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思考：過(guò)去幾年，銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？

現(xiàn)在越來(lái)越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者*方式，不再通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)使用金融服務(wù)。如果一家商業(yè)銀行還不開(kāi)始考慮數(shù)字化變革——沒(méi)有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機(jī)即將來(lái)臨。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，銀行從單一的網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)，與其他服務(wù)平臺(tái)一樣，銀行來(lái)到了一個(gè)需要不斷改變以適應(yīng)客戶需求的世界。在即將到來(lái)的銀行4.0時(shí)代，商業(yè)銀行將面臨怎樣的挑戰(zhàn)，銀行需要怎樣的轉(zhuǎn)型以及銀行業(yè)面臨的未來(lái)。這就是銀行4.0要提供的策略——嵌入式，無(wú)所不在的未來(lái)銀行服務(wù)系統(tǒng)。這是一種通過(guò)金融科技層面實(shí)施交付，由實(shí)時(shí)的情境體驗(yàn)，無(wú)障礙的參與，以及基于人工智能的咨詢層次主導(dǎo)，通過(guò)大數(shù)據(jù)算法等進(jìn)行處理，而不是目前的金融機(jī)構(gòu)顧問(wèn)群所提供的服務(wù)。實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化全渠道，無(wú)須物理實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。

未來(lái)10年的商業(yè)銀行平臺(tái)將會(huì)通過(guò)技術(shù)的創(chuàng)新使用、體驗(yàn)設(shè)計(jì)、充分利用網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和創(chuàng)造性的方式深入了解客戶行為。“傳統(tǒng)銀行”的思維模式、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)、人才儲(chǔ)備、系統(tǒng)都需要改造。

所以銀行適應(yīng)與否，關(guān)鍵看此次銀行4.0的轉(zhuǎn)型和管理者的意志。轉(zhuǎn)型不是銀行某些部門(mén)或業(yè)務(wù)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，而是整個(gè)的銀行業(yè)務(wù)的方式都將發(fā)生徹底的改變。

 

1、銀行4.0是什么？相關(guān)概念及應(yīng)用將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)價(jià)值和改變。

2、銀行4.0的思維模式、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。

3、銀行4.0如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長(zhǎng)點(diǎn)。

4、通過(guò)成功案例分析，講解銀行4.0如何落地實(shí)施。

 

前言：

一、 數(shù)字化商業(yè)高速發(fā)展邏輯

1） 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代沖擊了整個(gè)傳統(tǒng)銀行業(yè)

2） 互聯(lián)網(wǎng)“摩爾定律”的發(fā)展脈絡(luò)

二、 網(wǎng)絡(luò)效率邏輯

1） 數(shù)據(jù)智能邏輯

2） 深度滲透邏輯

三、 螞蟻金服為什么能顛覆的傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)

1） 超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象

2） 非對(duì)稱發(fā)展

3） 商業(yè)新物種

4） 金融新生態(tài)

四、 新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

1） 大數(shù)據(jù)與人工智能對(duì)銀行改造

2） 垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對(duì)銀行的深度演繹

3） “移動(dòng)支付”改變傳統(tǒng)金融服務(wù)場(chǎng)景

 

1、 回歸第一性原理 ——勿忘初心

2、 將第一性原理應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)

3、 如影隨形的銀行

4、 銀行行動(dòng)太遲了嗎

案例分析： 螞蟻金服——第一家面向數(shù)字時(shí)代的金融企業(yè)

 

1、 扼殺創(chuàng)新的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

2、 有缺陷的金融犯罪和KYC方針

3、 未來(lái)監(jiān)管的形式與功能

4、 銀行變革的要素——場(chǎng)景革命

案例分析：技術(shù)如何重塑身份識(shí)別

 

1、 不增長(zhǎng)，在未來(lái)金融服務(wù)中毫無(wú)價(jià)值

2、 新體驗(yàn)并非從銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始

3、 金融服務(wù)隨時(shí)隨地的需要

4、 數(shù)字化商業(yè)銀行: 移動(dòng)終端、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算

案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開(kāi)啟大數(shù)據(jù)時(shí)代

5、 混合現(xiàn)實(shí)及其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響

案例分析： 戴爾模式：情境參與和資金流

 

1、 新“網(wǎng)絡(luò)”和“分銷(xiāo)”模式——網(wǎng)點(diǎn)至上，還是移動(dòng)終端至上

2、 金融服務(wù)從產(chǎn)品到體驗(yàn)的全能體驗(yàn)——精準(zhǔn)、貼心

3、 未來(lái)金融的交叉銷(xiāo)售和關(guān)系銷(xiāo)售

4、 銀行組織結(jié)構(gòu)的改變

 

1、 新興數(shù)字貨幣

2、 突飛猛進(jìn)的比特幣和加密貨幣

3、 分布式記賬結(jié)構(gòu)的影響

4、 去中介化成為趨勢(shì)

 

1、 后來(lái)者居上，金融科技正在主導(dǎo)金融領(lǐng)域

2、 為什么銀行應(yīng)該關(guān)注金融科技

3、 如果不能打敗它們，就加入它們

4、 深度學(xué)習(xí)：計(jì)算機(jī)如何模擬人腦

案例分析：人工智能與算法工程師將成為銀行最重要的崗位

5、 比傳統(tǒng)商業(yè)銀行更加智能的銀行系統(tǒng)

案例分析：“對(duì)我呢？?jī)膳_(tái)服務(wù)器而已”金融科技的速度優(yōu)勢(shì)

6、 可以做到“千人千面”定義銀行業(yè)務(wù)中的角色

案例分析：數(shù)字化變革——阿聯(lián)酋迪拜國(guó)民銀行

 

1、 適者生存——體驗(yàn)，不是產(chǎn)品

2、 生存從頂層開(kāi)始——技術(shù)第一，銀行第二

3、 銀行4.0路線圖——個(gè)性化、智能化、實(shí)時(shí)化、綜合化。

4、 回歸金融的本質(zhì)：一切為了效率