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銀行客戶資產(chǎn)配置課程

課程背景：
市場(chǎng)上聚焦于理財(cái)客戶的資產(chǎn)配置及投資組合概念愈來(lái)愈明顯.市場(chǎng)的波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)得靠資產(chǎn)配置及投資組合的方式來(lái)弱化及規(guī)避掉.包括金融性質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品及非金融性質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品的”資產(chǎn)配置”.
是在”資產(chǎn)配置”這個(gè)大傘下的一部分,各大類的投資組合接續(xù)更細(xì)節(jié)的落地化.金融性產(chǎn)品的投資組合占大部分.策略性的應(yīng)用變得更加科學(xué)化.
理財(cái)客戶的需求核心是完整性服務(wù)，完整性服務(wù)的核心是理財(cái)經(jīng)理的素質(zhì)及專業(yè)。加上時(shí)代的不斷演變，高素質(zhì)，強(qiáng)專業(yè)，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)經(jīng)理就灸手可熱。
理財(cái)投資專家，會(huì)投入大量時(shí)間去研究各類產(chǎn)品的投資價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)配對(duì)。最重要的是挑選符合及接近貴賓銀行客戶的*需求。繼而使客戶的資產(chǎn)配置達(dá)到穩(wěn)定性,可預(yù)期性,靈活性等等優(yōu)勢(shì).

課程收益：
系統(tǒng)性了解國(guó)內(nèi)外資產(chǎn)配置的定義，培養(yǎng)學(xué)員的聚焦能力。
掌握科學(xué)方式了解資產(chǎn)配置的執(zhí)行方式。
掌握及深度解讀2024年宏觀經(jīng)濟(jì)剖析下的市場(chǎng)預(yù)測(cè),有利于資產(chǎn)配置及投資組合的設(shè)定
讓學(xué)員熟析資產(chǎn)配置及投資組合的產(chǎn)品工具
資產(chǎn)配置首重資金流的有效分配,資產(chǎn)配置的資產(chǎn)增值功能一直存在,這要強(qiáng)調(diào)的.

課程對(duì)象：
銀行客戶理財(cái)經(jīng)理

課程方式：
講授60%、案例20%、互動(dòng)討論20%

課程大綱
第一講：資產(chǎn)配置的真實(shí)認(rèn)知
資產(chǎn)配置的流行詞?
解密高凈值客戶如何運(yùn)作”資產(chǎn)配置”?
學(xué)會(huì)”資產(chǎn)配置”,減少中產(chǎn)焦慮
資產(chǎn)配置的績(jī)效管理
人口老齡化與金融資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置的策略及體系
資產(chǎn)配置的起源及分類
戰(zhàn)略性的資產(chǎn)配置
戰(zhàn)術(shù)性的資產(chǎn)配置
動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略
課堂討論:資產(chǎn)配置的維度
聚焦真正的”資產(chǎn)配置”
資產(chǎn)配置的運(yùn)作,績(jī)效管理,及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策.
資產(chǎn)配置含金融性資產(chǎn)及非金融性資產(chǎn)
一般型的資產(chǎn)配置
實(shí)戰(zhàn)型的資產(chǎn)配置
三.影響資產(chǎn)配置的真正三大因素:
1.宏觀經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)狀況
2.客戶投資畫(huà)像
3.銀行理財(cái)各類產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的效用

第二講：深度解讀2024年宏觀經(jīng)濟(jì)剖析下的資產(chǎn)配置
開(kāi)展資產(chǎn)配置及投資組合的設(shè)定
破題一:國(guó)家長(zhǎng)期利率政策走低
破題二:人民幣匯率長(zhǎng)期走升值路線
破題三:股市焦點(diǎn):管理利潤(rùn)+新科技
2023年經(jīng)濟(jì)衰退的表面情況:
A俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)持續(xù)不斷及分析
B*貿(mào)易大戰(zhàn)及分析
C房地產(chǎn)硬著陸先,國(guó)家政測(cè)支持后,后市分析
D*持續(xù)調(diào)高利率,美元強(qiáng)勢(shì),及后市分析
ECP*I不彰,全國(guó)景氣不佳
二、2023年經(jīng)濟(jì)衰退的實(shí)質(zhì)原因
A中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)面臨大轉(zhuǎn)型周期
B全世界面臨百年經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)瓶頸問(wèn)題
C廉價(jià)美元的超額印發(fā)通貨供給造成全球高通膨通漲問(wèn)題
D全球收入分配不均的社會(huì)問(wèn)題,重回1929年代世界經(jīng)濟(jì)大蕭條水平
三、2024年及之后的經(jīng)濟(jì)推測(cè)
A國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的實(shí)體產(chǎn)業(yè)面
B國(guó)內(nèi)股市方面:
注冊(cè)制上路,政策偏多
資金寬松,房市軟著陸,資金入股市
已整理8年,周期8年
C國(guó)內(nèi)債市方面:
長(zhǎng)期利率走低,債市持續(xù)多頭
可轉(zhuǎn)債受追捧,可攻可守
D,國(guó)家長(zhǎng)期利率走勢(shì)走低:利于債市,股市,年金保險(xiǎn)
E人民幣長(zhǎng)期升值方向不變:利于股市,保險(xiǎn)金信托.

