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儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品課程

【課程背景】
當(dāng)下是個(gè)迭變的時(shí)代，國際形勢復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響等等，種種不確定性使得人們的不安全感急劇增長。這背后也反映出家對不確定性因素的恐懼，背后仍是希望更大的安定。
大環(huán)境之下的壽險(xiǎn)行業(yè)亦是如此，健康險(xiǎn)熱賣的時(shí)代已然過去。資管新規(guī)出臺，我國全面進(jìn)入老齡社會，都使得獨(dú)特金融屬性的儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，成為客戶青睞，市場熱捧的產(chǎn)品。但業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的認(rèn)知提升、技能提高的速度遠(yuǎn)不能匹配新形勢下客戶的成長速度以及市場的要求，誤導(dǎo)銷售，偷換概念層出不窮又極大的打擊了消費(fèi)者信心。
課程通過對行業(yè)新趨勢的研判，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)研讀儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品壽險(xiǎn)產(chǎn)品特質(zhì)及屬性，提升認(rèn)知，重塑邏輯，打磨一套匹配市場，迎合客戶需求的壽險(xiǎn)售邏輯。通過實(shí)戰(zhàn)案例講解，剖析成功銷售案理背后邏輯，演練通關(guān)技能，讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，聽得懂，學(xué)的快，用的精。

【課程收益】
提升認(rèn)知：清晰新形勢下政策變化的影響，把握住客戶儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售場景；
提升技能：學(xué)會閉環(huán)式提問技巧，精準(zhǔn)把握需求導(dǎo)向進(jìn)行增額壽銷售；
學(xué)會引導(dǎo)客戶認(rèn)識到儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富管理中的重要性；
全面了解不同需求場景下的儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品配置策略；
學(xué)會產(chǎn)品組合的營銷思路和異議處理，引導(dǎo)客戶需求喚醒，快速實(shí)現(xiàn)成交；
按需開拓：精細(xì)化，圈層化，場景化客戶經(jīng)營。

【課程對象】
分公司培訓(xùn)處經(jīng)理、室主任及中支培訓(xùn)部經(jīng)理

【課程方式】
講授+案例解析+現(xiàn)場互動

【課程大綱】
第一天：明晰篇：以行業(yè)趨勢，激勵績優(yōu)人員重建信心
一、研判行業(yè)新趨勢，清晰未來壽險(xiǎn)發(fā)展之路
1.國內(nèi)險(xiǎn)企經(jīng)歷的4個(gè)階段
萬能險(xiǎn)銷售、健康險(xiǎn)銷售、法商銷售、財(cái)務(wù)規(guī)劃
2.健康險(xiǎn)已成為紅海市場
案例：*聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)分析
案例：平安500億收購北正
3.重新建立與趨勢匹配的行業(yè)認(rèn)知
二、重建保險(xiǎn)關(guān)系，明確核心目的
1.重建保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系
目的：不再販賣焦慮，客戶沒有排斥感
保險(xiǎn)不改變風(fēng)險(xiǎn)概率；保險(xiǎn)改變的是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的財(cái)務(wù)結(jié)果
案例：W先生咨詢保險(xiǎn)
互動扮演：如果你是業(yè)務(wù)人員，面對咨詢?nèi)绾位卮?br /> 工具：閉環(huán)式四步提問
總結(jié)：結(jié)合問題與客戶達(dá)成共識
2.重建財(cái)務(wù)管理與人壽保險(xiǎn)的關(guān)系
保險(xiǎn)就是一種財(cái)務(wù)管理工具
3.明確壽險(xiǎn)規(guī)劃核心目的
定位客戶需求與認(rèn)知產(chǎn)品特質(zhì)相匹配
4.重建信心
不是市場難做了，而是市場成熟了
不是客戶難搞了，而是溝通技能落后了
壽險(xiǎn)未來需要：新的思維，新的邏輯，新的認(rèn)知
打開格局，才能迎接新時(shí)代的藍(lán)海
5.用“90-10”法則，區(qū)分客戶經(jīng)營方向
對于90%的家庭，保險(xiǎn)是管理現(xiàn)金流工具
作用1：保證流入
作用2：規(guī)劃留出
作用3：管理結(jié)余
對于10%家庭，保險(xiǎn)是財(cái)富管理的工具
通過保單的特質(zhì)通過五賬戶實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富三權(quán)分立（所有權(quán)、控制權(quán)、使用權(quán)），有效規(guī)避稅法風(fēng)險(xiǎn)
認(rèn)知篇：通過四大誤區(qū)，了解增額終身壽銷售中的問題
一、誤區(qū)一：比產(chǎn)品（功能、收益），不認(rèn)同
1.區(qū)分保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能
2.穩(wěn)定客戶的需求天平（保障、理財(cái)）
3.找準(zhǔn)產(chǎn)品定位（天平兩端的中間，尋找位置）
4.變更看問題的角度
工具：客戶需求天平
二、誤區(qū)二：比過去，很疑惑
1.對比：收益確定VS收益浮動
顧問式銷售的本質(zhì)——引導(dǎo)客戶思考并認(rèn)同
業(yè)務(wù)員的最終目的——實(shí)現(xiàn)客戶需求
互動：客戶需要的是“確定的收益”？還是“確定財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)？”
三、誤區(qū)三：比計(jì)劃書，不敢講
1.對比：保險(xiǎn)VS固收理財(cái)、“靜態(tài)”產(chǎn)品VS“動態(tài)”管理
保險(xiǎn)產(chǎn)品的階段性功能
財(cái)富伴隨全生命周期的意義（創(chuàng)造—積累—增值—使用—傳遞）
四、誤區(qū)四：比同業(yè)，沒底氣
公式：保險(xiǎn)產(chǎn)品=資產(chǎn)+功能的組合
產(chǎn)品的運(yùn)用能力，決定了運(yùn)用的效果
業(yè)務(wù)人員的定位（不是銷售渠道，是解決問題的人）
總結(jié)：
產(chǎn)品銷售中90%的問題，源于客戶溝通的邏輯和產(chǎn)品功能的認(rèn)知
保險(xiǎn)是有生命力的財(cái)務(wù)管理工具
營銷篇：了解需求掌握技能，匹配客戶進(jìn)行產(chǎn)品營銷（案例分析講解）

