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不良資產(chǎn)清收

課程背景
銀行在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，難免會出現(xiàn)不良資產(chǎn)，必然要面對不良資產(chǎn)處置問題。銀行在處置不良資產(chǎn)時，涉及的法律關(guān)系復(fù)雜，存在各種各樣的法律風險，稍有不慎，就會給銀行進一步造成資產(chǎn)損失。銀行應(yīng)依法合規(guī)地處置不良資產(chǎn)，了解和掌握在不良資產(chǎn)處置過程中常見的法律風險,并采取相應(yīng)的防范措施，這對于銀行挽回或減少損失就變得極其重要。為使銀行有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展及盡可能挽回或減少損失，在客觀上對不良資產(chǎn)進行妥善處置是非常必要的。為更好地處置銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的不良資產(chǎn)，銀行有關(guān)領(lǐng)導和工作人員應(yīng)結(jié)合實際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)不良資產(chǎn)處置和法律風險防范方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認真貫徹執(zhí)行我國的民法通則、民法總則、《合同法》、《擔保法》、《物權(quán)法》、《公司法》、《商業(yè)銀行法》、不良資產(chǎn)處置方面等有關(guān)法律規(guī)定，加強法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風險管理及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務(wù)中應(yīng)對、控制和處置不良資產(chǎn)的能力，把如何應(yīng)對和處置不良資產(chǎn)工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等工作人員

授課特點：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實生動，在講解理論、討論實務(wù)、分析案例的教學過程中，讓大家增強法律風險防范意識，掌握一些處理法律風險和法律問題的實際操作要領(lǐng)，提高法律風險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 銀行不良資產(chǎn)案件清收有關(guān)法律問題
一、關(guān)于提供擔保有關(guān)法律問題
1.幾類特殊主體提供擔保的無效情形
（1）國家機關(guān)提供擔保的無效情形
（2）公益目的單位提供擔保的無效情形
（3）企業(yè)法人分支機構(gòu)、職能部門提供保證的無效情形
（4）關(guān)于自然人提供擔保的無效情形
（5）擔保無效的責任分擔
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：
案例討論和分析4：
2.公司對外提供擔保的問題
（1）公司為他人提供擔保
（2）公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔保
（3）上市公司擔?？偨痤~的限制
案例討論和分析1：
A公司提供擔保時是否已取得股東會決議？A公司是否應(yīng)對C公司的還款承擔連帶保證責任
案例討論和分析2：
3.因擔保物違反法律規(guī)定而導致?lián)：贤瑹o效
案例討論和分析：
對于已經(jīng)辦理抵押登記的集體土地使用權(quán)，該抵押登記是否有效？B銀行的C公司是否存在過錯
4.影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?br /> （1）根據(jù)法律規(guī)定，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)，但在司法實踐中，抵押權(quán)人債權(quán)的受償情況受多種因素的影響：物權(quán)法第170條；《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定(試行)》第91條：“對參與被執(zhí)行人財產(chǎn)的具體分配，應(yīng)當由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進行。首先查封、扣押、凍結(jié)的法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財產(chǎn)保全裁定，具體分配應(yīng)當在該院案件審理終結(jié)后進行。”
（2）對策和建議
案例討論和分析：
查封順序?qū)Φ盅簷?quán)人債權(quán)受償有什么影響？小債權(quán)人的數(shù)量對抵押權(quán)人債權(quán)受償有什么影響

二、關(guān)于以物抵債有關(guān)法律問題
1.什么是以物抵債？對部分經(jīng)營惡化、發(fā)展前景不樂觀，且借款人及保證人均無現(xiàn)金償還能力的貸款，及時對貸款抵（質(zhì)）押物和借款人其他有效資產(chǎn)實施以物抵債，收回部分不良貸款
2.流押合同或條款無效
案例討論和分析：
什么是流押條款？為什么會禁止流押條款
3.流質(zhì)合同或條款無效
4.如何依法進行以物抵債

三、不良資產(chǎn)案件法律催收有關(guān)法律問題
1.什么是法律催收
2.法律催收的適用條件
3.法律催收的處置周期
4.法律催收的優(yōu)點
5.法律催收的不足
6.法律催收實務(wù)中應(yīng)注意的有關(guān)法律問題
（1）立案前應(yīng)注意哪些問題
（2）立案后應(yīng)注意哪些問題
（3）加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案
（4）充分發(fā)揮各種中介機構(gòu)的作用，做好對債務(wù)人財產(chǎn)狀況的調(diào)查工作,并及時采取財產(chǎn)保全措施
（5）靈活運用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，*限度地實現(xiàn)債權(quán)回收
①申請執(zhí)行第三人到期債權(quán)；②申請被執(zhí)行人的投資權(quán)益；③追加、變更被執(zhí)行人；④行使撤銷權(quán)，恢復(fù)原狀
案例討論和分析：行使撤銷權(quán)的案例
7.走完司法程序不等于完成不良資產(chǎn)清收
案例討論和分析：保證擔保借款合同糾紛案

四、不良資產(chǎn)案件訴訟時效有關(guān)法律問題
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：

五、不良資產(chǎn)案件保證擔保有關(guān)法律問題
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：
案例討論和分析4：
案例討論和分析5：

