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銀行案件防控與警示教育

【課程大綱】
第一部分 銀行案件防控概述
一、什么是銀行案件？有何特征？
二、合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險及案件的關(guān)系
三、銀行業(yè)*監(jiān)管形勢分析—治理銀行業(yè)亂象、強化案件防控

第二部分 銀行案件容易觸犯的刑事罪名
1、違法發(fā)放貸款罪
2、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪
3、貸款詐騙罪
4、賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
5、職務(wù)侵占罪
6、非國家工作人員受賄罪
7、挪用資金罪
8、非法集資罪（非吸和集詐）
9、洗錢罪
10、購買假幣、以假幣換取貨幣罪
11、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
12、偽造、變造金融票證罪
13、非法出具金融票證罪
14、票據(jù)詐騙罪
15、金融憑證詐騙罪
案例分析：某農(nóng)商行客戶經(jīng)理違法放貸獲刑3年

第三部分 銀行案件的*趨勢特點
1、侵占挪用資金、違法發(fā)放貸款兩類案件發(fā)案率較高。
2、涉案人員文化層次較高，年紀(jì)較輕。
3、銀行基層單位發(fā)案較多，部門負(fù)責(zé)人、重點崗位人員作案多。
4、犯罪手法呈多樣化、隱蔽化、智能化趨勢。
5、犯罪形式窩案、串案比較突出。
案例分析1：金錢迷人眼，入獄醒來遲！
案例分析2：浦發(fā)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案
案例分析3：商人騙貸62筆總額近4億，一銀行現(xiàn)“塌方式”腐

第四部分 銀行案件發(fā)生的主要原因   
1、選人用人把關(guān)不嚴(yán)，埋下道德風(fēng)險隱患
2、職務(wù)原因擁有很多腐敗便利   
3、管理體制有漏洞和激烈的行業(yè)競爭提供了可乘之機   
4、制約機制不完善，對權(quán)力監(jiān)督不力
5、防范和查處上未做到兩手抓、兩手硬
案例分析1：客戶經(jīng)理挪用資金39萬，被判10個月
案例分析2：偽造假存單私吞客戶247萬，案發(fā)后要割腕自殺
案例分析3：儲戶千萬元存款不翼而飛
案例分析4：農(nóng)行爆發(fā)大規(guī)模票據(jù)窩案
案例分析5：代客戶辦理業(yè)務(wù)侵占資金

第五部分 案件中犯罪人員的十種心理
1、見錢眼開的貪婪心理
2、蒙混過關(guān)的僥幸心理
3、難以自控的矛盾心理
4、深感吃虧的補償心理
5、貪圖享樂的虛榮心理
6、按勞取酬的矛盾心理
7、有恃無恐的攀比心理
8、孤注一擲的賭徒心理
9、撈了就跑的投機心理
10、破罐破摔的對抗心理
案例分析1：挪用公款，享樂夢破
案例分析2：民生銀行理財“飛單”案
案例分析3：非法集資上百億，個人揮霍數(shù)千萬
案例分析4：某銀行被騙貸上億元，副行長未按規(guī)定審核執(zhí)意放款  

第六部分  如何有效防控案件風(fēng)險
一、 預(yù)防職務(wù)犯罪的對策  
1、源頭控制沒法犯
2、道德控制不想犯
3、社會控制不能犯
4、 司法控制不敢犯
二、 恪守職業(yè)道德、防范案件風(fēng)險——避免成為“九種人”
1、有“黃賭毒”行為；
2、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)；
3、大額資金炒股；
4、個人家庭負(fù)債較大或有貸款；
5、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工；
6、交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費場所；
7、在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限；
8、有不良記錄或犯罪前科；
9、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作
案例分析1：為客戶私開網(wǎng)銀，挪用800萬炒股虧損后逃逸
案例分析2：挪用資金，分36次轉(zhuǎn)走客戶近900萬
案例分析3：冥幣代替真幣侵占資金案  
案例分析4：銀行員工為還賭債侵占客戶資金3000萬
三、心靈感悟
情境互動：對學(xué)員心靈震撼、產(chǎn)生內(nèi)在自發(fā)動力。
四、算好政治經(jīng)濟(jì)人生七筆賬
“政治賬”——不要自毀前程
“經(jīng)濟(jì)賬”——不要傾家蕩產(chǎn)
“名譽賬”——不要身敗名裂
“家庭賬”——不要妻離子散
“親情賬”——不要眾親蒙羞
“自由賬”——不要身陷囹圄
“健康賬”——不要身心交瘁

銀行案件防控與警示教育