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監(jiān)管新形勢下信貸審計(jì)培訓(xùn)

課程大綱
做好信貸審計(jì)工作，對強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。
本講義為您介紹了一系列審計(jì)的方法和技巧，列舉分析了一系列信貸不合規(guī)表現(xiàn)，有利于進(jìn)一步規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，提高信貸從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
目前，由于不懂、不學(xué)、不遵守法律、法規(guī)及相關(guān)制度，被罰款、賠款，甚至收押入獄的信貸人員屢見不鮮，銀行信貸違規(guī)問題屢禁不止。本講義不僅適合審計(jì)人員學(xué)習(xí)，也適合信貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)。
雷老師緊貼實(shí)際，以生動(dòng)活潑的語言，簡明扼要地介紹商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審計(jì)的相關(guān)知識。授課過程中，雷老師將生澀的理論與實(shí)際操作緊密結(jié)合，剖析原因，揭露本質(zhì)，教大家合規(guī)操作。雷老師引入熱點(diǎn)追蹤、歷史典故等相關(guān)知識，讓大家在輕松一笑的時(shí)刻，感悟知識的魅力，同時(shí)收獲規(guī)范操作的精髓。

課程共分為3個(gè)部分，內(nèi)容分別如下：
第一部分  當(dāng)前監(jiān)管形勢與信貸業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)
第一章  當(dāng)前監(jiān)管形勢：銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)查嚴(yán)處銀行業(yè)違規(guī)問題
第二章   信貸市場亂象整治與審計(jì)工作重點(diǎn)
第二部分  信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)規(guī)范操作
第一章  信貸業(yè)務(wù)審計(jì)基本方法
第二章  信貸主要環(huán)節(jié)審計(jì)要點(diǎn)
第三部分  重點(diǎn)業(yè)務(wù)審計(jì)要點(diǎn)
第一章  房地產(chǎn)貸款審計(jì)
第二章  股權(quán)質(zhì)押貸款審計(jì)
第三章  擔(dān)保公司保證貸款審計(jì)
第四章  集團(tuán)客戶貸款審計(jì)
第五章 抵債資產(chǎn)審計(jì)
第六章  票據(jù)業(yè)務(wù)審計(jì)

第一部分  當(dāng)前監(jiān)管形勢與信貸業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)
第一章    銀監(jiān)會(huì)查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
二、大案要案查處情況
1．2018年１月浦發(fā)銀行驚爆775億元大案
2．2017年12月廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億元
3．2017年12月郵儲(chǔ)銀行79億元票據(jù)大案

第二章  信貸市場亂象整治與審計(jì)工作重點(diǎn)
一、違反宏觀調(diào)控政策發(fā)放貸款
（一）違規(guī)向“兩高一剩”行業(yè)、僵尸企業(yè)、環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)發(fā)放貸款。
（二）違反房地產(chǎn)行業(yè)政策發(fā)放貸款。
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報(bào)執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬
（三）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)。
案例：湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
二、違規(guī)發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款
案例：農(nóng)商行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析
三、利益輸送，繞道放貸
（一）違規(guī)利用同業(yè)投資，繞道放貸
案例：非貸款科目發(fā)放貸款
（二）多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度
案例：27名個(gè)人和1個(gè)小微公司貸款，轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用
四、違規(guī)發(fā)放擔(dān)保貸款
（一）未盡職調(diào)查審查，違規(guī)發(fā)放虛假及不足值抵質(zhì)押貸款
案例：  引“鳳”不成 賠了“梧桐”
（二）未盡職調(diào)查審查，違規(guī)發(fā)放重復(fù)抵質(zhì)押貸款
案例：某農(nóng)商行宏力吊運(yùn)重復(fù)抵押
（三）貸款未償還，違規(guī)私自解押
案例：模仿該支行副行長簽字，釋放質(zhì)押物
（四）違規(guī)發(fā)放擔(dān)保公司保證貸款
案例：關(guān)聯(lián)公司貸款
五、違規(guī)發(fā)放“現(xiàn)金貸”“校園貸”
（一）現(xiàn)金貸
   案例： 19歲女孩欠現(xiàn)金貸出走，母親自殺
（二）校園貸
案例： 大學(xué)生裸照抵押借貸50萬元，離家出走
 六、以貸轉(zhuǎn)存，虛存虛貸
（一）利用存單，虛存虛貸。
案例：發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元，連根抽逃
（二）利用票據(jù)，虛存虛貸。
案例：一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？
七、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
案例： 市人行一員工非法交易 1.2億元承兌匯票
八、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。
案例：某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元打包轉(zhuǎn)讓
九、違反廉潔自律規(guī)定，以權(quán)謀私，以貸謀私
案例：信用社女會(huì)計(jì)遭情人出賣

第二部分  信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)規(guī)范操作
第一章   信貸業(yè)務(wù)審計(jì)基本方法
一、大額貸款審計(jì)方法
二、小額貸款審計(jì)方法
第二章    信貸違規(guī)問題定性
一、八大環(huán)節(jié)違規(guī)定性
（一）業(yè)務(wù)受理不合規(guī)
（二）貸前調(diào)查未盡責(zé)
（三）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)環(huán)節(jié)
（四）貸款審查審批不合規(guī)
（五）合同簽訂不合規(guī)
（六）貸款發(fā)放不合規(guī)
（七）貸款支付不合規(guī)
（八）貸后管理不到位。
二、常見問題違規(guī)定性
（一）超貸款集中度發(fā)放貸款
（二）冒名貸款審計(jì)定性
（三）壘大戶貸款審計(jì)定性
（四）違反廉潔辦貸紀(jì)律

第三部分  重點(diǎn)業(yè)務(wù)審計(jì)要點(diǎn)
第一章  房地產(chǎn)貸款審計(jì)
一、房地產(chǎn)貸款封閉運(yùn)行流程圖
二、房地產(chǎn)開發(fā)貸款封閉運(yùn)行方式
三、審計(jì)常見房地產(chǎn)開發(fā)貸款不合規(guī)問題（審計(jì)要點(diǎn)）
四、審計(jì)常見個(gè)人購房貸款不合規(guī)問題（審計(jì)要點(diǎn)）
第二章  股權(quán)質(zhì)押貸款審計(jì)
一、銀行股權(quán)質(zhì)押貸款操作流程
二、審計(jì)常見股權(quán)管理存在問題（審計(jì)要點(diǎn)）
第三章  擔(dān)保公司保證貸款審計(jì)
一、擔(dān)保公司保證貸款操作流程圖
二、 融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理規(guī)定
三、審計(jì)常見民營擔(dān)保公司擔(dān)保貸款存在問題（審計(jì)要點(diǎn)）
第四章  集團(tuán)客戶貸款審計(jì)
一、集團(tuán)客戶主要特征
二、審計(jì)常見集團(tuán)客戶貸款存在的問題（審計(jì)要點(diǎn)）
三、加強(qiáng)集團(tuán)客戶貸款管理建議
第五章  抵債資產(chǎn)審計(jì)
一、以物抵債原則與方式
二、抵債資產(chǎn)收取
三、抵債資產(chǎn)保管
四、抵債資產(chǎn)處置
五、審計(jì)常見抵債資產(chǎn)管理不合規(guī)問題（審計(jì)要點(diǎn)）
六、抵債資產(chǎn)審計(jì)步驟
第六章  票據(jù)業(yè)務(wù)審計(jì)
一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審計(jì)
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審計(jì)

監(jiān)管新形勢下信貸審計(jì)培訓(xùn)