第三講：各類典型客群通用的資產(chǎn)配置建議
一、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)會(huì)逐漸改善,進(jìn)而影響債市股市上漲
A國(guó)家長(zhǎng)期利率走勢(shì)往下,空間仍大,債市持續(xù)多頭勢(shì)態(tài),年金保險(xiǎn)產(chǎn)品持續(xù)受追捧
B國(guó)家推動(dòng)國(guó)企股改及中國(guó)特色產(chǎn)業(yè)估值重估,中字頭國(guó)企扮領(lǐng)軍角色,
藍(lán)籌股基金,指數(shù)型基金看好.
二.國(guó)家現(xiàn)階段先主導(dǎo)內(nèi)需產(chǎn)業(yè),主導(dǎo)未來(lái)3-5年的經(jīng)濟(jì)新引擎發(fā)展走勢(shì)
A內(nèi)需經(jīng)濟(jì)大爆發(fā)
B新基建產(chǎn)業(yè)浮出臺(tái)面
C新能源行業(yè)萬(wàn)億賽道成型
三.美元系統(tǒng)崩潰之可能性,人民幣重回升值軌道,高凈值客戶提高人民幣資產(chǎn)配置
A石油人民幣化—中沙之旅
B美元強(qiáng)勢(shì)已造成歐洲經(jīng)濟(jì)有崩潰之虞,金融危機(jī),高凈值客戶撤出歐洲地區(qū)
資產(chǎn)投資或資產(chǎn)配置
C日元改變長(zhǎng)期貶值策略,趁全球懷疑美元系統(tǒng)之時(shí),“持有日幣等于避險(xiǎn)”
的國(guó)際貨幣策略可吸引部分資金流入日本.
D俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)愈早停戰(zhàn),中國(guó)愈快開(kāi)放國(guó)際市場(chǎng),國(guó)際資本及貨物愈快進(jìn)入國(guó)內(nèi)
人民幣投資組合:
---共同基金部分
A增加股票型基金,混合型基金(偏股票)持股比例
B增加藍(lán)籌股重比例基金,指數(shù)型基金
C增加國(guó)企股改類型基金的持股比例
D增加新基建,新能源產(chǎn)業(yè)重比例的基金
E增加黃金相關(guān)的金融性資產(chǎn)或?qū)嵨锷唐?br /> F貨幣型基金或債券型基金維持原有投資總額
G增加可轉(zhuǎn)債持有比例高的債券型基金
D增加內(nèi)需產(chǎn)業(yè)持有比例高的基金
-----保險(xiǎn)產(chǎn)品
增額終身壽險(xiǎn),年金險(xiǎn)
保險(xiǎn)金信托:保險(xiǎn)金信托2.0版
人身壽險(xiǎn)
------黃金部分:
A實(shí)體黃金
B紙黃金or相關(guān)金融產(chǎn)品(人民幣)

第四講:資產(chǎn)配置的設(shè)置及管理
課堂討論:讓學(xué)員進(jìn)入實(shí)務(wù)操作的準(zhǔn)備狀態(tài)
資產(chǎn)配置的類型:
從投資資產(chǎn)范圍:
---全球資產(chǎn)配置
---股票債券資產(chǎn)配置
---行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置
從資產(chǎn)管理人的特征與投資邏輯
----買入并持有策略
----恒定混合策略
----投資組合保險(xiǎn)策略
----動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略
二.資產(chǎn)配置的影響要素:
1.投資目標(biāo)
2.可承受的風(fēng)險(xiǎn)
3.投資計(jì)劃的時(shí)限
4.投資者的年齡
三.資產(chǎn)配置在銀行業(yè)務(wù)的落地方式
與學(xué)員強(qiáng)調(diào)幾類實(shí)質(zhì)性的資產(chǎn)配置:
課堂討論
----債券類產(chǎn)品:
國(guó)內(nèi)考慮國(guó)債,民企債,央企國(guó)企債,可轉(zhuǎn)債
2.利率與各類債券價(jià)格大概率成反向,利率走勢(shì)往下,有利于債市
課堂討輪
-----股票類型產(chǎn)品:
1.推薦只買藍(lán)籌股型基金,龍頭股型基金,科技股型基金,
2.推薦歷史上多配息配股的大型股票型基金,國(guó)家事業(yè)股票
3.基本面挑選股票,只推薦產(chǎn)業(yè)龍頭股型基金,沒(méi)有第二.
4.目前決對(duì)不推薦中小型股票型基金給客戶
5混合型基金(偏股偏債)都應(yīng)占有多數(shù)比例.
課堂討論:如何觀察客戶反應(yīng).
-----基金類產(chǎn)品:
如何挑選基金及推薦
推薦基金至少成立5個(gè)會(huì)計(jì)年度以上,
基金經(jīng)理人至少掌管基金5年以上
基金過(guò)往績(jī)效如何?同類型基金績(jī)效25%以上
基金投資范圍要符合客戶的投資組合策略
基金績(jī)效與大盤(pán)指數(shù)的*比較
基金管理公司的調(diào)研,新基金公司暫不考慮
弄清楚投資基金各項(xiàng)費(fèi)用并比較同類型基金但不同公司.
------貨幣型基金產(chǎn)品及銀行固定收益理財(cái)
1.根據(jù)公司現(xiàn)有產(chǎn)品推薦給客戶作為現(xiàn)金流的體現(xiàn).
2.大客戶或新客戶的引流工具
------保險(xiǎn)類
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn):人壽險(xiǎn),意外險(xiǎn),重疾醫(yī)療險(xiǎn),養(yǎng)老險(xiǎn),子女教育險(xiǎn),
子女意外險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)險(xiǎn).
保險(xiǎn)金信托在資產(chǎn)配置的策略效用
------房地產(chǎn)類
住宅,商鋪,辦公室
Reits
------大宗商品類:黃金,石油

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