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財(cái)富管理與資產(chǎn)配置課程

【課程背景】：
   實(shí)際工作中，許多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員存在著這樣的困惑：理財(cái)就是為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)強(qiáng)力銷售某些產(chǎn)品？還是應(yīng)客戶的需求只銷售某些低風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品？多年來“強(qiáng)銷產(chǎn)品”誤區(qū)和“默認(rèn)需求”誤區(qū)一直存在，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在為客戶進(jìn)行財(cái)富管理時(shí)推薦的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，與此同時(shí)客戶通過比價(jià)游走于各家銀行，忠誠(chéng)度大大降低。究其原因，就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)員未能發(fā)現(xiàn)客戶的真實(shí)需求，未能提供真正適合客戶的綜合財(cái)富管理方案，從而失去客戶的信任，降低了客戶體驗(yàn)和滿意度，導(dǎo)致客戶流失。這就是我們之所以要懂得財(cái)富管理的原因，而資產(chǎn)配置是從戰(zhàn)略高度對(duì)個(gè)人和家庭財(cái)富進(jìn)行的規(guī)劃和安排，它包含了對(duì)時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)、收益、成本和不同投資市場(chǎng)邏輯的綜合理解和判斷。

【課程收益】：
   本課程不僅能強(qiáng)化對(duì)資產(chǎn)配置理念的理解，而且通過梳理資產(chǎn)配置的思路，幫助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員掌握資產(chǎn)配置的原則和方法，使得保險(xiǎn)代理人在向客戶營(yíng)銷時(shí)有的放矢，針對(duì)不同的客戶配置不同的產(chǎn)品，提高專業(yè)能力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的大幅提升。
   同樣，掌握本課程可以使代理人通過資產(chǎn)配置為客戶提供全方位的綜合金融服務(wù)，提升綜合創(chuàng)利，增加客戶黏性。

【課程對(duì)象】：
保險(xiǎn)業(yè)各層級(jí)員工

【課程內(nèi)容】：
第一課：財(cái)富管理的定義、發(fā)展歷程及現(xiàn)狀
1、什么是財(cái)富管理
2、財(cái)富管理的發(fā)展歷程
3、利率市場(chǎng)化時(shí)代已經(jīng)到來
4、各類金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀

第二課：家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的必要性
1，安全穩(wěn)健現(xiàn)金規(guī)劃
2，望子成龍教育規(guī)劃
3，幸福無憂養(yǎng)老計(jì)劃
4，財(cái)富傳承規(guī)劃
5，實(shí)踐研討：案例分析?

第三課：資產(chǎn)配置的定義及需求分析
1、什么是資產(chǎn)配置
2、客戶的生命周期分析
3、客戶的需求分析
4、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好及決策因素

第四課：資產(chǎn)配置的思路、方法及應(yīng)用
1、資產(chǎn)配置的基本思路
（1）標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖——真的適合我們嗎？
（2）時(shí)間管理的“四象限法則”
（3）總量保本配置思路
案例分析：基金換私募產(chǎn)品，我是如何有幸讓客戶實(shí)現(xiàn)本金翻番的？
（4）分析市場(chǎng)趨勢(shì)制定投資策略
（5）適時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整
2、資產(chǎn)配置的方法和步驟
（1）收集數(shù)據(jù)
（2）設(shè)定目標(biāo)
（3）提供方案
（4）配置執(zhí)行
（5）檢視調(diào)整
3、各類產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的運(yùn)用
（1）現(xiàn)金管理類產(chǎn)品
（2）固定收益類產(chǎn)品
（3）權(quán)益類產(chǎn)品
（4）保障類產(chǎn)品
（5）其他類產(chǎn)品
4、家庭資產(chǎn)配置案例分析

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