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銀行風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)管理

課程背景：
黨的19大以及全國金融工作會(huì)議明確將“防范風(fēng)險(xiǎn)，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)永恒的主題。2018年新年伊始，銀監(jiān)會(huì)重拳出擊提出在2017年基礎(chǔ)上繼續(xù)從嚴(yán)治理銀行業(yè)各種亂象，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)。過去一段時(shí)間，銀行業(yè)經(jīng)營理念以發(fā)展為主，對風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)有所忽視，從而導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)積累，不斷出現(xiàn)了“資產(chǎn)荒、負(fù)債荒”，監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過去不切實(shí)際的過度擴(kuò)張取向，樹立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念。
在監(jiān)管當(dāng)局日趨嚴(yán)格的大背景之下，商業(yè)銀行如何抓內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)、講合規(guī)、促發(fā)展成為當(dāng)務(wù)之急。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基本前提。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，一方面旨在全面樹立起員工的合規(guī)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在銀行上下積極營造合規(guī)管理文化氛圍，使人人合規(guī)成為每位員工的自覺行為；另一方面，要加強(qiáng)內(nèi)部管控，使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務(wù)操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

課程目標(biāo)：
● 通過學(xué)習(xí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)結(jié)構(gòu)體系，全面樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；
● 了解銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。
● 掌握存貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防控措施，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)。
● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的責(zé)任心，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對象：商業(yè)銀行各級管理人員以及具體業(yè)務(wù)人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程特點(diǎn)：
● 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學(xué)以致用。

課程大綱
第一講：解讀監(jiān)管*政策及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢
二、2018年*監(jiān)管政策
1. 整治公司治理不健全
2. 違反宏觀調(diào)控政策
3. 影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
4. 侵害金融消費(fèi)者權(quán)益
5. 利益輸送
6. 違法違規(guī)展業(yè)
7. 案件與操作風(fēng)險(xiǎn)
8. 行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)
三、2018年*監(jiān)管要求
1. 突出“監(jiān)管姓監(jiān)”
2. 打擊金融“偽創(chuàng)新”
3. 延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢
四、監(jiān)管目的
1. 防范風(fēng)險(xiǎn)
2. 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
3. 回歸本源
五、案例分析--銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的*案例

第二講：新形勢下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析
一、風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線
1. 怎樣理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值
2. 怎樣處理“風(fēng)險(xiǎn)與收益”的關(guān)系
3. 銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
三、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因剖析
四、案例分析
1. A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
2. B銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放案引發(fā)的思考
3. C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
五、問題與思考：信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對策

第三講：“三貸”環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、貸前調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實(shí)地調(diào)查運(yùn)用的方法與技巧
3. 揭開企業(yè)神秘的面紗--交叉驗(yàn)證的關(guān)鍵點(diǎn)
4. 貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練
1. 個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
2. 公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
二、貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施
三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是預(yù)防不良資產(chǎn)的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是否被察覺
6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時(shí)

第四講：銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
1 .對票面要素的合法合規(guī)性審查
2. 受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3. 簽訂合同、承兌出票環(huán)節(jié)應(yīng)注意的事項(xiàng)
4. 辦理貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任

第五講：理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、監(jiān)管機(jī)關(guān)在專項(xiàng)檢查當(dāng)中發(fā)現(xiàn)的問題
二、分析問題的成因
三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
1. 利用理財(cái)產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2. 未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
3. 誤導(dǎo)消費(fèi)者行為
4. 將理財(cái)產(chǎn)品資金投向限制性領(lǐng)域
四、防范對策
案例分析：某銀行用理財(cái)產(chǎn)品承接貸款

第六講：操作風(fēng)險(xiǎn)管理分析及防范措施
一、操作風(fēng)險(xiǎn)概述
二、操作風(fēng)險(xiǎn)的特征
三、操作風(fēng)險(xiǎn)的三道防線
四、如何理解操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制與案件防控之間的關(guān)系
五、操作風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對策
六、案例分析
1. 銀行風(fēng)險(xiǎn)案例之一
2. 銀行風(fēng)險(xiǎn)案例之二
3. 銀行風(fēng)險(xiǎn)案例之三
七、問題與思考：怎樣加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)管理