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家庭理財(cái)CFO培訓(xùn)

課程背景：
中產(chǎn)階級*的特征就是收入穩(wěn)定豐富、未來可預(yù)期。*一份關(guān)于北亞地區(qū)(中國大陸、香港、臺灣和韓國)的中產(chǎn)階級調(diào)查則顯示，中產(chǎn)階級的家庭月收入在45202元，對生活的追求----“生活并不只有茍且，還有詩和遠(yuǎn)方”；對家庭理財(cái)?shù)淖非?---不僅要專業(yè)的顧問，還想要知道理財(cái)決策下的原理。能否幫助中產(chǎn)階級理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)教會他們最自己的家庭首席財(cái)務(wù)官呢？

課程目標(biāo)：
● 讓學(xué)員掌握財(cái)富的規(guī)律和理財(cái)?shù)幕A(chǔ)原理。
● 讓學(xué)員能充分把握三大剛性規(guī)劃——保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃，認(rèn)識各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和工具運(yùn)用合理到位。
● 讓學(xué)員從豐富的案例里找到自己的影子，為自己的理財(cái)DIY，實(shí)現(xiàn)由富到貴的轉(zhuǎn)變。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對象：銀行理財(cái)經(jīng)理、第三方理財(cái)公司客戶經(jīng)理
課程形式及特色：
1. 室內(nèi)授課+理論精講
2. 互動式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)

課程大綱
第一講：開啟你的財(cái)富智慧
一、理財(cái)?shù)亩x
1. 什么是理財(cái)
2. 什么人需要理財(cái)
3. 理財(cái)?shù)哪康模簩?shí)現(xiàn)夢想
4. 有無理財(cái)?shù)谋容^
二、財(cái)富的魅力
1.財(cái)富的魅力是改變----5大改變
2.財(cái)富溫暖人生
三、幸福的公式
1. 幸福=效用/欲望
2. 夢想儲蓄罐：儲存夢想，擇日實(shí)現(xiàn)
四、良性財(cái)富循環(huán)圖

第二講：羅列你的理財(cái)目標(biāo)
一、家庭生命周期圖
1. 生命周期假說
2. 持久性收入假說
3. 生命周期現(xiàn)金流表
二、不同階段的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)
1. 單身期的特點(diǎn)及理財(cái)重點(diǎn)
2. 家庭與事業(yè)的形成期的特點(diǎn)及理財(cái)重點(diǎn)
3. 家庭與事業(yè)的成長期的特點(diǎn)及理財(cái)重點(diǎn)
4. 家庭與事業(yè)的成熟期的特點(diǎn)及理財(cái)重點(diǎn)
5. 退休期的特點(diǎn)及理財(cái)重點(diǎn)
三、人生大事件表
1. 從業(yè)
2. 創(chuàng)業(yè)
3. 購房購車，成家育兒
4．消費(fèi)升級
5. 享受獨(dú)立自由尊嚴(yán)

第三講：管好你的財(cái)富口袋
一、資金的運(yùn)動方式
1. 錢從哪里來
2. 錢到哪里去
3. 投資與消費(fèi)得區(qū)別
二、財(cái)富的符號
1. 資產(chǎn)與負(fù)債
2. 收入與支出
3. 盤活你的資產(chǎn)，做真正的有錢人
三、人生理財(cái)方程式
案例：丈母娘挑金龜婿

第四講：規(guī)劃你的幸福與愛
一、保險(xiǎn)規(guī)劃
1. 人生必備的八張保單
1）人壽險(xiǎn)
2）意外險(xiǎn)
3）醫(yī)療險(xiǎn)
4）重疾險(xiǎn)
5）養(yǎng)老險(xiǎn)
6）子女教育、意外
7）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
8）社會保險(xiǎn)
2. 保障額度確認(rèn)
1）雙十法則
2）依存者法
3）保單盤點(diǎn)
二、子女教育規(guī)劃
1. 男孩和女孩的不同培養(yǎng)方向
2. 為什么要做子女教育規(guī)劃
3. 子女教育規(guī)劃的原則
4. 子女教育規(guī)劃的方法
案例分享：子女教育，“跪”養(yǎng)還是“貴”養(yǎng)？
工具分享：利用常用Excel表格計(jì)算教育金需求

三、退休養(yǎng)老規(guī)劃
1. 養(yǎng)老方式轉(zhuǎn)變
2. 退休政策改變
3. 養(yǎng)老規(guī)劃的特點(diǎn)與原則
4. 退休養(yǎng)老規(guī)劃的方法
小組討論：你未來的退休生活是攜手看世界還是辭鄉(xiāng)歸故里？
工具分享：利用常用Excel表格計(jì)算退休金需求
四、房產(chǎn)規(guī)劃
1. 買房的四大原因
2. 選房的三大方向
3. 還貸的兩種方法
4．如何做房產(chǎn)規(guī)劃
五、由富到貴的轉(zhuǎn)變
1. 消費(fèi)升級：提高品質(zhì)，換房、換車
2. 興趣愛好：生活美學(xué)，修煉文化屬性
3. 實(shí)現(xiàn)理想

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