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商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)

課程背景：
銀行作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)法人，其經(jīng)營行為、交易行為和管理行為始終會(huì)涉及諸多的法律關(guān)系與法律問題。特別是當(dāng)前銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經(jīng)營管理中遇到的各種法律問題紛繁復(fù)雜，熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題層出不窮。對銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會(huì)導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行造成財(cái)務(wù)損失和信譽(yù)損失。
因此，如何正確妥善地處理銀行經(jīng)營管理中面對的法律問題，有效識(shí)別和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用法律手段維護(hù)銀行的合法權(quán)益，保障銀行在創(chuàng)新與改革中持續(xù)、穩(wěn)健地發(fā)展，這些已經(jīng)成為我國銀行業(yè)面臨的重要課題。

課程收益：
課程所涉法規(guī)有《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》以及最高法院的眾多司法解釋和人總行和總行的一些規(guī)章和規(guī)定，學(xué)好這些法律法規(guī)對開展銀行的信貸業(yè)務(wù)，預(yù)防糾紛，清收債權(quán)，保障效益，維護(hù)權(quán)益將起到重要作用。
.了解銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的全貌
.掌握銀行信貸業(yè)務(wù)所涉及的關(guān)鍵法律風(fēng)險(xiǎn)及防范實(shí)務(wù)
.銀行如何應(yīng)對防范企業(yè)破產(chǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)
.銀行如何規(guī)避債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的法律風(fēng)險(xiǎn)

課程時(shí)間：1天-2天，6小時(shí)/天
課程對象：法律合規(guī)部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部、支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、信貸員
課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程特點(diǎn)：
.課程內(nèi)容來自銀行法律風(fēng)險(xiǎn)大量一線案例，針對性強(qiáng)
.以典型案例貫穿整個(gè)課程，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)
.課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學(xué)以致用

課程大綱
第一講：銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的定義、類別、含義與監(jiān)管體制
一、新巴塞爾協(xié)議與銀行法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別
2. 新巴塞爾協(xié)議對風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋
3. 銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的定義
二、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的含義
1. 法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)
2. 法律風(fēng)險(xiǎn)的分布非常廣泛
3. 法律風(fēng)險(xiǎn)是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險(xiǎn)
三、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)及其完善
1. 管理法律風(fēng)險(xiǎn)的組織結(jié)構(gòu)
2. 專門的法律合規(guī)部門
3. 目前法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門存在的問題
四、法律風(fēng)險(xiǎn)的管理程序
1. 識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 評估法律風(fēng)險(xiǎn)
3. 監(jiān)測法律風(fēng)險(xiǎn)
4. 控制和緩釋法律風(fēng)險(xiǎn)
五、完善法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，防范法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 培養(yǎng)全員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化
2. 制度層面完善授權(quán)等內(nèi)控制度
3. 具體實(shí)施層面要強(qiáng)化法律事務(wù)部門對法律風(fēng)險(xiǎn)的管理職能

第二講：銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)
一、信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)與職業(yè)操守
1. 建立一個(gè)中心
2. 樹立兩種意識(shí)
3. 培養(yǎng)三種能力
4. 修煉四種境界
5. 處理五種關(guān)系
二、信貸業(yè)務(wù)中所涉的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 貸款合同期限表述要規(guī)范
2. 未辦理抵押登記抵押合同的法律效力
3. 擔(dān)保人主體資格的審查的信貸風(fēng)險(xiǎn)
4. 房屋及劃撥土地抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
5. 以難以變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
6. 以他人財(cái)產(chǎn)作抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
7. 共有財(cái)產(chǎn)抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
8. 抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的信貸風(fēng)險(xiǎn)
9. 因抵押物價(jià)值嚴(yán)重不足產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)
10. 一債多保情況下抵押登記的信貸風(fēng)險(xiǎn)
11. 保證人對外擔(dān)保有限制性規(guī)定的法律風(fēng)險(xiǎn)
12. 如何防范查封陷阱
13. 離婚協(xié)議中對夫妻共同債務(wù)的約定有效嗎？
14. 放款之后怠于收款的訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)
15. 公司收發(fā)人員簽收郵件能否認(rèn)定為公司行為

第三講：銀行如何應(yīng)對企業(yè)破產(chǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)
一、企業(yè)破產(chǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)
1. 《破產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定
2. 惡意破產(chǎn)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)
二、企業(yè)不規(guī)范破產(chǎn)的表現(xiàn)
1. 利用法人制度不健全逃廢銀行債務(wù)
2. 采用先分立后破產(chǎn)的方式轉(zhuǎn)移企業(yè)財(cái)產(chǎn)
3. 破產(chǎn)清算流于形式，假破產(chǎn)、真欺詐
三、銀行針對企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制
1. 注重貸前調(diào)查制度，從源頭上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
2. 加強(qiáng)抵押貸款管理，確保抵押貸款安全性
3. 充分考慮處置變現(xiàn)成本，及時(shí)處置降低風(fēng)險(xiǎn)
4. 引入抵押資產(chǎn)“凈值”概念，剔除法定優(yōu)先權(quán)的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)
5. 約定債權(quán)級(jí)別，前置抵押權(quán)優(yōu)先受償順序
6. 強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)
四、從一起企業(yè)破產(chǎn)案例看銀行針對性風(fēng)險(xiǎn)防范策略

第四講：銀行如何規(guī)避債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的法律風(fēng)險(xiǎn)
一、銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律規(guī)定
1. 中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行借款合同項(xiàng)下債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的批復(fù)》
2. 最高人民法院《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理問題的批復(fù)》
3. 最高人民法院《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》
4. 上海市高級(jí)人民法院關(guān)于《關(guān)于審理涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案件若干問題的解答》
5. 《湖南省高級(jí)人民法院關(guān)于審理涉及銀行不良金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛的指導(dǎo)意見》
6. 中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于商業(yè)銀行向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)法律效力有關(guān)問題的批復(fù)》
二、銀行可以將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)嗎？
1. 相似的案例不同的判決結(jié)果
2. 爭議極大的兩種觀點(diǎn)
三、銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)的典型案例分析與點(diǎn)評
1. 農(nóng)行河北衡水分行債權(quán)轉(zhuǎn)讓案
2. 內(nèi)蒙古某商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)案
3. 林某訴廣東省漁業(yè)開發(fā)有限公司等債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案

第五講：課程結(jié)論與回顧
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別

商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)