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信貸業(yè)務法律風險防范

培訓對象：分支行行長副行長、網點負責人、信貸部、風險管理部高級職員等

課程背景：
   近年來，商業(yè)銀行的貸款規(guī)模擴展迅猛，信貸資產質量不斷改善，有力地支持了地方經濟發(fā)展，但同時法律風險問題也日益突出，給商業(yè)銀行的信貸資產造成較大經濟損失。因此充分認識法律風險，并切實有效防范，是擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。

課程收益：
   首先要強化受訓學員法律意識，了解商業(yè)銀行常見的信貸法律風險種類和防范措施。指導其建立規(guī)范有效的防范風險機制，有效地促進商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員依法規(guī)范信貸經營行為，防止違法違規(guī)性的發(fā)生。

培訓大綱：
第一部分 借款合同的七大法律風險及防范
風險一：借款人的主體資質不合格
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
風險二：合同要素不齊全
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
風險三：客戶房屋產權抵押風險
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
風險四：抵押權與租賃權沖突的法律風險
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
風險五：債權超過訴訟時效的補救措施
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施
風險七：放款之后怠于收款的訴訟時效風險
1、案例描述
2、案例分析
3、防范措施

第二部分 擔保合同法律風險與防范 
一、保證的法律風險與防范
風險一：擔保人虛假證明
1、案例分析
2、防范措施
風險二：企業(yè)互保
1、案例分析
2、防范措施
風險三：保證人對對外擔保有限制性規(guī)定
1、案例分析
2、防范措施
風險四：向保證人主張權利超過了保證期間
1、案例分析
2、防范措施
風險五：保證人依法不承擔保證責任
1、案例分析
2、防范措施
二、抵押的法律風險與防范 
風險一：將依法不能抵押的財產設定抵押
風險二：未辦理抵押登記的風險
1、案例分析
2、防范措施
風險三：以難以變現的財產進行抵押風險
風險四：抵押物評估失真引發(fā)的風險
風險五：抵押物價值低于抵押債權
1、案例分析
2、防范措施
風險六：以他人財產抵押或以權屬有爭議的財產抵押
風險七：共有財產抵押未經其他共有人書面同意
1、案例分析
2、防范措施
風險八：房、地抵押給不同債權人的風險
三、質押的法律風險及防范
風險一：質押標的不合法的法律風險
風險二：不轉移質押標的導致質押無效的風險

第三部分 “三個辦法一個指引”的法規(guī)性要求
一、三個辦法一個指引概述
1、“三個辦法一個指引”三大精髓
2、“三個辦法一個指引”四個文件
3、“三個辦法一個指引”七大原則
二、三個辦法一個指引的法規(guī)性要求
1、貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求
2、貸款新規(guī)對于固定資產貸款業(yè)務的專項要求
3、貸款新規(guī)對于流動資金貸款業(yè)務的專項要求
4、貸款新規(guī)對于個人貸款業(yè)務的專項要求
5、對于項目融資業(yè)務的專項要求

第四部分 防范商業(yè)銀行法律風險的對策及建議
一、首先要強化全員法律意識
二、建立規(guī)范有效的防范風險機制，依法規(guī)范信貸經營
１、事前防范
２、事后救濟
三、徹底扭轉“重貸輕管”的現象
1、貸前調查要落實
2、貸后檢查要到位
3、妥善管理信貸檔案

課程總結

信貸業(yè)務法律風險防范