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銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

課程背景：
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)催生金融新常態(tài)的過(guò)程，也是商業(yè)銀行發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換，重構(gòu)商業(yè)模式，優(yōu)勝劣汰分化的過(guò)程，商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵取決于轉(zhuǎn)型方向，轉(zhuǎn)型速度和戰(zhàn)略執(zhí)行力?？梢灶A(yù)見，未來(lái)幾年，部分銀行因轉(zhuǎn)型不力，錯(cuò)失機(jī)遇，想入困境，另一部分銀行則以變應(yīng)變，快速轉(zhuǎn)型，以新的商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)飛躍。所以，唯有特色才能生存，唯有創(chuàng)新才能發(fā)展，只有農(nóng)商銀行在三化合一(差異化、專業(yè)化、特色化)的道路上探索不息，深化戰(zhàn)略定位、精準(zhǔn)陣地布局，才能在錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)中強(qiáng)勢(shì)崛起
技術(shù)脫媒和資本市場(chǎng)發(fā)展將弱化銀行地位，第五次全國(guó)金融工資會(huì)議進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了直接融資的重要性，未來(lái)幾年多層次資本市場(chǎng)將蓬勃發(fā)展，企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的依耐性程度將會(huì)大大降低，使其客戶流失率愈發(fā)嚴(yán)重，銀行經(jīng)營(yíng)成本將會(huì)大大提高。
技術(shù)進(jìn)步也帶來(lái)了業(yè)態(tài)的改變，尤其是科技金融的發(fā)展，將加速金融脫媒，使其商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，融資去中介和技術(shù)脫媒將會(huì)嚴(yán)重削弱商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位。
利率市場(chǎng)化使銀行存貸利差收益空間收窄，達(dá)到存貸平衡，給銀行的盈利增長(zhǎng)帶來(lái)巨大壓力，再加上國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不確定性，銀行資產(chǎn)質(zhì)量也面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，一些實(shí)力較弱的農(nóng)商銀行可能會(huì)面臨破產(chǎn)倒閉或并購(gòu)。農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型既要遵循商業(yè)銀行的一般規(guī)律，又要突圍傳統(tǒng)觀念的屏障，更要探索出一條符合自身發(fā)展道路的特色銀行，專業(yè)銀行、區(qū)域銀行、社區(qū)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路是擺在農(nóng)商銀行最棘手需要解決的問(wèn)題。
課程收益：
.跳出銀行做銀行，走出金融看發(fā)展，突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思維模式，構(gòu)建出符合市場(chǎng)發(fā)展的定位理念
.銀行管理者可根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和先進(jìn)的轉(zhuǎn)型變革理念，精準(zhǔn)規(guī)劃出本銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向
.掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的五大模型，打造本行發(fā)展的特色經(jīng)營(yíng)道路，從而提升市場(chǎng)口碑
.提高部門運(yùn)營(yíng)者與基層管理者的主動(dòng)探尋功能，發(fā)揮每一個(gè)崗位的價(jià)值，增強(qiáng)員工的歸屬感
授課特點(diǎn)：
有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣——案例分析雅俗共賞；
有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：戰(zhàn)略規(guī)劃者、中高層運(yùn)營(yíng)管理者，部門經(jīng)理、支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等；

課程大綱
第一講：農(nóng)商銀行頂層戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型智慧
一、農(nóng)商銀行能抓住拐點(diǎn)轉(zhuǎn)型機(jī)遇嗎？
1. 政策拐點(diǎn)——政策從“金融去杠桿”轉(zhuǎn)化為“經(jīng)濟(jì)去杠桿”
2. 經(jīng)濟(jì)拐點(diǎn)——經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)從“超高增速”轉(zhuǎn)化為“中高增速”
3. 產(chǎn)業(yè)拐點(diǎn)——產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從“低端制造”轉(zhuǎn)化為“高端智造”
4. 消費(fèi)拐點(diǎn)——消費(fèi)增速?gòu)?ldquo;需求滿足”轉(zhuǎn)化為“多元消費(fèi)”
5. 銀行拐點(diǎn)——經(jīng)營(yíng)理念從“融資服務(wù)”轉(zhuǎn)化為“融智方案”
二、農(nóng)商銀行戰(zhàn)略制定的七項(xiàng)原則
1原則一：堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建“一體兩翼五主題”
2. 原則二：做精做透主營(yíng)業(yè)務(wù)，踐行“五大”核心理念
3. 原則三：加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)施“三合”創(chuàng)新原則
4. 原則四：提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)價(jià)值，鑄造“六心”服務(wù)措施
5. 原則五：打造科技零售銀行，堅(jiān)持“五大”工程建設(shè)
6. 原則六：實(shí)施便民社區(qū)銀行，融合“六一”價(jià)值功能
三、本銀行頂層設(shè)計(jì)的五條主線
1. 戰(zhàn)略定位——明確未來(lái)發(fā)展方向的問(wèn)題
2. 盈利模式——如何解決落地執(zhí)行的問(wèn)題
3. 企業(yè)文化——塑造團(tuán)隊(duì)人心向往的問(wèn)題
4. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)——研究解決用戶剛性的問(wèn)題
5. 人才培育——培育后續(xù)人才發(fā)展的問(wèn)題
小組研討：討論我行定位經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方向是否準(zhǔn)確，戰(zhàn)略目標(biāo)是否精準(zhǔn)，并闡述原由

