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財(cái)富管理規(guī)劃課程

課程背景：
隨著《民法典》的頒布，讓我們用另一個(gè)視角看到了法商思維與保險(xiǎn)工具的緊密關(guān)系。我們不僅可以用傳統(tǒng)的視角看保障性金融產(chǎn)品的意義和功能，而《民法典》的誕生，讓我們有了另一個(gè)獨(dú)特的眼光，賦予這些普羅大眾都需要的保險(xiǎn)險(xiǎn)種更大的想象力。本次課程，將帶領(lǐng)學(xué)員找到民法典里最藏著客戶需求和激發(fā)需求的機(jī)會(huì)。
隨著我國財(cái)富人群越來越多，但是人們清醒的意識(shí)到，面臨婚姻危及、繼承財(cái)產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)客觀存在。創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理財(cái)富，是財(cái)富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富，但如何管理財(cái)富？實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、財(cái)富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。
中國有“富不過三代”的魔咒，但現(xiàn)實(shí)可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實(shí)現(xiàn)守住財(cái)富，傳承好財(cái)富、享受財(cái)富，讓子孫受益，讓家業(yè)長青？提前做好財(cái)富管理和規(guī)劃，避免財(cái)富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！
本課程設(shè)計(jì)的核心是提升我們營銷團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解決客戶異議，進(jìn)而增加銷售業(yè)績，持續(xù)為客戶全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

課程目標(biāo)：
讓學(xué)員充分了解高凈值客戶的資產(chǎn)投資與痛點(diǎn)，打開銷售視野
讓學(xué)員掌握財(cái)富管理與傳承的民法典的法律和財(cái)稅相關(guān)知識(shí)
讓學(xué)員掌握針對(duì)高凈值客群人壽保險(xiǎn)的功能及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的方法
讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的銷售法

課程對(duì)象：
保險(xiǎn)績優(yōu)人員，理財(cái)經(jīng)理，營銷顧問等

課程方式：
講授、案例解讀及模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

課程大綱
第一講：策略篇 – 二十大后的財(cái)富市場
1、基本面分析
百年不遇指大變局下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
政治局會(huì)議下八字方針“穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)”下的投資策略
馬光遠(yuǎn)博士- 未來10年，寧可錯(cuò)過，不能犯錯(cuò)
 *客戶投資的比較和趨勢(shì)
中國客戶的數(shù)量與財(cái)富擁有量逐步上升
中國客戶的需求與保險(xiǎn)的匹配度正加大
中國客戶的保險(xiǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例偏低
2、資金面分析
資管新規(guī)的財(cái)富新趨勢(shì) – 保險(xiǎn)的春天真的來了
國際市場利率下降趨勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的鎖定中長期收益價(jià)值凸顯
房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景與配置策略
通貨膨脹增速與財(cái)富管理效能
居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)強(qiáng)化的深層背景
資產(chǎn)配置面臨新一番輪動(dòng)，勢(shì)必有大量資金調(diào)整至保險(xiǎn)當(dāng)中，市場空間巨大。
3、政策面分析 - 二十大重要政策
關(guān)鍵詞 – “完善分配制度”、“促進(jìn)機(jī)會(huì)公平”
共同富裕國策下的創(chuàng)富、守福和傳富的金融工具
- “創(chuàng)富”的過程更加注重合規(guī)性與可持續(xù)性- 合理創(chuàng)富
- “守福”的核心是要做好資產(chǎn)的隔離規(guī)劃，建立防火墻機(jī)制
- “傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統(tǒng) – 科學(xué)傳富
4、客戶面分析
中國高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
中國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)
互動(dòng)：你注意到其中的變化特點(diǎn)是什么？
中國高凈值人群財(cái)富目標(biāo)
中國高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)偏好
中國高凈值人群主要投資渠道
中國高凈值人群可投資資產(chǎn)境內(nèi)外配置比例
圖表：近五年來高凈值人群資產(chǎn)配置的變化資產(chǎn)配置杠桿率有望降低

第二講：風(fēng)險(xiǎn)篇 - 財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)及法律訴求
一、家庭婚姻財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)
居高不下的離婚率
民法典：夫妻共同財(cái)產(chǎn)
不同企業(yè)類型的債務(wù)連帶程度
導(dǎo)致有限責(zé)任被無限連帶的行為
案例：王女士如何做好女兒的婚前、婚后的資產(chǎn)保全
二、家業(yè)企業(yè)的混同
1. 個(gè)人賬目企業(yè)賬目不分
2. 為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保
3. 家庭財(cái)務(wù)無限為企業(yè)輸血
案例：張總與太太假離婚是否可以解套
三、財(cái)富傳承和財(cái)富管理的問題
1、財(cái)富傳承5大風(fēng)險(xiǎn)
時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)
婚姻風(fēng)險(xiǎn)
繼承人風(fēng)險(xiǎn)
稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
案例：吳女士的給到子女傳承方式為啥失敗了？
2、財(cái)富傳承六大工具
遺囑、法定繼承、保險(xiǎn)、信托、贈(zèng)與、協(xié)議
遺囑
法定繼承
3）贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)
信托
3、保險(xiǎn)在財(cái)富傳承與財(cái)富管理的作用（案例，重點(diǎn)講解）
定向傳承
避免訴訟、公正
保留控制權(quán)
婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離
債務(wù)隔離
遺產(chǎn)稅規(guī)劃
4. 幾種工具的綜合運(yùn)用
結(jié)語：財(cái)富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設(shè)計(jì)，不是靠運(yùn)氣
案例：張總?cè)绾瓮ㄟ^金融工具防范女兒的資產(chǎn)揮霍和婚姻對(duì)家族資產(chǎn)傳承的影響
四、稅改下人人都應(yīng)重視稅務(wù)
金稅四期升級(jí)
從明星事件看稅管力度
遺產(chǎn)稅離我們有多遠(yuǎn)？
案例：臺(tái)灣巨額遺產(chǎn)稅
大陸遺產(chǎn)稅進(jìn)程
民法典時(shí)代的遺產(chǎn)稅概率
CRS金融賬戶信息交換

第三講：營銷篇 - 財(cái)富傳承之工具四步驟
一、法商思維四步工作法
1、第一步：建立信任，挖掘高客需求
2、第二步：揭示風(fēng)險(xiǎn)，找出客戶最關(guān)注點(diǎn)
3、第三步：根據(jù)客戶需求提供，綜合解決策略
4、第四步：綜合方案利益說明

財(cái)富管理規(guī)劃課程