分類
6、 不良資產(chǎn)
7、 統(tǒng)一授信
8、 房地產(chǎn)融資
9、個人經(jīng)營性貸款
10、同業(yè)業(yè)務

三、監(jiān)管檢查信用風險處罰典型案例分享
1、委托債權(quán)繞道融資
2、新增政府隱性債務
3、關(guān)聯(lián)股東股權(quán)融資
4、違規(guī)融資購置土地
5、資金流向限制產(chǎn)業(yè)
6、未落實集團統(tǒng)一授信
7、以貸轉(zhuǎn)存、以貸收息
8、受托支付、表外墊款
9、關(guān)系人發(fā)放信托貸款
10、拆分授信多頭授信
11、貸款資金回流
12、小額貸款戶貸企用
13、五級分類不準確
14、違規(guī)買斷票據(jù)貼現(xiàn)
15、重大關(guān)聯(lián)交易

四、歷年監(jiān)管檢查要義和處罰依據(jù)
(一)歷年監(jiān)管檢查核心要義
1、2014-2015 年
(1)加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管
(2)遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法經(jīng)營
(3)規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理
2、2016 年專項檢查
(1)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務專項檢查
(2)民營企業(yè)融資難融資貴問題專項檢查
(3)小微企業(yè)融資難融資貴問題專項檢查
(4) P2P 網(wǎng)絡借貸風險專項整治
(5)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務風險專項整治
3、2017 年-2020 年
(1)銀行業(yè)市場亂象整治
(2)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理
(3)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理
(4)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理
(5)進一步深化治理銀行業(yè)市場亂象(八大重點整治領(lǐng)域 22 條)。
(6) 鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)
(7)銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象治理“回頭看”
4、2021-2022 年
(1)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年
(2)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治
(3)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治工作要點
5、2023 年
(1) 信貸領(lǐng)域重大經(jīng)濟決策部署落實情況
(二)監(jiān)管處罰主要制度依據(jù)和制度清單
1、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》的通知
2、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》
3、《集團客戶管理辦法》
4、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強信用風險管理的通知》
5、《商業(yè)銀行抵押擔保相關(guān)規(guī)定》
6、《*關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目試行資本金制度的通知》、
7、《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》

五、監(jiān)管*政策解讀
1、金融資產(chǎn)風險分類辦法
風險分類焦點問題解讀
2、預期信用損失管理辦法
如何有效降低風險成本
3、商業(yè)銀行資本管理辦法
如何節(jié)省風險加權(quán)資產(chǎn)
4、外表業(yè)務管理辦法
如何設(shè)置表外業(yè)務限額
5、關(guān)于進一步加強國有金融企業(yè)財務管理的通知(財金[2022]87號) 
什么是無效重組
6、三個辦法的解讀
從制度修訂要點看監(jiān)管導向

信用風險合規(guī)內(nèi)控課程