第二講：農(nóng)商銀行定位聚焦轉(zhuǎn)型智慧
一、模糊的經(jīng)營(yíng)定位導(dǎo)致的后果
1. 盲目的規(guī)模擴(kuò)展
2. 存量客戶的流失
3. 銀行員工的流失
4. 價(jià)值傳播的缺失
二、農(nóng)商銀行定位聚焦的八大標(biāo)準(zhǔn)
1. 競(jìng)爭(zhēng)定位：鎖定誰(shuí)是你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
2. 品牌定位：奪取消費(fèi)者的心智模式
3. 陣地定位：沒(méi)有穩(wěn)固根據(jù)地就是流寇
4. 客戶定位：選定對(duì)你最有價(jià)值的客戶
5. 市場(chǎng)定位：選擇最有成長(zhǎng)價(jià)值的定位市場(chǎng)
6. 產(chǎn)品定位：設(shè)計(jì)占據(jù)消費(fèi)心理預(yù)期的產(chǎn)品
7. 營(yíng)銷定位：營(yíng)之戰(zhàn)略，銷之策略
8. 結(jié)果定位：以終為始的目標(biāo)設(shè)定
三、農(nóng)商銀行定位聚焦發(fā)展的四個(gè)方向
1. 建設(shè)服務(wù)城市居民的“鄰居銀行”
2. 建設(shè)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的“行業(yè)銀行”
3. 建設(shè)服務(wù)價(jià)值資源的“平臺(tái)銀行”
4. 建設(shè)服務(wù)新型三農(nóng)的“渠道銀行”

第三講：農(nóng)商銀行盈利模式轉(zhuǎn)型智慧
一、農(nóng)商銀行盈利能力低下的原因
1. 盈利模式依靠傳統(tǒng)模式，競(jìng)爭(zhēng)加劇抬高資金成本
2. 富余資金運(yùn)用監(jiān)管嚴(yán)格，中間業(yè)務(wù)收入占比較低
3. 過(guò)度追求資金規(guī)模效益，銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)耗過(guò)大
4. 市場(chǎng)發(fā)展變化無(wú)動(dòng)于衷，缺乏戰(zhàn)略布局的規(guī)模戰(zhàn)
二、農(nóng)商銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的四大保障
1. 打造適合現(xiàn)狀發(fā)展的“機(jī)制”保障
2. 鑄造貼近民生需求的“產(chǎn)品”保障
3. 整合資源普惠大眾的“渠道”保障
4. 敢于大膽探尋未知的“試錯(cuò)”保障
三、現(xiàn)代農(nóng)商銀行的六種盈利模式
1. 深挖物理網(wǎng)點(diǎn)功能的特色盈利模式
2. 構(gòu)建區(qū)域產(chǎn)業(yè)的多元渠道盈利模式
3. 研發(fā)小眾社群產(chǎn)品的定制盈利模式
4. 擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融的惠平臺(tái)盈利模式
5. 拓展混業(yè)經(jīng)營(yíng)的合作渠道盈利模式
6. 拓寬資本市場(chǎng)融資渠道的盈利模式
小組討論：查漏補(bǔ)缺、制作我行六種盈利模式戰(zhàn)略路徑圖。