第二天：根據(jù)增額壽三大特質(zhì)，匹配客戶需求進(jìn)行產(chǎn)品營銷
一、需求一：強(qiáng)制儲備，保障隨行
1.案例：客戶（H女士，28歲，先生29歲，給2個(gè)月的寶寶咨詢大病險(xiǎn)）的溝通
2.互動：如果你是業(yè)務(wù)員，如何用財(cái)務(wù)管理的思維，與客戶面談？
流程1：拋出問題——評估客戶的保額期待
流程2：觀念導(dǎo)入——引導(dǎo)思考“必然開支”和“偶然開支”
3.最終與客戶達(dá)成共識：
父母的賺錢能力是孩子最好的保險(xiǎn)
客戶的首要問題應(yīng)該是什么
通過1000元/月的強(qiáng)制儲備，逐步實(shí)現(xiàn)家庭100萬規(guī)劃目標(biāo)
雙被保人的功能應(yīng)用
4.工具：產(chǎn)品規(guī)劃場景演示圖
5.演練通關(guān)：強(qiáng)制儲蓄客戶的溝通邏輯
二、需求二：剛性兌付，以終為始
1.案例：Z*，37歲，單身，年薪50W，有很好的儲蓄習(xí)慣，3年前買過年金
2.互動：如何用財(cái)務(wù)管理的角度打開加保話題？
流程1：開啟話題——了解疫情對客戶的影響
流程2：詢問財(cái)務(wù)目標(biāo)——提前退休計(jì)劃被打亂
流程3：觀念導(dǎo)入——引導(dǎo)客戶關(guān)注沒錢和沒現(xiàn)金流的區(qū)別
流程4：問現(xiàn)有資產(chǎn)配置——是否有持續(xù)產(chǎn)生確定現(xiàn)金流的資產(chǎn)
流程5：問配置意愿——用10年，為退休后提供源源不斷的現(xiàn)金流
流程6：問期待保額——希望退休金有多少？領(lǐng)多久？
3.最終與客戶達(dá)成共識：
現(xiàn)金和現(xiàn)金流的區(qū)別
對于未來一定需要的現(xiàn)金流，有投入期、增值期、使用期的預(yù)期
未來的預(yù)期通過推算并量化現(xiàn)在的投入，一定可以實(shí)現(xiàn)剛性兌付
工具：增額壽計(jì)劃書三段式講解法
演練通關(guān)：剛性兌付客戶的溝通邏輯
三、需求三：權(quán)屬清晰，盡在掌握
1.案例：L女士，42歲，外籍華人，企業(yè)主想配置人民幣資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)隔離加養(yǎng)老儲備
2.互動：你會如何和客戶交流？
流程1：開啟話題——保險(xiǎn)資產(chǎn)要交稅嗎？
流程2：觀念導(dǎo)入——闡述保險(xiǎn)的稅法屬性
3.最終與客戶達(dá)成共識：
稅務(wù)身份決定遵循哪國的稅收制度
保險(xiǎn)資產(chǎn)稅務(wù)籌劃的實(shí)現(xiàn)方式——改變資產(chǎn)稅務(wù)屬性
保險(xiǎn)資產(chǎn)債務(wù)籌劃的實(shí)現(xiàn)方式——債務(wù)所有權(quán)和資產(chǎn)所有權(quán)分離
保險(xiǎn)資產(chǎn)所有權(quán)籌劃的實(shí)現(xiàn)方式——通過保單架構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)法律屬性變更
保險(xiǎn)資產(chǎn)傳承籌劃的實(shí)現(xiàn)方式——雙被保人設(shè)計(jì)，讓傳承有更多可能
4.演練通關(guān)：保險(xiǎn)資產(chǎn)稅務(wù)、債務(wù)、所有權(quán)籌劃的實(shí)現(xiàn)方式
四、總結(jié)：增額終身壽與年金的區(qū)別
1.資產(chǎn)屬性不同：賬戶所有權(quán)&控制權(quán)不同
2.財(cái)務(wù)增長的方式不同：稅務(wù)籌劃的功能不同
3.資金使用的靈活性不同：退保VS部分領(lǐng)取
根據(jù)客戶類型，掌握增額壽銷售技能進(jìn)行產(chǎn)品營銷
導(dǎo)入：與客戶溝通的核心邏輯
第一類：資產(chǎn)配置型客戶
案例：已購保障產(chǎn)品的老客戶
第1步：開啟話題——回憶保單購買背景
第2步：觀念導(dǎo)入——梳理已有保單權(quán)益
第3步：詢問收支結(jié)余——評估客戶儲蓄能力
第4步：問投資習(xí)慣——判斷客戶的投資預(yù)期
第5步：問投資心態(tài)——評估客戶的投資類型
