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銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控

適合對(duì)象
銀行前臺(tái)柜員及網(wǎng)點(diǎn)管理等相關(guān)人員

一、柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)
操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：
1、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作平臺(tái)是建立在過濾“操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。
2、銀行在結(jié)算層面設(shè)計(jì)到的法律、法規(guī)與制度。
3、貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款
4、銀行對(duì)客戶作出服務(wù)承諾，未實(shí)現(xiàn)而應(yīng)負(fù)的法律效力
法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：
1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶資金
2、存單掛失止付的法律風(fēng)險(xiǎn)
3、一字之差，信用社賠款九千余元錢
4、操作案例+法律依據(jù)解讀

二、零售主線業(yè)務(wù)操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)
常規(guī)零售柜臺(tái)業(yè)務(wù)：
1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任
2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金
3、理財(cái)產(chǎn)品推介誤導(dǎo)客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、信用卡開卡及交易過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)
5、信用卡逾期催收過程中存在不當(dāng)行為的法律風(fēng)險(xiǎn)
6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
7、案例
法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
1、存折、存單等掛失業(yè)務(wù)中的法律問題
2、繼承過戶問題中的法律責(zé)任等
3、假幣收繳中涉及的法律問題
4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產(chǎn)生的法律問題
5、社會(huì)資金協(xié)查職責(zé)
6、案例

三、操作風(fēng)險(xiǎn)+各種突發(fā)事件的法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案
操作風(fēng)險(xiǎn)：
1、人員風(fēng)險(xiǎn)因素
2、流程風(fēng)險(xiǎn)因素
3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素
4、外部事件風(fēng)險(xiǎn)因素
5、案例
處置預(yù)案：
1、客戶投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)
2、媒體投訴的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
3、網(wǎng)絡(luò)投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、案例

四、柜臺(tái)主線操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)
結(jié)算主線操作流程：
1、銀行本票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
2、支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
3、銀行匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5、委托收款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務(wù)
7、代收費(fèi)業(yè)務(wù)
8、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)
9、案例
法律風(fēng)險(xiǎn)：
1、賬戶開銷法律風(fēng)險(xiǎn)
2、現(xiàn)金存取法律風(fēng)險(xiǎn)
3、匯票遺失風(fēng)險(xiǎn)案例
4、保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
5、凍結(jié)/解凍風(fēng)險(xiǎn)
7、通知存款風(fēng)險(xiǎn)
8、保證金風(fēng)險(xiǎn)
9、紙制票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
10、案例

五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)
1、公司網(wǎng)銀+集團(tuán)網(wǎng)銀
單一客戶網(wǎng)銀
集團(tuán)客戶網(wǎng)銀
2、紙制票據(jù)+電子票據(jù)
1、不相容職務(wù)分離控制
2、授權(quán)審批控制
3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；
4、程序控制或標(biāo)準(zhǔn)化控制；
5、內(nèi)部審計(jì)控制；
6、風(fēng)險(xiǎn)防范控制。
7、案例

銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控