課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行發(fā)展業(yè)務培訓
課程導語:
我國國有銀行不斷推進轉型發(fā)展，業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長、盈利能力明顯增強，目前一級資本規(guī)模位居全球前列。我國國內現有的所有銀行營業(yè)收入通常由兩個部分組成，一是代表存貸款業(yè)務的利息凈收入，一個是非利息凈收入，其組成大部分是代表中間業(yè)務的手續(xù)費及傭金收入。隨著我國資本市場的不斷完善，一方面利率市場化改革不斷深入，縮小了商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務的利差收入。另一方面金融脫媒的深化，對商業(yè)銀行的經營而言，無疑是巨大的沖擊，企業(yè)及個人投融資渠道的多元化同樣給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)借貸業(yè)務帶來激烈的競爭。在金融脫媒背景下，傳統(tǒng)借貸業(yè)務明顯受到沖擊，而中間業(yè)務的擴張趨勢同樣明顯，但由于傳統(tǒng)借貸業(yè)務和中間業(yè)務的規(guī)模相差過大，各銀行發(fā)展程度層次不齊，發(fā)展的力度仍然不夠，特別是對比了互聯網交易規(guī)模的擴張程度以及各非銀行金融機構的快速發(fā)展之后，可以認為中間業(yè)務的發(fā)展完全不足以應對金融脫媒給商業(yè)銀行帶來的負面影響，中間業(yè)務的擴張目前仍然不足以對沖借貸業(yè)務受到的負面影響，中間業(yè)務的發(fā)展有待加強。
授課大綱
認清當前我國經濟與金融局勢~企業(yè)經營與銀行運營都需先認識金融環(huán)境發(fā)展與政策引導方向，認清市場風險由來找尋商機
全球宏觀經濟局勢影響~金融市場趨勢與商業(yè)銀行業(yè)務收入商機探討
主要經濟體政策比較與經濟趨勢探討
引伸話題：疫情后的大國博弈與地緣政治影響
主要經濟體貨幣政策、匯率之間的聯動關系
G3(美元/歐元/日園)與人民幣
人民幣市場資源投放趨勢
商業(yè)銀行發(fā)展外匯業(yè)務的商機
看我國政府政策~看打造人民幣資產的吸引力
市場越來越開放~為什么是畫好跑道的開放
高水平對外開放
調結構~人民幣國際化之路 貿易→投資→儲備
防風險~逆周期調節(jié)與外匯風險準備金
促改革～供給側結構性改革
債券通~人民銀行最常提開放的政績
商業(yè)銀行業(yè)務收入結構解析
國內外商業(yè)銀行的資產負債結構~ 信貸資產~ 存款負債
國內商業(yè)銀行的資產負債結構
國外商業(yè)銀行的資產負債結構
銀行業(yè)務組織板塊區(qū)分影響業(yè)績收入
對公業(yè)務/企業(yè)金融/交易銀行
零售業(yè)務/消費金融/財富管理
金融市場與投資/金融交易/金融商品/金融同業(yè)
非業(yè)務支援單位/法務內審/風控運營/科技人資
二元化分法銀行收入~利匯率避險受關注與商機涌現
加大匯率避險產品開發(fā)推介與提升匯率避險服務水平, 創(chuàng)造中間業(yè)務收入
利息收入
信貸資產~ 對公業(yè)務與零售業(yè)務信貸均增長
金融資產~ 債券投資最常見
非利息收入
手續(xù)費及傭金凈收入+投資收益+公允價值變動收益+匯兌收益+其他業(yè)務收入
財富管理私人銀行業(yè)務抬頭
代客買賣避險商機涌現
近年來非息收入占比數據
國有銀行的角度
股份制銀行的角度
扣除投資收益后的非息收入占比
衡量銀行盈利能力的指標
凈利差=生息資產生息率（利息收入/日均生息資產）-付息負債付息率（利息支出/日均付息負債）
凈息差=（利息收入-利息支出）/日均生息資產
檢視2022年上半年主要銀行的半年財報數據
凈息差縮窄是趨勢
交易活動縮小
與國際接軌～巴塞爾協議適用指標~ 宏觀審慎評估體系MPA考核
常見衡量銀行績效的指標
RoRWA指標
不良率與銀行撥備
GP/AP/EP的背后
強化銀行盈利能力的建議 ROE、低估值
營業(yè)收入角度
收入結構、凈利息收益率、凈利差（毛利率）
成本分析：存款結構和付息率
營業(yè)收入增速與同行比
凈利息收入比 凈利息收入比=凈利息收入/營業(yè)收入 判斷標準：凈利息收入比越大的銀行，未來可能面臨的轉型壓力越大
中間收入比 中間收入比=手續(xù)費及傭金收入/營業(yè)收入 中間業(yè)務可能是未來銀行最靠得住的護城河。
成本收入比 成本收入比=業(yè)務及管理費/營業(yè)收入
招商銀行收入結構分析(師從外資行)
國有四大行收入結構比較
銀行發(fā)展業(yè)務培訓
轉載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/309268.html
已開課時間Have start time
- 陳瑞輝