通過交流，與客戶達(dá)成共識：
資產(chǎn)配置關(guān)注三性
a收益性——配置原則——長期持有
b安全性——配置比例——控制比例，保有底線
c流動性——配置功能——資產(chǎn)配置的重點(diǎn)所在
財(cái)務(wù)規(guī)劃與客戶目標(biāo)有關(guān)（規(guī)劃已有和應(yīng)有）
方案案例工具：
a龜兔賽跑的故事——財(cái)務(wù)規(guī)劃要有長期思維
b賭桌故事——財(cái)務(wù)管理要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)同源，風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)
演練通關(guān)：資產(chǎn)配置類客戶的溝通邏輯
第二類：責(zé)任重大期客戶
案例：家庭責(zé)任重大期的客戶（W先生，40歲已婚，兒子7歲，2020年給家庭配置保障）
第1步：開啟話題——回憶保單購買背景
第2步：詢問保額依賴性——判斷客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
第3步：問投資習(xí)慣——保額變現(xiàn)的支配方式
第4步：問收入依賴性——評估客戶的投資類型
第5步：問抗風(fēng)險(xiǎn)能力——判斷結(jié)余
第6步：問階段性財(cái)務(wù)目標(biāo)
總結(jié)：保險(xiǎn)就是把現(xiàn)金變成現(xiàn)金流資產(chǎn)
第三類：資產(chǎn)富足型客戶
案例：理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶（X先生52歲，一直熱衷于信托理財(cái)，股票基金）
互動：面對投資經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶，如何溝通增額壽險(xiǎn)的收益？
第1步：開啟話題——注重保險(xiǎn)的什么優(yōu)勢
第2步：詢問安全資產(chǎn)占比
第3步：剩余比例如何打理？
第4步：目前資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)
第5步：保險(xiǎn)是規(guī)劃遠(yuǎn)期現(xiàn)金流資產(chǎn)
第6步：是否愿意用種樹的態(tài)度規(guī)劃
第四類：企業(yè)*客戶
第1步：問財(cái)富積累的目的
第2步：問企業(yè)貢獻(xiàn)期限（回報(bào)率周期）
第3步：問收益的確定性
第4步：問收入替代性
第5步：誰可能代替您管理企業(yè)，持續(xù)賺錢？
第6步：作為財(cái)富創(chuàng)造者自身值多少錢？
第7步：客戶對于收入千萬、不占用時(shí)間精力、持續(xù)產(chǎn)生收益的項(xiàng)目是否感興趣？
通過提問，了解：
收益的確定性，收益的持續(xù)性，收益的可替代性
對這項(xiàng)投資未來的規(guī)劃和期許；找到問題
不是想傳遞生意，而是想讓目前的收益方式持續(xù)
案例工具：*爸爸與中國爸爸的故事
演練通關(guān)：三大類型客戶的提問邏輯

第三、四天：課程內(nèi)化研發(fā)
一、產(chǎn)品梳理及銷售邏輯確定
1.產(chǎn)品開發(fā)背景
2.產(chǎn)品形態(tài)
3.銷售邏輯
4.異議處理
二、搭建課程框架
1.要點(diǎn)分層
2.數(shù)量控制
3.邏輯排序
4.編號精準(zhǔn)
三、加工細(xì)節(jié)內(nèi)容
1.概念化
2.口訣化
3.建?；?br /> 4.工具化

第五、六天：卓越培訓(xùn)師的授課技巧及通關(guān)訓(xùn)練
一、成功開場
1.啟動注意
2.建立連接
3.聚焦收益
4.明確目標(biāo)
5.介紹流程
二、精彩講解
1.一清：邏輯清晰
2.二簡：化繁為簡
3.三活：鮮活演繹
三、高效控場
1.需求控制
2.目標(biāo)控制
3.參與控制
4.自我控制
四、完美收尾
1.感恩聽眾（T）
2.要點(diǎn)回顧（R）
3.行動計(jì)劃（A）
4.提供支持（S）
五、通關(guān)訓(xùn)練

儲蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品課程