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反洗錢與實(shí)操技巧

講師：蔡冰瀏覽次數(shù)：2570

課程介紹
日程安排
課程大綱
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課程描述INTRODUCTION

· 財(cái)務(wù)經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)

培訓(xùn)講師：蔡冰

課程價(jià)格：￥元/人

培訓(xùn)天數(shù)：4天

日程安排SCHEDULE

課程大綱Syllabus

反洗錢與實(shí)操技巧

課程背景：

2018年9月底，人民銀行要求將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，與其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作齊頭并進(jìn)，徹底將反洗錢工作推向一個(gè)新的高度。

2019年隨著反洗錢工作不斷深化，金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，中資銀行加強(qiáng)反洗錢工作走向全面合規(guī)已成為必要。

2020年初步形成“三反”法律體系。然而，反洗錢罰單井噴、反洗錢整肅節(jié)奏持續(xù)加強(qiáng)的背景之下，金融市場(chǎng)反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已全方位的進(jìn)入了一個(gè)“大市場(chǎng)，大競(jìng)爭(zhēng)，大監(jiān)管”的時(shí)代……

2021年人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作三大核心義務(wù)開啟風(fēng)險(xiǎn)為本時(shí)代……

本課程站在管理者、執(zhí)行者和實(shí)操者三大層面，針對(duì)現(xiàn)實(shí)工作中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行闡述，從政策、制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告等方法和技巧的角度提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以期為學(xué)員了解、熟悉、運(yùn)用到反洗錢工作提供有價(jià)值的參考。同時(shí)，希望更多的銀行從業(yè)人員認(rèn)識(shí)、參與和主動(dòng)做好反洗錢工作。

課程收益：

■ 幫助學(xué)員了解反洗錢*規(guī)定和知識(shí)，增強(qiáng)反洗錢的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營能力。

■ 強(qiáng)化學(xué)員學(xué)會(huì)如何監(jiān)測(cè)洗錢行為、客戶身份識(shí)別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報(bào)告，有效防范洗錢活動(dòng)的發(fā)生。

■幫助學(xué)員結(jié)合實(shí)際工作履行反洗錢合規(guī)義務(wù)的手段及措施，提高學(xué)員反洗錢工作水平。

課程對(duì)象：

銀行合規(guī)主管與管理人員

1）總行／分行合規(guī)負(fù)責(zé)人及相關(guān)高管人員

2）支行反洗錢崗位主管行長(zhǎng)／副行長(zhǎng)、合規(guī)主管

銀行業(yè)務(wù)部門主管和反洗錢崗位入員

1）總行／分行合規(guī)部、國際結(jié)算部、運(yùn)營管理部、會(huì)計(jì)部、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、內(nèi)審稽核部等其他業(yè)務(wù)部門相關(guān)

2）支行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位的相關(guān)人員

課程大綱

第一講：國際與國內(nèi)當(dāng)前反洗錢工作面臨的形勢(shì)和金融機(jī)構(gòu)努力方向

一、中資銀行海外反洗錢挑戰(zhàn)及國內(nèi)銀行工作啟示

1、中資銀行合規(guī)經(jīng)營受關(guān)注度越來越高

2、國際反洗錢監(jiān)管加碼，中資銀行在海外罰款的數(shù)據(jù)

3、中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點(diǎn)改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制

4、中資銀行海外罰單給予國內(nèi)銀行反洗錢工作的啟示

二、反洗錢新辦法、新形勢(shì)與監(jiān)管要求及導(dǎo)向

1、反洗錢在中國

2、當(dāng)前國內(nèi)銀行反洗錢工作形勢(shì)

3、國內(nèi)反洗錢形勢(shì)及監(jiān)管管理變化

4、反洗錢監(jiān)管不斷深化，人民銀行反洗錢合規(guī)管理要求更高

1）檢查方式重大調(diào)整

2）檢查滲透度加大

3）處罰金額加大

4）處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)力度加大

5、2017-2021年人行行政處罰要點(diǎn)解析

（注：銀行內(nèi)部加強(qiáng)反洗錢管理具體措施和方法）

1）具體業(yè)務(wù)（WHAT）

2）合規(guī)操作（HOW）

3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

4）金融機(jī)構(gòu)需努力的方向（注：銀行內(nèi)部加強(qiáng)反洗錢管理具體措施）

6、中國FATF第四輪互評(píng)估對(duì)銀行業(yè)反洗錢工作的后續(xù)影響

（注：銀行內(nèi)部應(yīng)該從哪些方面加強(qiáng)反洗錢的管理和操作）

1）有效性評(píng)估情況

2）評(píng)估報(bào)告主要問題和缺陷

3）融入具體業(yè)務(wù)，金融行業(yè)應(yīng)在哪些業(yè)務(wù)優(yōu)先行動(dòng)

