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金融風(fēng)控培訓(xùn)課程

 

課程背景：

中國經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。

造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，信貸風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個(gè)過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方法；三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力不強(qiáng)，不能掌握通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，無法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的化解。

 

課程收益：

1、通過本課程學(xué)習(xí)讓現(xiàn)場學(xué)員對(duì)信貸風(fēng)控體系有一個(gè)全面的認(rèn)知

2、了解信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時(shí)、貸后的盡職要求的分析和結(jié)構(gòu)

3、幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法

4、提高對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)告分析和運(yùn)用的能力

5、讓學(xué)員能夠做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早化解，對(duì)潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，有效控制損失

 

課程對(duì)象：

商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人，審查人員及負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

 

課程大綱：

一、 風(fēng)險(xiǎn)控制是保障普惠金融業(yè)務(wù)的最重要的一環(huán)

1、想要服務(wù)更高的客戶、產(chǎn)生更穩(wěn)定的績效，一切從自我提升開始

2、不謀全局者不足謀一域——全面了解普惠金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)閉環(huán)

3、學(xué)會(huì)控制，才能掌控一切

例：F1賽車手舒馬赫成為*的核心秘訣就是學(xué)會(huì)用好剎車

4、產(chǎn)品銷售僅是普惠金融業(yè)務(wù)的第一步

5、提高客戶復(fù)購、轉(zhuǎn)介紹（產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)、產(chǎn)業(yè)鏈外）率，從而提高我們績效的貢獻(xiàn)度

6、做好風(fēng)控管理就是要為下一步銷售動(dòng)作做好提前的準(zhǔn)備

7、提高風(fēng)控手段，有效的識(shí)別黑產(chǎn)，讓對(duì)方無從下手

8、風(fēng)險(xiǎn)控制同時(shí)是達(dá)成自己一切目標(biāo)的底層邏輯

二、 看客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的四大方向（了解）

1、政策面：

國家風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。

2、平臺(tái)面：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

3、風(fēng)控面：

欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。

4、運(yùn)營面：

操作風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。

三、 在客戶選擇時(shí)加入風(fēng)控思維

1、從國家發(fā)展方向變化把脈企業(yè)長期發(fā)展空間

2、各行各業(yè)企業(yè)的不同盈利方式

例：老師曾經(jīng)為企業(yè)發(fā)行過的私募投資基金看不同企業(yè)的盈利方式

3、分析客戶企業(yè)的經(jīng)營策略

（1）做賺錢的企業(yè)

（2）做有錢的企業(yè)

（3）做值錢的企業(yè)

4、客戶企業(yè)的長期盈利能力決定還款能力

（1）從客戶所處的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看長期盈利能力

（2）從客戶企業(yè)經(jīng)營情況看長期盈利能力

（3）從客戶的技術(shù)壁壘看長期盈利能力

（4）從客戶企業(yè)財(cái)報(bào)看長期盈利能力

四、 始于風(fēng)控，精于運(yùn)營

1、風(fēng)險(xiǎn)類型：（了解）

金融的本質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的資金供給方和風(fēng)險(xiǎn)不同的資金需求方匹配起來，因此風(fēng) 控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。

金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家（政策）風(fēng) 險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理策略：（知道）

是指企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，圍繞企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度、 風(fēng)險(xiǎn)管理有效標(biāo)準(zhǔn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等合適的風(fēng)險(xiǎn)管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險(xiǎn)管理所需人力和財(cái)力資 源的配置原則。

3、信貸風(fēng)控策略：（了解）

主要是根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景，針對(duì)目標(biāo)客群，通過一系列規(guī)則，對(duì)客戶進(jìn)行篩選和分類，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（包括：信用卡欺詐、團(tuán)伙窩案、高危用戶等），降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低成本、提升效率，實(shí)現(xiàn)反欺詐，授信，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，催收等各階段目標(biāo)。

4、信貸運(yùn)營策略：則是如何有效挖掘客戶*價(jià)值，并且養(yǎng)成平臺(tái)產(chǎn)品對(duì)用戶的粘性。

五、 詳解風(fēng)控策略

1、基于業(yè)務(wù)的生命周期的風(fēng)控策略分類

(1) 反欺詐策略、信貸風(fēng)險(xiǎn)策略、貸中管理策略及貸后管理策略。

(2) 以客戶為中心，將市場營銷、申請(qǐng)和審批、客戶管理、催收和收回以及不同階段需要注意的關(guān)鍵點(diǎn)作為信貸風(fēng)控的核心去設(shè)計(jì)以及管理。

2、根據(jù)上級(jí)下發(fā)的風(fēng)控業(yè)務(wù)政策進(jìn)行嚴(yán)格執(zhí)行：

快速理解商業(yè)模式，參與商務(wù)、產(chǎn)品、運(yùn)營，完成風(fēng)控需求分析和項(xiàng)目策略管理推進(jìn)

執(zhí)行風(fēng)控運(yùn)營相關(guān)的調(diào)研工作，輸出調(diào)研結(jié)果

通過對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶行為數(shù)據(jù)的分析，結(jié)合調(diào)研評(píng)估，對(duì)公司各項(xiàng)決策提出相應(yīng)建議，包括產(chǎn)品政策、風(fēng)險(xiǎn)政策等。

2、對(duì)信貸產(chǎn)品流程和系統(tǒng)策略管理流程進(jìn)行優(yōu)化

參與風(fēng)控政策實(shí)施反饋，跟蹤實(shí)施效果，能夠?qū)δＰ唾|(zhì)量進(jìn)行驗(yàn)證和評(píng)估，提出優(yōu)化改進(jìn)建議和方案

3、以目標(biāo)為導(dǎo)向

控制業(yè)務(wù)的逾期率，提升客戶通過率 

提高收入，控制成本，聯(lián)合優(yōu)化逾期率、批核率，達(dá)成上級(jí)下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)

六、 客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控（財(cái)務(wù)報(bào)表的運(yùn)用，案例分析）

1、財(cái)務(wù)分析的基本要求

2、資產(chǎn)類科目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

3、負(fù)債類科目識(shí)別與防控

4、“三表”風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

七、 辨別黑產(chǎn)，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)

1、合規(guī)至上，安全第一

2、辨別客戶欺詐行為

（1）資金用途

（2）申請(qǐng)資料信息核查

（3）面訪時(shí)對(duì)客戶的觀察

3、慧眼識(shí)黑產(chǎn)

（1）從客戶的申請(qǐng)資料看

（2）從客戶的經(jīng)營場所看

（3）從客戶的員工狀態(tài)看

（4）從客戶的客戶角度看

（5）從客戶的財(cái)報(bào)分析看

（6）從客戶的上下游合同看

（7）從客戶的言談舉止看

（8）從客戶經(jīng)理的主觀意識(shí)判斷

八、課程復(fù)盤總結(jié)

 

金融風(fēng)控培訓(xùn)課程