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財(cái)富合規(guī)管理課程

課程背景：
從監(jiān)管機(jī)構(gòu)在理財(cái)合規(guī)銷售方面規(guī)定的出臺(tái)和不斷完善、消保工作以及監(jiān)管的尺度等
方面來看都在盡一切努力維持健康穩(wěn)定的金融市場(chǎng)。同時(shí)，理財(cái)合規(guī)銷售對(duì)于一個(gè)銀行
品牌的樹立、客群的穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)發(fā)展至關(guān)重要。對(duì)于監(jiān)管的要求的理解和落地執(zhí)行、消
保工作的有序開展是零售銀行業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

課程收益：
1、通過學(xué)習(xí)全面了解掌握理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)方面的監(jiān)管要求，有效結(jié)合實(shí)際工作落實(shí)監(jiān)管規(guī)
定；
2、通過學(xué)習(xí)能夠幫助學(xué)員準(zhǔn)確掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中執(zhí)行細(xì)節(jié)要求，如何防范違規(guī)隱
患的存在；
3、希望通過學(xué)習(xí)，幫助銀行提升理財(cái)合規(guī)銷售的內(nèi)部管理工作質(zhì)量，促使工作能夠合規(guī)
開展。

課程大綱：
1. 理財(cái)銷售適當(dāng)性管理
1) 理財(cái)公司銷售合規(guī)中的適當(dāng)性義務(wù)履行
《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》出臺(tái)背景
規(guī)章主要內(nèi)容解讀
2) 多維度規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售行為
理財(cái)產(chǎn)品銷售主體、銷售行為范圍與要求
理財(cái)產(chǎn)品銷售行為的管理與機(jī)構(gòu)風(fēng)控
理財(cái)產(chǎn)品銷售的義務(wù)與責(zé)任
理財(cái)產(chǎn)品銷售中的投資者合法權(quán)益保護(hù)——以適當(dāng)性義務(wù)履行為核心
3) 案例解析
案例簡(jiǎn)介
雙方法律責(zé)任與義務(wù)分析
適當(dāng)性義務(wù)的內(nèi)涵及舉證責(zé)任
風(fēng)險(xiǎn)防范建議

2. 理財(cái)人員的行為規(guī)范與職業(yè)操守
1) 央行《金融從業(yè)規(guī)范-財(cái)富管理》解讀
財(cái)富管理定義
客戶分類
職業(yè)級(jí)別
服務(wù)流程
職業(yè)能力：基本能力、專業(yè)能力、專業(yè)知識(shí)
2) 職業(yè)道德與行為準(zhǔn)則
1．四個(gè)道德要求
2．六大行為準(zhǔn)則
3) 職業(yè)能力水平評(píng)價(jià)
1. 個(gè)人理財(cái)師
2．理財(cái)規(guī)劃師
3．私人銀行家
5．家族財(cái)富傳承師
4) 案例解析
1．案例簡(jiǎn)介
2．違反職業(yè)道德的類別
3．合規(guī)建議

3. 財(cái)富管理方面的政策解讀
1) 監(jiān)管工作效能提升，行業(yè)制度完善
1．《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》
2．《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》
3．《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法》
5．《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》
6．《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》
7. 開展“嚴(yán)老理財(cái)試點(diǎn)”“跨境理財(cái)通”工作
(二) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源，存量改革任務(wù)基本完成
(三) 子公司制改革穩(wěn)步推進(jìn)，對(duì)外開放賣出嶄新步伐

4、財(cái)富管理合規(guī)管理實(shí)操問題及應(yīng)對(duì)
1)  理財(cái)合規(guī)銷售的物理環(huán)境要求
1、 理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售的物理環(huán)境要求
2、 理財(cái)銷售專區(qū)設(shè)置的相關(guān)要求
3、 調(diào)閱“雙錄”影像資料的有關(guān)規(guī)定
案例：雙錄影像資料的不翼而飛
4、 所有銷售理財(cái)產(chǎn)品公示的相關(guān)規(guī)定
5、 理財(cái)人員離任后的公示規(guī)定
案例：假借銀行名義招搖撞騙
6、 理財(cái)銷售分區(qū)及相關(guān)標(biāo)識(shí)的有關(guān)規(guī)定
2) 產(chǎn)品宣傳和銷售中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)
1、 如何開展理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)宣傳
2、 宣傳及宣傳資料的有關(guān)規(guī)定
3、 自有產(chǎn)品對(duì)外宣傳的幾個(gè)要點(diǎn)
4、 理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)
5、 對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要注意哪些環(huán)節(jié)
案例：理財(cái)經(jīng)理參與評(píng)估環(huán)節(jié)引起糾紛
6、 產(chǎn)品介紹中的相關(guān)要求
案例：產(chǎn)品運(yùn)作原理與風(fēng)險(xiǎn)的揭示
7、 銷售過程中雙錄條件下必須讓客戶確認(rèn)的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
案例：追求快速銷售為后續(xù)糾紛埋下的隱患
8、 產(chǎn)品生效前、后要注意哪些關(guān)鍵點(diǎn)
案例：電話的確認(rèn)與告知
3) 產(chǎn)品存續(xù)期和兌付的合規(guī)管理
1、產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)情況的如實(shí)告知
2、產(chǎn)品異常中止的相關(guān)處理要求
3、重大事項(xiàng)的告知義務(wù)
4、產(chǎn)品兌付異常情況的操作經(jīng)驗(yàn)借鑒
案例：產(chǎn)品無法兌付應(yīng)急預(yù)案
5、產(chǎn)品銷售資料檔案保管的有關(guān)規(guī)定
4) 理財(cái)人員合規(guī)銷售職業(yè)操守及案件分享
1、私下飛單案例——在行內(nèi)銷售非本行自有或代銷產(chǎn)品
2、產(chǎn)品誤導(dǎo)案例——有意用歷往業(yè)績(jī)掩蓋隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
3、泄露信息案例——客戶信息和認(rèn)購產(chǎn)品信息泄露
4、盜取資金案例——盜取客戶資金，移為他用
5、虛假承諾案例——向客戶無依據(jù)的承諾本金和收益

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