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家族財(cái)富新思維課程

培訓(xùn)對(duì)象：
私人銀行客戶經(jīng)理、財(cái)富顧問、投資顧問、財(cái)富主管、支行長

培訓(xùn)形式：
主題講授、案例分析、分組討論、情景模擬、互動(dòng)問答

培訓(xùn)收益：
1、幫助學(xué)員從法商思維的角度，解析民法典草案與私人財(cái)富管理相關(guān)的內(nèi)容，建立財(cái)富
保全與傳承的底層邏輯。
2、幫助學(xué)員從高客畫像的角度，梳理中國高凈值客戶分群的共同特征；引導(dǎo)高凈值家庭
面對(duì)不確定環(huán)境，能直觀識(shí)別其財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，如：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、共債
風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、敗家風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、代持風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)。
3、幫助學(xué)員從顧問式銷售的角度，解析常見的財(cái)富保全與傳承工具，對(duì)比四大類工具的
優(yōu)缺點(diǎn)，完美組合各類法律工具與金融工具，如：協(xié)議、遺囑、保險(xiǎn)、信托；搭建家族
信托的頂層設(shè)計(jì)及高額保險(xiǎn)架構(gòu)的底層邏輯，執(zhí)行財(cái)富傳承計(jì)劃，幫助客戶家業(yè)常青、
富過三代。

課程大綱：
第一講 民法典的前世今生
1 前世：民法典的歷史淵源
1.1 世界各國民法典的演進(jìn)
1.2 為什么中國民法典孵化期66年？
2 今生：霸星出世，誰與爭(zhēng)鋒
2.1 民法典的時(shí)代意義
2.2 九法歸一，七步成詩
3 從私人財(cái)富管理角度來了解民法典相關(guān)內(nèi)容
3.1 刑事風(fēng)險(xiǎn)與人身安全
3.1.1 民法典強(qiáng)調(diào)”平等保護(hù)”私人物權(quán)，能否減少民營企業(yè)家的安全焦慮？
3.2 婚姻風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保護(hù)
3.2.1 《案例1》：”離婚冷靜期” ，是否損害離婚自由？能否挽救頻危的婚姻？
3.2.2 《案例2》：什么是婚姻中的”過錯(cuò)方”？如何照顧婚姻中的無過錯(cuò)方？
3.2.3 《案例3》：共債共簽，夫妻一方如何避免”被負(fù)債”？
3.2.4 《案例4》：贈(zèng)與子女房產(chǎn)并設(shè)定抵押權(quán)后，所有權(quán)轉(zhuǎn)讓效力為何？
3.3 繼承風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)富傳承
3.3.1 新增打印遺囑和錄像遺囑，該如何確保遺囑的有效性？
3.3.2 取消公證遺囑效力優(yōu)先，不動(dòng)產(chǎn)遺囑繼承難題，該如何破解？
3.3.3 侄子、侄女、外甥、外甥女有無繼承權(quán)利？
3.3.4 新增遺產(chǎn)管理人制度，誰來擔(dān)任遺產(chǎn)管理人最合適？
3.3.5 新增遺囑信托，能否成為財(cái)富傳承的利器？

第二講 高凈值家庭的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)有哪些?
1 中國高凈值客戶的三大特征
1.1 個(gè)人資產(chǎn)法人化
1.2 資產(chǎn)配置全球化
1.3 稅務(wù)身份多元化
2 高凈值客戶財(cái)富策劃價(jià)值鏈
2.1 富裕階層累積財(cái)富周期
2.2 高凈值人士*理財(cái)需求
2.3 為什么富不過三代？
3 中國高凈值客戶的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)有哪些？
3.1 公私不分：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
3.2 夫妻不分：婚姻風(fēng)險(xiǎn)、共債風(fēng)險(xiǎn)
3.3 子女：婚姻風(fēng)險(xiǎn)、敗家風(fēng)險(xiǎn)
3.4 移民：稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、代持風(fēng)險(xiǎn)
3.5 人身：疾病風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)
4 高凈值人士財(cái)富策劃的五大思維
4.1 生財(cái)
4.2 理財(cái)
4.3 護(hù)財(cái)
4.4 傳財(cái)
4.5 用財(cái)
5 以價(jià)值為基礎(chǔ)的規(guī)劃方式
5.1 移轉(zhuǎn)策略
5.2 膨脹策略
5.3 壓縮策略
5.4 掌控策略
5.5 確定策略

