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銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

【課程大綱】
第一單元 銀行信貸業(yè)務(wù)全流程及風(fēng)險(xiǎn)概述
1、貸前調(diào)查
產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報(bào)表真實(shí)+資料完整
2、貸中審查+審批
行業(yè)投向+客戶評(píng)級(jí)+準(zhǔn)入條件
3、貸款發(fā)放
核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實(shí)+受托支付+檔案合規(guī)
4、貸后管理
檢查深入+預(yù)警及時(shí)+分類準(zhǔn)確
5、貸款回收
催收有力+措施到位+責(zé)任追究
6、不良處置
責(zé)任認(rèn)定+積極清收

第二單元 授信調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)防范（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、貸前調(diào)查準(zhǔn)備
搜集客戶的相關(guān)資料
列明調(diào)查要點(diǎn)及確定貸前調(diào)查行程
填寫(xiě)調(diào)研提綱等相關(guān)資料
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：調(diào)查調(diào)查貸前調(diào)查不嚴(yán)，對(duì)貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入，形成錯(cuò)誤決策。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸前調(diào)查不嚴(yán)，未能有效防范借款人的欺詐行為
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸前調(diào)查管理不當(dāng)，未能有效防范內(nèi)部員工單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為
案例：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批存漏洞，虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸
案例：貸前調(diào)查流于形式，銀行險(xiǎn)些被騙貸
案例：地?cái)偹娇逃≌戮雇ㄟ^(guò)銀行驗(yàn)證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門升匯集團(tuán)炮制30份虛假報(bào)表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價(jià)24億
2、貸前調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范
查背景
查業(yè)務(wù)
查信用
查報(bào)表
查貸款用途及還款來(lái)源
查擔(dān)保
貸款調(diào)查的交叉驗(yàn)證技術(shù)
3、企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查重點(diǎn)：
“現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查+實(shí)物統(tǒng)計(jì)”
審+查+測(cè)+算：
1）、公司主要產(chǎn)品
2）、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何
3）、公司同類企業(yè)或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有哪些
4）、如何評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景
6）、貸款的用途
7）、如何歸還
8）、公司主要風(fēng)險(xiǎn)是什么
9）、公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有何應(yīng)對(duì)措施
10）、*設(shè)備等于*產(chǎn)品嗎
4、財(cái)務(wù)調(diào)查與評(píng)價(jià)
1）資產(chǎn)負(fù)債與損益表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗(yàn)證
2）損益表與資金流量表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗(yàn)證
3）三張報(bào)表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗(yàn)證
4）昨天報(bào)表數(shù)據(jù)的去偽存真
資產(chǎn)負(fù)債表
利潤(rùn)表
現(xiàn)金流量表
驗(yàn)證與關(guān)聯(lián)分析
5）描繪“今天”三張報(bào)表
6）推測(cè)“明天”三張報(bào)表
7）合并報(bào)表的分析與流程
5、授信調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作
1）信貸調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
2）常見(jiàn)錯(cuò)誤點(diǎn)評(píng)
3）信貸調(diào)查報(bào)告要點(diǎn)分析
4）信貸調(diào)查報(bào)告分類模板
5）信貸調(diào)查報(bào)告的溝通

第三單元  貸款審查與審批操作風(fēng)險(xiǎn)防范（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、基本要素審查：借款人及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；貸款內(nèi)部手續(xù)是否齊全。
2、主體資格審查：主體資格、法定代表人有關(guān)證明是否合規(guī)，組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)是否明晰；借款人及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。
3、信貸政策審查：貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家政策；貸款期限、方式、利率等是否符合有關(guān)規(guī)定。
4、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：審查核定企業(yè)信用等級(jí)；分析、揭示企業(yè)的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款審查不嚴(yán)
案例：貸款審查義務(wù)下放，副行長(zhǎng)違規(guī)放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨(dú)立
案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能嚴(yán)格盡責(zé)
案例：北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟(jì)損失3.6億元
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款審查審批要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范

第四單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)
2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實(shí)抵押手續(xù)，導(dǎo)致1200 萬(wàn)元貸款因無(wú)抵押物處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)
案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬(wàn)元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞

第五單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、貸后檢查
2、風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警
3、做好還款資金帳戶管理
4、不良貸款管理
5、貸款到期收回
6、形成貸后管理定期報(bào)告
7、信貸檔案管理
風(fēng)險(xiǎn)：貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
風(fēng)險(xiǎn)：未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力；未及時(shí)催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā)，留下借款6億元
案例：銀團(tuán)貸款計(jì)息錯(cuò)誤，引發(fā)客戶投訴
貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
案例：集團(tuán)法定代表人被刑拘，銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)
案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款
課程總結(jié)：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的六道防線

銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)