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擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險管理培訓(xùn)

[課程背景]
天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。在商海搏擊的企業(yè)，總會不可避免地遇到各種各樣的危機。如同在戰(zhàn)場上沒有常勝將軍一樣，在現(xiàn)代商場中也沒有永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順的企業(yè)，任何一個企業(yè)都有遭遇挫折和危機的可能性。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前有超過半數(shù)企業(yè)處于中高度危機狀態(tài)之中。世界排名前500名的大公司董事長和總經(jīng)理調(diào)查時表明，有80%的被調(diào)查者同意，現(xiàn)代企業(yè)面對各種風(fēng)險就好像面對死亡一樣，已成為不可避免的事情，74%的被調(diào)查者認(rèn)為曾接受過重大風(fēng)險的挑戰(zhàn)。擔(dān)保企業(yè)就是以經(jīng)營風(fēng)險作為營利的手段，所以對風(fēng)險的管控顯得尤為重要。
如何在常態(tài)和動態(tài)的風(fēng)險管理中獲得利益，把風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，確保企業(yè)利益的*化，這是擺在擔(dān)保公司面前的首要問題，尤其是在企業(yè)不確定性因素急劇增加、風(fēng)險強度不斷加大的今天，擔(dān)保公司能否有效快速識別風(fēng)險，如何采取恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理策略，來*限度地降低風(fēng)險損失，成為衡量一個擔(dān)保公司是否有可持續(xù)發(fā)展提高核心競爭力的重要標(biāo)準(zhǔn)。

[培訓(xùn)對象]公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、企劃總監(jiān)、市場總監(jiān)、營銷總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)運營總監(jiān)、人力總監(jiān)等企業(yè)決策層和高管層。
[課程收益]
1、學(xué)習(xí)風(fēng)險管理的理念，認(rèn)知風(fēng)險管理的價值，幫助企業(yè)預(yù)測及規(guī)避成長過程中的風(fēng)險
2、學(xué)習(xí)風(fēng)險管理的策略和方法，掌握如何未雨綢繆、如何應(yīng)對風(fēng)險、如何把危機轉(zhuǎn)為商機

[課程大綱]
第一部分信用擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險分析
1、來自被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險
2、來自擔(dān)保機構(gòu)自身的風(fēng)險
3、來自合作貸款銀行的風(fēng)險
4、來自現(xiàn)實社會、法律環(huán)境的風(fēng)險
5、來自目前我國投融資體系不完善的風(fēng)險
6、來自經(jīng)濟運行周期的風(fēng)險

第二部分擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目評審操作實務(wù)
一、客戶資信調(diào)查
1、明確的調(diào)查主線
2、設(shè)計嚴(yán)密的調(diào)查方案
3、建立科學(xué)的評估方法和評價體系
二、信用主體調(diào)查
1、企業(yè)償債能力的調(diào)查
2、在分析企業(yè)負(fù)債時要注意以下幾方面的問題
3、企業(yè)償債能力調(diào)查應(yīng)注意的問題

第三部分擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險管理
一、制定科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)制度來防范風(fēng)險
1、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性
2、業(yè)務(wù)制度的先進(jìn)性、完善性
3、項目調(diào)查、評估、審批的嚴(yán)密性、科學(xué)性
二、嚴(yán)格落實反擔(dān)保措施
1、選擇反擔(dān)保物的原則
2、組合反擔(dān)保的設(shè)計
3、穩(wěn)健科學(xué)的評估
4、各項合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理
5、反擔(dān)保物處置渠道的設(shè)計擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制

三、建立風(fēng)險分散機制
1、注重增加擔(dān)?？蛻魯?shù)量，擴大受保面
2、不斷進(jìn)行擔(dān)保品種創(chuàng)新，優(yōu)化擔(dān)保品種組合
3、合理控制擔(dān)保集中性風(fēng)險，科學(xué)確定行業(yè)和單個客戶擔(dān)保集中度
四、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度
1、按年提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金
2、按所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金
五、信用擔(dān)保與保險和再擔(dān)保
1、信用擔(dān)保與保險的協(xié)作
2、信用擔(dān)保與再擔(dān)保機構(gòu)的合作

六、擔(dān)保機構(gòu)的項目管理
１、建立完善的全程動態(tài)風(fēng)險管理系統(tǒng)控制風(fēng)險全程動態(tài)監(jiān)控
２、擔(dān)保業(yè)務(wù)部門A、B角自控
３、業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險控制部門的前后臺互控
４、審計部門事前、事中、事后審計的監(jiān)控
５、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險預(yù)控、風(fēng)險監(jiān)管、風(fēng)險處置、風(fēng)險后評價
６、審、保、償分離：審保分離、風(fēng)險獨控； 前臺操作、后臺監(jiān)控

七、擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程管理控制和風(fēng)險處置
1、受理登記風(fēng)險
2、基本信息采集風(fēng)險
3、立項初審，任務(wù)分配和分類歸檔
4、實地調(diào)查風(fēng)險
5、整理資料，撰寫調(diào)查報告
6、風(fēng)控審查風(fēng)險
7、權(quán)限審批風(fēng)險
8、項目上會風(fēng)險
9、辦理出保風(fēng)險
10、協(xié)助放款風(fēng)險
11、保后監(jiān)管風(fēng)險
12、催促還款風(fēng)險
13、擔(dān)保貸款的追償、保全風(fēng)險
14、內(nèi)部稽核風(fēng)險
15、擔(dān)保檔案管理風(fēng)險
16、績效管理風(fēng)險

八、員工道德風(fēng)險防范
1、舞弊三角形理論
2、防范機制的建立

擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險管理培訓(xùn)