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銀行貸款法律風險

授課特點：
根據(jù)相關法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關法律風險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務實生動，在講解理論、討論實務、分析案例的教學過程中，讓大家增強法律風險防范意識，掌握一些處理法律風險和法律問題的實際操作要領，提高法律風險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 銀行貸款法律風險防范
一、貸前法律風險防范
1.幾類特殊主體提供擔保的無效情形
（1）國家機關提供擔保的無效情形
（2）公益目的單位提供擔保的無效情形
（3）企業(yè)法人分支機構(gòu)、職能部門提供保證的無效情形
（4）關于自然人作為擔保人提供擔保無效的情形
（5）擔保無效的責任分擔
案例討論和分析1
案例討論和分析2
案例討論和分析3
案例討論和分析4
2.公司對外提供擔保的問題
（1）公司為他人提供擔保
（2）公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔保
（3）上市公司擔保總金額的限制
案例討論和分析1
案例討論和分析2
3.因擔保物違反法律規(guī)定而導致?lián)：贤瑹o效
擔保法規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)范圍
案例討論和分析：借款合同糾紛

二、貸中法律風險防范
1.正確理解合同的成立、生效和有效
案例討論和分析
2.規(guī)范合同用語和準確使用法律術語
3.慎重約定合同的生效條件
4.如何理解合同的效力
5.合同的主要條款約定不明確時的處理辦法
6.合同填寫的法律風險及防范
7.合同格式條款的法律風險及防范
案例討論和分析
8.代理簽署的法律風險及防范
9.印章、簽字、摁手印的法律風險及防范
案例討論和分析
10.借新還舊有關法律風險防范
案例討論和分析1
案例討論和分析2

三、貸后法律風險防范
1.企業(yè)主體地位變化的法律風險及防范
2.房地產(chǎn)抵押等貸后管理法律風險及防范
案例討論和分析
3.最高額抵押擔保項下的融資發(fā)放法律風險及防范
4.最高額擔保合同項下融資金額法律風險及防范
5.最高額抵押合同的變更法律風險及防范
6.動產(chǎn)質(zhì)押倉儲管理法律風險及防范
案例討論和分析
7.浮動抵押法律風險及防范
8.應收賬款質(zhì)押管理法律風險及防范

第二講 銀行貸款訴訟時效和擔保有關法律問題
一、訴訟時效有關法律問題
案例討論和分析1
案例討論和分析2
案例討論和分析3

二、保證擔保有關法律問題
案例討論和分析1
案例討論和分析2
案例討論和分析3
案例討論和分析4
案例討論和分析5

三、抵押擔保有關法律問題
1.夫妻共有房產(chǎn)抵押有關法律問題
案例討論和分析1
案例討論和分析2
2.*住房抵押有關法律問題
案例討論和分析
3.抵押權(quán)能否對抗法院針對抵押物的強制執(zhí)行
案例討論和分析
4.不動產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時抵押權(quán)人能否實現(xiàn)抵押權(quán)
案例討論和分析
5.保證和債務人抵押共存時抵押物價值減損責任承擔
案例討論和分析
6.國有劃撥土地使用權(quán)上設定房屋抵押權(quán)的行使
案例討論和分析
7.無權(quán)處分房產(chǎn)為他人設立抵押的權(quán)利行使
案例討論和分析
8.債權(quán)被分別轉(zhuǎn)讓后部分債權(quán)人針對全部抵押物如何行使權(quán)利
案例討論和分析
9.影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?br /> （1）有關法律規(guī)定
（2）對策和建議
案例討論和分析：擔保借款合同糾紛

第三講 銀行貸款有關清收方法
一、談判和解
1.與債務人和擔保人協(xié)商還款；2.債權(quán)人可以綜合考慮有關實際情況，決定和解方案；3.債權(quán)人需注意防范債務人采取拖延或麻痹的戰(zhàn)術

二、常規(guī)催收(非訴訟催收)有關技巧和方法
1.什么是常規(guī)催收
2.應靈活運用不同催收方式
3.常規(guī)催收的適用條件
4.常規(guī)催收的處置周期：因借款人的償債意愿和償債能力不同而不同
5.常規(guī)催收的優(yōu)點
6.常規(guī)催收的不足
7.常規(guī)催收有關技巧
8.常規(guī)催收有關方法

三、法律催收
1.什么是法律催收
2.法律催收的適用條件
3.法律催收的處置周期
4.法律催收的優(yōu)點
5.法律催收的不足
6.法律催收實務中應注意的有關法律問題
（1）立案前應注意哪些問題
（2）立案后應注意哪些問題
（3）加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案
（4）充分發(fā)揮各種中介機構(gòu)的作用，做好對債務人財產(chǎn)狀況的調(diào)查工作,并及時采取財產(chǎn)保全措施
（5）靈活運用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，*限度地實現(xiàn)債權(quán)回收
①申請執(zhí)行第三人到期債權(quán)；②申請被執(zhí)行人的投資權(quán)益；③追加、變更被執(zhí)行人；④行使撤銷權(quán)，恢復原狀
7.走完司法程序不等于完成不良資產(chǎn)清收
案例討論和分析：保證擔保借款合同糾紛案

四、衍生訴訟催收
1.衍生訴訟追償方式
2.代位權(quán)訴訟（突破合同相對性）
案例討論和分析：代位權(quán)行使不當，訴訟請求被駁回
3.撤銷權(quán)訴訟
案例討論和分析：行使撤銷權(quán)的案例
4.解除權(quán)訴訟（如何依法提前收貸）
5.第三人撤銷之訴
6.追究股東或開辦人或高管責任或關聯(lián)公司的訴訟
案例討論和分析：借重組之名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢銀行債務案
7.追究第三方責任的訴訟

五、委外催收（委托第三方進行追償）
1.如果有關非訴訟催收方式?jīng)]有效果，沒有擔保物或保證人沒有償債能力，可以考慮由銀行內(nèi)部法務人員或委托外部律師采取訴訟方式
2.關于外聘律師等外部催收機構(gòu)對不良資產(chǎn)進行清收應注意以下問題

六、行使抵銷權(quán)
1.抵銷權(quán)制度；2.抵銷的條件；3.銀行法定抵銷權(quán)的行使依據(jù)；4.行使抵銷權(quán)法律風險防范：①銀行只能對債務人到期的存款或活期存款進行抵銷；②銀行行使抵銷權(quán)的程序；③法定抵銷應只限于作為合同債權(quán)人的金融機構(gòu)，且債務人在其處有存款；④通過訴訟的抵銷；⑤超過訴訟時效的債權(quán)能否進行抵銷
案例討論和分析：抵銷權(quán)行使對象錯誤，所扣存款應予返還

七、破產(chǎn)重整和執(zhí)轉(zhuǎn)破
1.什么是破產(chǎn)重整
2.對破產(chǎn)重整及有關法律規(guī)定的理解
案例討論和分析1
案例討論和分析2
3.什么是執(zhí)轉(zhuǎn)破
4.對執(zhí)轉(zhuǎn)破及有關法律規(guī)定的理解
案例討論和分析1
案例討論和分析2

八、申請追究刑事責任
1.對那些惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、態(tài)度惡劣，拒不配合的被執(zhí)行人，只要事實清楚、證據(jù)確鑿，就要主動申訴要求法院追究老賴及相關人員（股東、董事、監(jiān)事、高管、財務等）的刑事責任。這是追債的*法律手段
2.可能涉及的主要罪名

銀行貸款法律風險