第四講：農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型智慧
一、物理網(wǎng)點(diǎn)的空間布局評(píng)估
1. 城市網(wǎng)點(diǎn)選址與盈利評(píng)估
2. 網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)點(diǎn)之間的覆蓋面評(píng)估
3. 合并網(wǎng)點(diǎn)的盈利能力評(píng)估
4. 新開網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能模式評(píng)估
小組討論：分解本行盈余網(wǎng)點(diǎn)和虧損網(wǎng)點(diǎn)，并闡述原由
二、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)核心價(jià)值重構(gòu)的七步流程
1. 劃.陣地——營(yíng)銷陣地劃分不清晰，那營(yíng)銷人員就像“流寇”一樣到處亂竄，毫無(wú)章法. 
2. 讀.行業(yè)——地方行業(yè)發(fā)展情況和問(wèn)題點(diǎn)摸底不夠徹底，就很難找到了績(jī)效增值的盈利點(diǎn). 
3. 鎖.客群——營(yíng)銷客群鎖定不精準(zhǔn)，多而雜的經(jīng)營(yíng)理念導(dǎo)致客戶喪失了最基本的歸屬感. 
4. 鏈.資源——營(yíng)銷不在于你開發(fā)了多少新客戶，而是為你手中已有的資源創(chuàng)造了多少價(jià)值. 
5. 定.策略——所有的套路都想清楚了，但缺少具體的目標(biāo)、操作步驟與時(shí)間節(jié)點(diǎn)一切都等于0. 
6. 巧.分工——營(yíng)銷指標(biāo)如果不能具體到哪一個(gè)部門負(fù)責(zé)、督導(dǎo)、協(xié)調(diào)是很難達(dá)到預(yù)期效果的. 
7. 必.復(fù)盤——結(jié)果只是我們的目標(biāo)，把實(shí)施的整個(gè)過(guò)程萃取成為可復(fù)制傳播的經(jīng)驗(yàn)，才是王道. 
三、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行落地轉(zhuǎn)型的八個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化
1. 經(jīng)營(yíng)定位、核心理念標(biāo)準(zhǔn)化
2. 明確功能、服務(wù)分區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化
3. 機(jī)具先行、渠道配置標(biāo)準(zhǔn)化
4. 壓高轉(zhuǎn)崗、勞動(dòng)組合標(biāo)準(zhǔn)化
5. 凝心聚力、文化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化
6. 科學(xué)營(yíng)銷、績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)化
7. 體驗(yàn)升級(jí)、服務(wù)營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)化
8. 環(huán)境引導(dǎo)、視覺(jué)管理標(biāo)準(zhǔn)化

第五講：農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型智慧
一、農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的六個(gè)誤區(qū)
1. 一是片面論，認(rèn)為抓內(nèi)控、抓案防就是風(fēng)險(xiǎn)管理
2. 二是消除論，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理就是消除或管住風(fēng)險(xiǎn)
3. 三是對(duì)立論，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展是對(duì)立的
4. 四是無(wú)關(guān)論，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理只是合規(guī)部門的事情
5. 五是輕視論，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)法產(chǎn)生直接的效益
6. 六是事后論，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理是事后補(bǔ)救應(yīng)急措施
二、農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的五道防線
1. 制度防線，堅(jiān)持內(nèi)控在前，制度先行，落地監(jiān)控
2. 檢查防線，堅(jiān)持全覆蓋細(xì)檢查高頻率總體要求，細(xì)節(jié)監(jiān)控
3. 控制防線，加快建立完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制、全面監(jiān)控
4. 產(chǎn)業(yè)防線，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度研究，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)
5. 人性防線，要重視對(duì)基層風(fēng)險(xiǎn)管理員工的教育，多開展系統(tǒng)化、分層次的培訓(xùn)
三、農(nóng)商銀行高頻風(fēng)險(xiǎn)的處理流程探尋
1. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的處理流程探尋
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)的處理流程探尋
3. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的處理流程探尋
4. 操作風(fēng)險(xiǎn)的處理流程探尋

第六講：農(nóng)商銀行人才體系轉(zhuǎn)型智慧
一、農(nóng)商行人才發(fā)展的閉頸
1. 人才素質(zhì)缺陷——資源型員工占比較大，不能有效地發(fā)揮產(chǎn)品和客戶之間的橋梁作用；
2. 管理方式錯(cuò)誤——以完成績(jī)效為王道，人人都“忙、累、煩、亂”后帶來(lái)的滅頂之災(zāi)；
3. 能力培養(yǎng)有限——銀行是知識(shí)密集型的行業(yè)，有創(chuàng)新主觀能動(dòng)性都被經(jīng)驗(yàn)扼殺的搖籃里；
二、農(nóng)商行三大人才體系搭建
1. 條線區(qū)分搭建的四項(xiàng)類別
2. 年齡區(qū)分搭建的六個(gè)階段
3. 職業(yè)區(qū)分搭建的五步梯隊(duì)
三、農(nóng)商行五項(xiàng)人才體系保障
1. 要形成人才共識(shí)三點(diǎn)要求
2. 搭建人才培養(yǎng)體系的四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)
3. 創(chuàng)建學(xué)習(xí)平臺(tái)的三種模式
4. 建立溝通機(jī)制的三個(gè)不要
5. 確立基層團(tuán)隊(duì)五虎將才
四、優(yōu)秀人才培養(yǎng)管理的“十授法”
1. 授人以魚
2. 授人以漁
3. 授人以欲
4. 授人以譽(yù)
5. 授人以?shī)?br /> 6. 授人以語(yǔ)
7. 授人以宇
8. 授人以予
9. 授人以遇
10. 授人以愚

銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)型培訓(xùn)