7、反洗錢/反恐融資工作強(qiáng)化公司治理

1）任命獨(dú)立反洗錢負(fù)責(zé)人

2）董事會(huì)與業(yè)務(wù)條線的責(zé)任范圍

3）信息數(shù)據(jù)采集、保存

4）數(shù)據(jù)跨境傳遞的監(jiān)管要求

8、反洗錢是一個(gè)系統(tǒng)性工程（某證券公司處罰案例）

三、國內(nèi)銀行業(yè)反洗錢存在的困惑及問題

1、反洗錢工作的困惑

2、反洗錢工作存在的問題

1）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

2）部門參與度

3）基礎(chǔ)性工作

4）系統(tǒng)建設(shè)

3、村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題

四、緊跟人民銀行反洗錢防控措施脈絡(luò)做反洗錢工作

五、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)

六、“一帶一路”倡議下中國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢的挑戰(zhàn)和措施

七、他行反洗錢主動(dòng)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)借鑒

八、2021年人民銀行反洗錢工作要點(diǎn)、監(jiān)管要點(diǎn)

九、銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢新動(dòng)向

解讀：《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》的通知（銀反洗發(fā)〔2021〕1號(hào)）

《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》對(duì)中國金融業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將帶來根本性的變更

十、2021反洗錢三大核心義務(wù)開啟風(fēng)險(xiǎn)為本時(shí)代

第二講：認(rèn)識(shí)洗錢

1、“洗錢”的由來

2、洗錢的三個(gè)階段

3、“八大”洗錢主要手法

4、洗錢活動(dòng)的特點(diǎn)

5、“七大”洗錢案例分析

6、“十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第三講：理解反洗錢和反恐怖融資

1、反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別

2、中國法下各類反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3、中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型

4、中國洗錢上游7大犯罪

5、中國洗錢案件特點(diǎn)：地域、業(yè)務(wù)

第四講：建立健全反洗錢內(nèi)部控制度

1、什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制？

2、反洗錢內(nèi)控制度的原則

3、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求

4、金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度技巧

第五講：反洗錢客戶盡職調(diào)查與實(shí)操技巧

如何成功獲取客戶詳細(xì)信息——執(zhí)行KYC流程的重要性

了解你的客戶（KYC）

1、 KYC的原則

2、 KYC四大基本流程

3、 KYC八大環(huán)節(jié)

一、客戶盡職身份識(shí)別應(yīng)把握的四項(xiàng)原則

1、勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑

2、 “了解你的客戶（KYC）”原則

案例分析：如何透過現(xiàn)象（客戶交易行為）看本質(zhì)

3、風(fēng)險(xiǎn)為本原則

案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢要求的處理

4、保密原則

案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理

二、客戶盡職調(diào)查工作流程建設(shè)管理

1、 “以客戶為中心”的反洗錢工作流程

2、風(fēng)險(xiǎn)控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實(shí)意義

3、金融業(yè)務(wù)全覆蓋

4、建立金融機(jī)構(gòu)法人層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

五、開展客戶盡職調(diào)查工作的方法和工具

1、主要基礎(chǔ)手段

2、個(gè)人身份驗(yàn)證

3、新客戶的客戶身份識(shí)別工作

4、監(jiān)管對(duì)銀行審查開戶要求的歷程

5、取消開戶許可證后銀行審查開戶的思考

六、重點(diǎn)關(guān)注特殊客戶識(shí)別

1、實(shí)際受益人

2、外國政要（PEP）

3、代理人

4、黑名單客戶

5、國際制裁名單

6、識(shí)別與核實(shí)受益所有人預(yù)警信號(hào)

7、受益所有人查詢工具簡(jiǎn)介

七、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶識(shí)別

1、大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)-偽現(xiàn)金

2、銀行在他人代理現(xiàn)金存取開展客戶識(shí)別工作的注意事項(xiàng)

3、跨境匯兌業(yè)務(wù)

4、銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)

5、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風(fēng)控措施

6、保管箱業(yè)務(wù)

7、非面對(duì)面業(yè)務(wù)

8、買方貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

9、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

10、委托代銷業(yè)務(wù)

11、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)

12、高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)

13、貴金屬業(yè)務(wù)

八、非自然人客戶受益所有人的盡職調(diào)查

（1）判定標(biāo)準(zhǔn)

（2）核實(shí)方式

（3）強(qiáng)化、簡(jiǎn)化或豁免識(shí)別措施

（4）資料登記與保存

（5）相關(guān)工作銜接

（6）持續(xù)關(guān)注

九、“特定非”客戶盡調(diào)

