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商業(yè)銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：
   2015年，金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動(dòng)作頻頻，利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險(xiǎn)制度推出，銀行退出機(jī)制呼之欲出。這一切對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對(duì)商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見(jiàn)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)14個(gè)季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢(shì)。隨著銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加。種種跡象表明，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的速度正在加快，中小  銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度前所未有。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的龍頭，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢(shì)頭，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。
   商業(yè)銀行必須快速適應(yīng)新常態(tài)的變化，牢牢抓住風(fēng)險(xiǎn)管控這條主線，全面提升銀行的整體素質(zhì)和品質(zhì)，率先轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)，爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)成為當(dāng)務(wù)之急。

培訓(xùn)對(duì)象： 
商業(yè)銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員

培訓(xùn)目標(biāo)：
洞悉經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)與困惑，了解經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的的領(lǐng)域和形式，了解新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律，學(xué)習(xí)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，掌握風(fēng)險(xiǎn)處置的技術(shù)與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續(xù)“雙升”的關(guān)鍵問(wèn)題，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：
第一部分 銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的兩大因素
一、新常態(tài)下銀行不良貸款產(chǎn)生的外部因素
1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速的放緩
2、企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)仍是不良貸款增長(zhǎng)的主要原因
3、銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期
4、行業(yè)或區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)暴露致銀行風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高問(wèn)題突出
5、調(diào)控政策有助于資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，不良雙升格局短期難改
6、法律制度環(huán)境不夠健全
7、政府不當(dāng)干預(yù)
8、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序
二、新常態(tài)下銀行不良貸款產(chǎn)生的內(nèi)部原因
1、重形式輕實(shí)質(zhì)
2、重貸前審查輕貸后管理
3、重財(cái)務(wù)分析輕財(cái)務(wù)信息虛假問(wèn)題
4、重抵押擔(dān)保輕第一還款來(lái)源
5、重形式保障輕擔(dān)保的可實(shí)現(xiàn)性
6、重產(chǎn)品創(chuàng)新輕事后評(píng)估及應(yīng)變
7、重現(xiàn)實(shí)因素輕趨勢(shì)性分析
8、重模型輕誠(chéng)信、法治
9、重同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)輕自主評(píng)估
10、重流程規(guī)范輕信息管控
11、重結(jié)果問(wèn)責(zé)輕風(fēng)控人才培養(yǎng)
12、重制度建設(shè)輕執(zhí)行監(jiān)督

第二部分  商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置精典案例分析
一、抵押擔(dān)保不當(dāng)引發(fā)的不良資產(chǎn)處置
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例
2、某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險(xiǎn)案例
3、某集團(tuán)公司章程對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)
4、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)案例
5、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例
6、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例
7、施工企業(yè)工程機(jī)械抵押貸款案例
8、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
9、一項(xiàng)債權(quán)兩項(xiàng)擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)
10、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)
11、自然人以*住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險(xiǎn)案例
12、董事會(huì)擔(dān)保決議與公司擔(dān)保合同不一致引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例
13、保證金質(zhì)押沒(méi)有特定化的法律風(fēng)險(xiǎn)案例
14、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對(duì)具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)
二、疏于時(shí)效管理引發(fā)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
1、兩份相同的催款通知卻是不一樣的催收結(jié)果
2、保安無(wú)效簽收導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失的案例
3、適用于表見(jiàn)代理的模式及情形
4、不及時(shí)主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例
5、超過(guò)兩年訴訟時(shí)效的幾種補(bǔ)救措施
6、超過(guò)兩年訴訟有效期成功追收的案例
7、貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

第三部分  經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，不良資產(chǎn)處置
一、如何提高催收成功率和案件執(zhí)行率
1、借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法
2、借款人玩失蹤怎么辦
3、借款人破產(chǎn)逃債怎么辦
4、擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)怎么辦
5、擔(dān)保物私自轉(zhuǎn)移怎么辦
6、擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請(qǐng)法院查封怎么辦
二、不良債權(quán)的法律救濟(jì)手段和措施
1、法律救濟(jì)前對(duì)合同缺陷及訴訟時(shí)效的審核（知己）
2、了解債務(wù)人單位的法律背景（知彼）
3、超訴訟時(shí)效債務(wù)在催款通知書(shū)上簽字
4、債務(wù)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)
5、欠條超過(guò)訴訟時(shí)效的處置
6、如何防范查封陷阱
三、不良債權(quán)催收的法律措施
1、以物抵債的注意事項(xiàng)
2、申請(qǐng)支付令
3、行使代位權(quán)
4、行使撤銷權(quán)
5、行使不安抗辯權(quán)
6、申請(qǐng)抵銷權(quán)
7、申請(qǐng)貸款人破產(chǎn)
8、協(xié)調(diào)借款人重組
四、手段創(chuàng)新，采取多種方法降低不良資產(chǎn)
1、積極探索新立法、新策略，推動(dòng)訴訟工作
2、采取行政手段和市場(chǎng)手段，盤(pán)活企業(yè)不良資產(chǎn)
3、采取信貸手段盤(pán)活不良資產(chǎn)
4、注重銀行權(quán)利，通過(guò)追索保證人、行使代位權(quán)保全資產(chǎn)
5、通過(guò)參與債權(quán)重組、購(gòu)并、破產(chǎn)核銷等方式，降低不良資產(chǎn)
6、不良資產(chǎn)證券化
五、不良資產(chǎn)處置的方法及案例
案例一：提前處置，快速反應(yīng)
案例二：借助他行，消化風(fēng)險(xiǎn)
案例三：區(qū)分情況，分類處理
案例四：代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)
案例五：支行協(xié)商，互助合作
案例六：更換主體，盤(pán)活貸款 
案例七：多方動(dòng)員，借力清收
案例八：黑名單控制，施壓清收
案例九：非訴程序，快速清收

課程總結(jié)

商業(yè)銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理