六、衍生訴訟催收
1.行使代位權(quán)（代位權(quán)訴訟）
（1）案例
（2）行使代位權(quán)有關(guān)法律問題
（3）實務(wù)操作中應(yīng)注意事項
①行使代位權(quán)條件（程序條件、實質(zhì)條件）
②次債務(wù)人抗辯
③代位權(quán)與代位申請執(zhí)行的關(guān)系
④代位權(quán)訴訟法律風險防范：銀行行使代位權(quán)在程序上的要求；起訴前對代位權(quán)實質(zhì)條件的審查；請求數(shù)額限制；代位權(quán)的行使不能影響到其他債權(quán)人的利益
案例討論和分析：代位權(quán)行使不當，訴訟請求被駁回
2.行使撤銷權(quán)（撤銷權(quán)訴訟）
（1）案例
（2）行使撤銷權(quán)有關(guān)法律問題
（3）實務(wù)操作中應(yīng)注意事項
①撤銷權(quán)行使條件（客觀要件、主觀要件）
②幾種撤銷權(quán)的區(qū)分
③對贈與財產(chǎn)行為的撤銷
④對放棄繼承權(quán)行為的撤銷
⑤對債務(wù)人通過訴訟進行的財產(chǎn)處分行為的撤銷
⑥行使撤銷權(quán)法律風險防范：行使撤銷權(quán)的訴訟主體；抵押物處置與其他債權(quán)人利益的保護；行使撤銷權(quán)必要證據(jù)的取得；行使撤銷權(quán)與債權(quán)利益*化
案例討論和分析：債權(quán)人不能對合法成立的資產(chǎn)交易行為行使撤銷權(quán)
3.解除權(quán)訴訟
案例討論和分析：
4.第三人撤銷之訴
5.支付令
6.追究股東或開辦人或高管責任或關(guān)聯(lián)公司的訴訟
案例討論和分析：借重組之名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)案
7.追究第三方責任的訴訟

七、委外催收（委托第三方進行追償）
八、行使抵銷權(quán)
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
超過訴訟時效的債權(quán)能否進行抵銷？
九、申請追究刑事責任
案例討論和分析：

第二講 不良資產(chǎn)有關(guān)清收處置方式
一、催收清收
二、呆賬核銷
三、債務(wù)重組
案例1：
案例2：
關(guān)于債務(wù)重組中的借新還舊應(yīng)注意的法律問題
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
四、資產(chǎn)重組
案例：
五、單筆出售
案例：
六、批量轉(zhuǎn)讓（打包處置）
案例1：
案:2：
七、破產(chǎn)重整和執(zhí)轉(zhuǎn)破
1.什么是破產(chǎn)重整
2.對破產(chǎn)重整及有關(guān)法律規(guī)定的理解
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：
3.什么是執(zhí)轉(zhuǎn)破
4.對執(zhí)轉(zhuǎn)破及有關(guān)法律規(guī)定的理解
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：

第三講 不良資產(chǎn)訴訟案件中的抵押物處置問題
一、抵押權(quán)能否對抗法院針對抵押物的強制執(zhí)行
案例討論和分析：
強制執(zhí)行中抵押權(quán)如何行使？Z農(nóng)信社以享有抵押權(quán)為由提出中止執(zhí)行是否應(yīng)得到法院支持
二、不動產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時抵押權(quán)人能否實現(xiàn)抵押權(quán)
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
不動產(chǎn)抵押物已被轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)如何實現(xiàn)？某公司向銀行提供的抵押擔保是否有效？D資產(chǎn)管理公司武漢辦是否可以對抵押物拍賣、變賣款享有優(yōu)先受償權(quán)
三、保證和債務(wù)人抵押共存時抵押物價值減損責任承擔
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
保證和抵押共存時，抵押物價值減損的責任由誰承擔？存在保證與抵押的情況下，保證人控制和使用抵押物，抵押物價值減損部分保證人是否擔責
四、國有劃撥土地使用權(quán)上設(shè)定房屋抵押權(quán)的行使
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
以國有劃撥土地使用權(quán)設(shè)定抵押的需要具備哪些條件？以國有劃撥土地的地上房屋抵押的需要具備哪些條件？國有劃撥土地使用權(quán)上的房屋設(shè)定《最高額抵押合同》的效力，債權(quán)人是否有優(yōu)先受償權(quán)
五、無權(quán)處分房產(chǎn)為他人設(shè)立抵押的權(quán)利行使
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
以無權(quán)處分不動產(chǎn)為他人設(shè)定抵押的抵押權(quán)如何行使？國有土地使用權(quán)抵押效力問題
六、債權(quán)被分別轉(zhuǎn)讓后部分債權(quán)人針對全部抵押物如何行使權(quán)利
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
主債權(quán)分別轉(zhuǎn)讓情形下部分債權(quán)人主張抵押權(quán)是否受影響？金融債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓過程中未變更登記的抵押權(quán)效力如何？不良資產(chǎn)多次轉(zhuǎn)讓未重新辦理抵押登記手續(xù)是否享有抵押權(quán)？主債權(quán)分開轉(zhuǎn)讓情形下，部分債權(quán)人能否主張全部抵押物的抵押權(quán)

不良資產(chǎn)清收