（1）監(jiān)管制度文件

（2）主體范圍

（3）處罰措施

十、委托第三方識(shí)別客戶盡調(diào)

十一、客戶盡職審查（CDD）五大工作重點(diǎn)

十二、客戶篩選和銷戶的管理

十三、對(duì)敏感“被制裁國家”的了解和案例研究

十四、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1、保存內(nèi)容

2、保存期限

3、保密要求

十五、低風(fēng)險(xiǎn)客戶管理

十六、個(gè)體工商戶管理

十七、討論環(huán)節(jié)與現(xiàn)場(chǎng)解答：

第六講：支付結(jié)算工具與洗錢

一、現(xiàn)金交易——洗錢活動(dòng)第一步

1、現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法

2、現(xiàn)金交易的管理規(guī)定

3、現(xiàn)金洗錢交易的防范措施

4、大額現(xiàn)金存取客戶身份識(shí)別的合規(guī)要點(diǎn)

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入

1、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢

1) 票據(jù)與洗錢

2) 匯兌與洗錢

3) 銀行卡與洗錢

2、轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢的防范措施

三、電子支付工具與洗錢

1、電子支付工具種類

1) 網(wǎng)上銀行

2) 電子支票

3) 電話銀行

4) 手機(jī)銀行

5) 自助銀行

6) 電子錢包

2、利用電子支付工具的洗錢的方式

3、電子支付工具對(duì)反洗錢工作的挑戰(zhàn)

4、討論環(huán)節(jié)：新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X工作的挑戰(zhàn)

四、人民銀行對(duì)銀行賬戶管理措施和“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)要求

（1）賬戶管理

（2）“公轉(zhuǎn)私”異常情形

（3）應(yīng)對(duì)措施

（4）違法“公轉(zhuǎn)私”的法律風(fēng)險(xiǎn)

五、人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理核心重點(diǎn)

（1）單位支付賬戶管理

（2）買賣賬戶行為采取強(qiáng)化管理

（3）自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理

（4）特約商戶與受理終端管理

（5）特約商戶資金結(jié)算管理

六、二維碼收單業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控

第七講：可疑交易的識(shí)別與報(bào)告——反洗錢工作重要環(huán)節(jié)

一、可疑交易特征

二、可疑交易識(shí)別方法

三、可疑交易識(shí)別途徑

四、可疑交易報(bào)告的具體要求

五、可疑交易報(bào)告程序

六、可疑交易分析判斷方法

七、報(bào)送可疑交易報(bào)告后續(xù)處理措施

八、注意后續(xù)影響處理措施

九、可疑交易報(bào)告合規(guī)流程

十、涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規(guī)管理

第八講：大額、可疑交易報(bào)告合規(guī)流程建設(shè)

一、流程建設(shè)

1、系統(tǒng)

2、運(yùn)行

3、合規(guī)管理

第九講：大額交易報(bào)告

一、大額交易標(biāo)準(zhǔn)

二、大額交易不報(bào)告內(nèi)容

第十講：法律法規(guī)、法律責(zé)任和注意事項(xiàng)

一、《中華人民共和國反洗錢法》

二、注意事項(xiàng)

三、法律法規(guī)

第十一講：*監(jiān)管政策解讀（結(jié)合銀行實(shí)際情況給予建議）

一、《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》*要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）

二、中國人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知

銀發(fā)[2017]99號(hào)

三、《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）

四、《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（235號(hào)文）

五、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發(fā)【2018】230號(hào)）

六、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]130）

七、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號(hào)）

八、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監(jiān)[2019]1號(hào)）

九、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）

十、《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕238號(hào)）

十一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（中國人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）

十二、《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》的通知（銀反洗發(fā)〔2021〕1號(hào)）

十三、針對(duì)新政，金融機(jī)構(gòu)需要開展的四大工作

（1）怎么做？

（2）如何做？（優(yōu)化與改造）

（3）基層行工作重點(diǎn)

第十二講：識(shí)別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點(diǎn)

1、如何識(shí)別地下錢莊的可疑交易

2、如何識(shí)別走私洗錢的可疑交易

3、如何識(shí)別腐敗洗錢的可疑交易

4、如何識(shí)別詐騙洗錢的可疑交易

5、如何識(shí)別毒品洗錢的可疑交易

6、如何識(shí)別非法集資的可疑交易

7、如何識(shí)別稅務(wù)洗錢的可疑交易

8、如何識(shí)別*洗錢的可疑交易

9、涉黑洗錢案

10、網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢

第十三講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢犯罪可疑交易

1、貸款業(yè)務(wù)

（1）案例分析