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高凈值客戶私人財(cái)富管理制勝絕招培訓(xùn)

課程背景：
二八定律存在于每個(gè)領(lǐng)域，對(duì)于金融行業(yè)的客戶也是如此，20%的高端客戶掌握著80%的資源，所以這20%的高凈值人群是金融從業(yè)人員保險(xiǎn)銷售的重點(diǎn)對(duì)象。但是這部分客戶由于已經(jīng)擁有大量的財(cái)富，所以對(duì)于保險(xiǎn)的需求與普通老百姓具有很大的區(qū)別。普通客戶關(guān)注的健康. 養(yǎng)老. 子女教育. 意外等風(fēng)險(xiǎn)，在高凈值客戶面前顯得不值一提。那么從哪些角度切入才能匹配高凈值人群的保障需求成為了壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員需要學(xué)習(xí)的重點(diǎn)。
高凈值客戶擁有大量的財(cái)富，所以對(duì)于他們來(lái)講，財(cái)富本身是否安全就是他們*的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，由此衍生到家企資產(chǎn)混同帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分割帶來(lái)資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富在向第二代傳承過(guò)程中各種稅收. 費(fèi)用帶來(lái)的資產(chǎn)縮水風(fēng)險(xiǎn)以及海外移民國(guó)外的政策帶來(lái)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)等等，而這些高凈值客戶關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)幾乎都與中國(guó)現(xiàn)行的公司法. 保險(xiǎn)法. 婚姻法. 繼承法等法律法規(guī)密不可分，所以掌握與保險(xiǎn)政策相關(guān)的法律條款，可以幫助銷售人員更好地挖掘高凈值客戶的需求，結(jié)合客戶需求為客戶量身打造行之有效的保險(xiǎn)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)大單的開(kāi)拓。

課程收益：
.讓學(xué)員能夠了解公司法、婚姻法、繼承法、保險(xiǎn)法等相關(guān)法律法規(guī)在保險(xiǎn)操作實(shí)務(wù)中的運(yùn)用，從而找到保險(xiǎn)區(qū)別與其他金融工具的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為客戶整體的理財(cái)規(guī)劃增加有效的保險(xiǎn)配置。
.讓學(xué)員學(xué)會(huì)為高凈值客戶配置合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，使保單能發(fā)揮其相應(yīng)的法律作用，解決客戶擔(dān)憂的問(wèn)題。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行理財(cái)經(jīng)理. 保險(xiǎn)公司績(jī)優(yōu)銷售人員
課程方式：講授+現(xiàn)場(chǎng)研討發(fā)表+現(xiàn)場(chǎng)答疑

課程大綱
第一講：保險(xiǎn)產(chǎn)品在資產(chǎn)保全中的作用
一、中高端客戶的資產(chǎn)保全現(xiàn)狀
1. 中高端客戶金融財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析
1）中國(guó)目前高凈值客戶的數(shù)量及GDP數(shù)據(jù)
2）白皮書中高凈值客戶的財(cái)富目標(biāo)轉(zhuǎn)變
3）引申出何謂資產(chǎn)保全的概念
2. 中高端客戶常用的資產(chǎn)保全方式
1）他人代持
2）境外配置
3）家族信托
4）保險(xiǎn)產(chǎn)品

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品在資產(chǎn)保全中的作用
案例：某企業(yè)家因財(cái)務(wù)危機(jī)導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的思考
1. 確保資產(chǎn)的安全性
1）合同法第七十三條相關(guān)依據(jù)解讀
2）保險(xiǎn)法第二十四條相關(guān)依據(jù)解讀
3）保險(xiǎn)法第八十九條相關(guān)依據(jù)解讀
2. 確保資產(chǎn)的專屬性
1）實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)和債務(wù)隔離的保單設(shè)計(jì)方案
2）確保孩子未來(lái)生活不收影響的保單設(shè)計(jì)方案
3. 確保資產(chǎn)的隱蔽性
4. 確保資產(chǎn)的完整性
1）個(gè)人所得稅法第四條相關(guān)依據(jù)解讀
2）相關(guān)法律匯總
案例：家企資產(chǎn)混同帶來(lái)的法律后果
案例研討發(fā)表：針對(duì)案例給出保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案及面談切入點(diǎn)

第二講：保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承中的作用
一、中高端客戶的財(cái)富傳承現(xiàn)狀
1. 財(cái)富的快速積累引發(fā)財(cái)富傳承的需求
1）相關(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析
2）財(cái)富傳承已經(jīng)成為高凈值客戶第二大財(cái)富目標(biāo)
2. 中高端客戶常用的財(cái)富傳承方式
1）生前贈(zèng)與的優(yōu)缺點(diǎn)
2）遺囑繼承的優(yōu)缺點(diǎn)
3）遺產(chǎn)信托的優(yōu)缺點(diǎn)
4）保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承中的三大價(jià)值
1. 符合傳承者的主觀意愿
1）掌握傳承財(cái)富的分配控制權(quán)
2）保護(hù)財(cái)富繼承者的受益權(quán)
3）預(yù)防子女過(guò)早擁有財(cái)富而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)
4）財(cái)富傳承期間資金周轉(zhuǎn)性強(qiáng)
2. 確保傳承財(cái)富的完整性
1）確保私人財(cái)富安全永續(xù)
2）降低財(cái)富傳承中的損耗
3. 避免身故后的債務(wù)糾紛
案例：企業(yè)主突然離世對(duì)企業(yè)和家庭帶來(lái)的后果
案例研討發(fā)表：針對(duì)案例給出保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案及面談切入點(diǎn)

第三講：保險(xiǎn)產(chǎn)品在婚姻財(cái)富管理中的作用
一、婚姻財(cái)富管理的現(xiàn)狀
1. 民眾對(duì)婚姻財(cái)富保護(hù)的關(guān)注
2. 中國(guó)現(xiàn)行婚姻財(cái)產(chǎn)制度解析
1）基本法則：一國(guó)四制
2）大陸婚姻法定財(cái)產(chǎn)制——共同財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的區(qū)分
3）重點(diǎn)法條解讀
3. 婚姻財(cái)富管理的三大困擾
1）傳承
a子女離婚或身故導(dǎo)致財(cái)富流向姻親一方
b非婚生子女的遺產(chǎn)繼承導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)分流
c婚前. 婚后財(cái)產(chǎn)混同
2）婚變
案例：上市公司主席離婚案
3）債務(wù)
案例：配偶債務(wù)的牽連

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品在婚姻財(cái)富管理中的作用
1. 婚姻財(cái)富傳承
案例：富豪嫁女兒，天價(jià)嫁妝的風(fēng)險(xiǎn)
1）巧用人壽保險(xiǎn)對(duì)子女婚姻進(jìn)行現(xiàn)金支持
2. 婚變財(cái)富保護(hù)
案例：全職太太發(fā)現(xiàn)丈夫轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
應(yīng)對(duì)策略一：夫妻財(cái)產(chǎn)約定
應(yīng)對(duì)策略二：不離婚，婚內(nèi)分割財(cái)產(chǎn)
應(yīng)對(duì)策略三：年金保險(xiǎn)
應(yīng)對(duì)策略四：終身壽險(xiǎn)
3. 家庭債務(wù)隔離
案例：如何運(yùn)用年金險(xiǎn)規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
案例研討發(fā)表：針對(duì)案例給出保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案及面談切入點(diǎn)

高凈值客戶私人財(cái)富管理制勝絕招培訓(xùn)