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人行5號令和銀保監(jiān)會3號令

課程背景
   2020年9月1日中國人民銀行2020年第6次行務會議審議通過《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第5號），對銀行消費者權益保護工作提出了新的具體要求。如何在《民法典》背景下落實人行消保工作要求，如何更好的理解和協(xié)調執(zhí)行人行5號令和和銀保監(jiān)會2020年3號令（《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》），從而更好、更有效的開展好銀行的消費者權益保護工作，是值得我們不斷學習和探討的問題

解決問題
1、如何領會人行5號令、銀保監(jiān)3號令銀行消保工作的具體要求
3、如何理解和落實法律法規(guī)中重點、疑難條文

課程內容
對比人行和銀保監(jiān)兩個令，系統(tǒng)闡述具體要求、實操落實的原則、理念和落地生效的措施。

課程收益
直接收益：清晰理解法律法規(guī)中的疑難條文
深度收益：清晰學會落實具體要求
可視轉化：可以提供具體落實的制度和合同模板

課程大綱
一、人行5號令和銀保監(jiān)會3號令的對比學習中的落地執(zhí)行
（一）兩個令的主要共同點、各自側重點
1、都是部門規(guī)章
2、都強調銀行的主體責任
3、都強調多元機制化解糾紛
4、都要求構建消保工作組織體系、健全制度
5、都對信息披露提出要求
6、都對考核評估監(jiān)督提出了要求
7、投訴處理期間要求一致
全面工作看人行、投訴處理看銀保監(jiān)
（二）落地執(zhí)行的“三個原則”
1、基礎原則：以客戶為中心——主動作為、*追求
2、核心原則：適當性——把合適的產品、服務提供給合適的人
3、底線原則：熱爐效應——依法合規(guī)、堅守底線
（三）落地執(zhí)行的“三大問題十個方面”
1、誰來做？——銀行的組織架構
2、怎么做？——全流程的機制建設
3、做什么？——日常工作的十個方面（均分別闡述人行、銀保監(jiān)要求，結合案例提出綜合執(zhí)行的意見）
（1）需要建立哪些制度？
（2）怎樣做好信息披露？
（3）怎樣盡到告知義務？
（4）如何開展評價考核？
（5）如何開展營銷宣傳？
（6）如何理解處罰層級？
（7）如何做好信息保護？
（8）如何履行條線職責？
（9）如何把握時間節(jié)點？
（10）如何執(zhí)行拒絕服務？
二、以案例說方法——典型消保案例分析解讀
（一）個別案例
1、柜臺取出假幣投訴
2、老人去世銀行存款無法取出引發(fā)投訴
3、違規(guī)辦理存款引發(fā)投訴
4、信用卡止付后收取年費引發(fā)投訴
5、銀行拒絕辦理代繳車輛罰款引發(fā)投訴
6、網點排號過時失效引發(fā)投訴
7、冒用他人貸款引發(fā)糾紛
8、未成年人存折密碼引發(fā)投訴
9、冒名開立銀行卡賬戶引發(fā)投訴
（二）法院判例
1、是否履行告知義務的判例
2、借名貸款的判例
（三）監(jiān)管處罰的綜合違規(guī)案例
某銀行侵犯消費者自主選擇權、知情權等導致監(jiān)管綜合處罰。（如何理解違規(guī)代客辦理、捆綁營銷、存貸掛鉤、質價不符）
三、基層網點應對客戶不滿、投訴的注意事項
（一）面對客戶的核心準則：客戶滿意、大事化小
統(tǒng)一服務標準、信守服務承諾
（標準化、規(guī)范化、優(yōu)質化）
做好人性服務、巧妙善于說不
（控制情緒、傾聽顧客、建立共鳴、提出方案）
妥善化解糾紛、防止事態(tài)擴大
（傾聽、分擔、陳述、澄清、要求）
理順業(yè)務流程、提升業(yè)務技能
（責任、節(jié)點、權限）
（二）面對媒體（記者）的核心準則：不卑不亢、禮貌周到
核實身份、索要提綱——學會周旋、把握時間
真誠表達、禮貌建議——及時報告、交給上級
嚴禁拒絕、澄清事實——求得理解、建立聯(lián)系
（三）平時與媒體合作的原則
貴在平時、突出重點、真誠交流、良性互動、兼顧各方

人行5號令和銀保監(jiān)會3號令