第三講 財(cái)富保全與傳承新思維
1 常見的財(cái)富保全與傳承的工具有哪些？
1. 法律工具：協(xié)議、遺囑
2. 金融工具：保險(xiǎn)、信托
2 工具一：贈(zèng)與
2.1 什么是贈(zèng)與？贈(zèng)與的有效性？
2.2 哪些資產(chǎn)可以贈(zèng)與？優(yōu)缺點(diǎn)？
2.3 《案例5》：對(duì)子女婚后的贈(zèng)與是共同財(cái)產(chǎn)？還是個(gè)人財(cái)產(chǎn)？
2.4 《案例6》：贈(zèng)與小三的資產(chǎn)可以追回嗎？
2.3 《案例7》：贈(zèng)與現(xiàn)金要公證嗎？
2.4 《案例8》：對(duì)子女婚前的房產(chǎn)贈(zèng)與一定是子女的個(gè)人財(cái)產(chǎn)嗎？
2.5 《案例9》：對(duì)子女婚前的保單贈(zèng)與一定是子女的個(gè)人財(cái)產(chǎn)嗎？
3 工具二：繼承
3.1 繼承的分類
3.1.1 自書遺囑：
3.1.2 代書遺囑：
3.1.3 打印遺囑：
3.1.4 錄音遺囑：
3.1.5 錄像遺囑：
3.1.6 口頭遺囑：
3.1.7 公證遺囑：
3.2 民法典時(shí)代下，如何確保遺囑的有效性？
3.2.1 打印遺囑、錄像遺囑是主流？
3.2.2 口頭遺囑的適用情況？
3.2.3 公證遺囑效力不再優(yōu)先？
3.3 遺囑繼承與法定繼承
3.3.1 遺囑繼承
3.3.2 《案例10》：法定繼承的第一順位繼承人？
4 工具三：保險(xiǎn)
4.1 高額保單的分類與目的
4.1.1 終身壽險(xiǎn)
4.1.2 年金保險(xiǎn)
4.2 高額保單的五大價(jià)值
4.2.1 財(cái)富傳承
4.2.2 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
4.2.3 合理節(jié)稅
4.2.4 創(chuàng)造現(xiàn)金
4.2.5 保全資產(chǎn)
4.3 高凈值家庭需要『保險(xiǎn)』十大功能
4.4 保單架構(gòu)如何設(shè)計(jì)？
4.4.1 《案例11》：財(cái)富傳承
4.4.2 《案例12》：債務(wù)隔離
4.5 人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的八大功效
5 工具四：信托
5.1 信托的分類：
5.1.1 營業(yè)信托（集合信托）vs 民事信托（集合信托）
5.1.2 自益 vs 他益
5.1.3 可撤銷 vs 不可撤銷
5.1.4 境內(nèi) vs 境外
5.2 信托的基本架構(gòu)：
5.2.1 委托人、受托人、受益人
5.2.2 保護(hù)人、監(jiān)護(hù)人
5.2.3 信托合同、信托意愿書
5.2.4 信托資產(chǎn)
5.3 常見的信托工具
5.3.1 保險(xiǎn)信托：需要配偶簽字嗎?
5.3.2 遺囑信托：自然人可以依法設(shè)立遺囑信托嗎？
5.3.3 金錢信托：
5.3.4 房產(chǎn)信托
5.3.5 股權(quán)信托
5.4 家族信托在財(cái)富傳承中的八大功效
5.4.1 《案例13》：猶太人信托
5.4.2 《案例14》：敗家子信托
5.4.3 《案例15》：五糧液信托
5.4.3 《案例16》：海底撈信托
5.4.3 《案例17》：瑞幸咖啡信托
6 總結(jié)與經(jīng)驗(yàn)交流
6.1 《案例18》：做與不做有何區(qū)別？
6.2 總結(jié)：財(cái)富保全與傳承的規(guī)劃重點(diǎn)
6.3 Q&A

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