銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
講師：謝淑梅 瀏覽次數(shù)：2528
課程描述INTRODUCTION
銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制課程
培訓(xùn)講師：謝淑梅
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制課程
【課程對(duì)象】操作柜員、會(huì)計(jì)主管、 支行長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)管理干部等
【課程收益】
課程以“銀行人”結(jié)合“法律人”的視角，根據(jù)不同授課對(duì)象，站在學(xué)員的角度，就柜面業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)通過(guò)“以案說(shuō)法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對(duì)策。
【課程時(shí)間】3-6小時(shí)
【課程大綱】課程按業(yè)務(wù)大類，分別提煉風(fēng)控點(diǎn)，并總結(jié)出可落地的各項(xiàng)風(fēng)控技能。
一、柜面業(yè)務(wù)操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)管理概述
1、通過(guò)科學(xué)實(shí)驗(yàn)（現(xiàn)場(chǎng)與學(xué)員一起測(cè)試），深刻剖析風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)涵：
風(fēng)險(xiǎn)是誘發(fā)損失的不確定性因素；
操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源：人員、流程、系統(tǒng)、外部因素(每個(gè)因素，分別以典型實(shí)務(wù)案例剖析)。
2、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主要抓手：人員和外部事件。尤其涉及人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)；
3、法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)防控的底線；
法律風(fēng)險(xiǎn)管理居于全面風(fēng)險(xiǎn)管理最基礎(chǔ)的地位。
4、柜面業(yè)務(wù)管理人員在風(fēng)控中的角色定位；
5、目前存在的*風(fēng)險(xiǎn)——規(guī)避反交易。
二、代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
1、通過(guò)典型的真實(shí)案例，深刻剖析代理權(quán)判斷的操作風(fēng)險(xiǎn)：
禁止以“信任”代替剛性制度的執(zhí)行！
2、如何確認(rèn)相關(guān)代理行為的合法有效性？
1）委托代理、法定代理、指定代理/監(jiān)護(hù)等的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)；
2）表見(jiàn)代理與無(wú)權(quán)代理的識(shí)別控制。
3、261號(hào)文對(duì)相對(duì)特殊人群代理開(kāi)立賬戶的要求；
4、通過(guò)典型咨詢案例，全面剖析相對(duì)特殊人群的代理業(yè)務(wù)，如何高效合規(guī)辦理？
監(jiān)護(hù)權(quán)何以鎖定？
eg:民政局欲通過(guò)某銀行每月對(duì)該地區(qū)的殘疾人（包括身體殘疾及智障等約1000多人）發(fā)放補(bǔ)貼，銀行如何高效合規(guī)的辦理相對(duì)特殊主體的開(kāi)戶申請(qǐng)？
三、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
1、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)下，即使銀行無(wú)過(guò)錯(cuò)，被投訴、被仲裁、被起訴也是一種風(fēng)險(xiǎn)；
2、實(shí)務(wù)中，最為困擾的臨柜業(yè)務(wù)之繼承取款：
1）戶口本能否鎖定所有繼承人？
2）經(jīng)過(guò)公證的遺囑能否替代繼承權(quán)公證書辦理繼承支取業(yè)務(wù)？
3）公證書的真?zhèn)渭捌鋬?nèi)容的合規(guī)性，如何審查？
4）若公證書僅體現(xiàn)死亡儲(chǔ)戶的本金，其利息未涉及，是否可以辦理？
5）是否可以協(xié)助查詢被繼承人生前的流水？
6）針對(duì)小額繼承取款，是否有便捷之人性化辦理途徑？
7）繼承與贈(zèng)與業(yè)務(wù)操作的注意事項(xiàng)。
3、實(shí)務(wù)中，往往面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)壓力之掛失取款：
1）掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶是否一律必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)？
2）存款人因突發(fā)事故處于昏迷狀態(tài)，急需取錢治病救人，其親屬在未知存款人賬戶密碼的前提下，可否憑醫(yī)院診斷書、戶口簿、結(jié)婚證等證明材料予以支取？
3）舉一反三，針對(duì)植物人、服刑人員等相對(duì)特殊群體之賬戶密碼掛失取款，如何合規(guī)操作？
4、實(shí)務(wù)中，對(duì)于“空白”支票的掛失申請(qǐng)，能否給予辦理？風(fēng)險(xiǎn)何在？
新法規(guī)VS舊法規(guī)
四、賬戶管理（尤其開(kāi)立環(huán)節(jié)）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
1、通過(guò)典型的判例（以電子銀行案例為例），深刻剖析柜面操作“真實(shí)性判斷”
的核心價(jià)值（輔助講解電子銀行涉及操作風(fēng)險(xiǎn)中司法審判的嚴(yán)峻形式）；
2、賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)資料審查的法律義務(wù)：形式審查、實(shí)質(zhì)審查及意愿核實(shí)的差異及法理淵源；
3、高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的背后邏輯是什么？
1）如何才能做到真正的“了解你的客戶”要求（包括對(duì)私、對(duì)公）；
2）柜面預(yù)留手機(jī)可通過(guò)什么方法核對(duì)是否為客戶本人實(shí)名手機(jī)號(hào)碼？
4、客戶身份識(shí)別的落地舉措：
1）人：人臉識(shí)別核心要點(diǎn)；
2）證：常用證件（臨時(shí)身份證、護(hù)照、通行證、軍官證等）識(shí)別的核心要點(diǎn)；
5、以銀發(fā)〔2016〕261號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》為背景，嵌入剖析柜面操作風(fēng)險(xiǎn)源頭及防范管理；
五、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理“查凍扣”風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制
1、通過(guò)真實(shí)的社會(huì)案例，深刻剖析“公權(quán)”、“私權(quán)”的核心內(nèi)涵（風(fēng)險(xiǎn)核心依據(jù)）；
2、協(xié)助法院、公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、國(guó)安機(jī)關(guān)辦理“查凍扣”的特殊要求及法規(guī)依據(jù)；（有權(quán)機(jī)關(guān)能否要求提供所查詢資料的電子檔？ ）
3、“銀權(quán)互動(dòng)”風(fēng)控核心（三大平衡，分別以案例予以剖析）：
1）如何正確處理多家有權(quán)機(jī)關(guān)在協(xié)助執(zhí)行沖突的平衡；
某賬戶處于緝私局的凍結(jié)期內(nèi)，法院可否直接裁定處置（如凍結(jié)或扣劃）？
2）如何正確處理銀行權(quán)益與協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)的平衡；銀行貸款賬戶能否被凍結(jié)？銀行承兌匯票保證金可否被扣劃？
3）如何正確處理客戶關(guān)系維護(hù)與協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)的平衡；
協(xié)助公安機(jī)關(guān)凍結(jié)某賬戶后，在公安機(jī)關(guān)未明確要求保密的情況下，銀行能否主動(dòng)通知客戶？
4、查凍扣主體資格、證件、文書的審查注意要點(diǎn)；
5、臨柜人員應(yīng)充分知曉協(xié)助不當(dāng)或不予協(xié)助可能面臨的法律后果。
銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制課程
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/65257.html
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- 謝淑梅
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