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案件防范與風險控制

課程背景：
2021年強監(jiān)管仍然是主題。銀保監(jiān)會明確提出今年監(jiān)管的重點方向為持續(xù)拆解影子銀行、大力整治名實不符金融產(chǎn)品、嚴格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度、嚴防重點領域金融違法犯罪，堅持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。
為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則，塑造共同價值觀，加強行業(yè)自律和從業(yè)人員行為管理，推動清廉金融文化建設，中銀協(xié)修訂了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》。
本課程依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān) 督管理法》等法律法規(guī)及《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》等有關(guān)規(guī)范，以案例分析的形式進行講授，一方面旨在全面樹立員工的合規(guī)風險意識，在銀行上下積極營造合規(guī)風險文化，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守；另一方面，針對銀行的主要業(yè)務深層次剖析風險成因，提出風險管控方法與策略，使風險管理理念滲透于每個業(yè)務領域和業(yè)務環(huán)節(jié)。案件防范只有做到思想到位、制度到位、監(jiān)督到位、創(chuàng)新到位，才能真正夯實管理基礎，提高內(nèi)部管理水平，從而實現(xiàn)安全運營，達到防患于未然的目的。

課程收益：
● 提高員工的合規(guī)風險意識
● 領悟*監(jiān)管政策要求，避免遭受監(jiān)管處罰甚至刑事懲罰
● 掌握主要業(yè)務的易發(fā)風險點與風險管控措施
● 提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)及工作責任心

課程對象：銀行全員

課程大綱
第一講：清廉金融
1、*總書記在黨的十九大報告中的要求
2、確立廉潔價值觀是建設清廉金融的現(xiàn)實需要
3、確立廉潔價值觀是完成使命任務的客觀要求
4、確立廉潔價值觀，見金而不拜
5、確立廉潔價值觀，遇誘而不惑
6、確立廉潔價值觀，居圈而不困

第二講：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則
一、行為規(guī)范
1、第十條【嚴禁違法犯罪行為】
2、第十一條【嚴禁非法催收】
3、第十二條【嚴禁組織、參與非法民間融資】
4、第十三條【嚴禁信用卡犯罪行為】
5、第十四條【嚴禁信息領域違法犯罪行為】
6、第十五條【嚴禁內(nèi)幕交易行為】
7、第十六條【嚴禁挪用資金行為】
8、第十七條【嚴禁騙取信貸行為】
二、業(yè)務合規(guī)
1、第十八條【遵守崗位管理規(guī)范】
2、第十九條【遵守信貸業(yè)務規(guī)定】
3、第二十條【遵守銷售業(yè)務規(guī)定】
4、第二十一條【遵守公平競爭原則】
5、第二十二條【遵守財務管理規(guī)定】
6、第二十三條【遵守出訪管理規(guī)范】
7、第二十四條【遵守外事接待規(guī)范】
8、第二十五條【遵守離職交接規(guī)定】
三、履職遵紀
1、第二十六條【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風”】
2、第二十七條【如實反饋信息】
3、第二十八條【按照紀律要求處理利益沖突】
4、第二十九條【嚴禁非法利益輸送交易】
5、第三十條【實施履職回避】
6、第三十一條【嚴禁違規(guī)兼職謀利】
7、第三十二條【抵制賄賂及不當便利行為】
8、第三十三條【厲行勤儉節(jié)約】
9、第三十四條【塑造職業(yè)形象】
10、第三十五條【營造風清氣正的職場環(huán)境和氛圍】

第三講：金融領域違規(guī)案件解讀
一、近年來金融領域違規(guī)案件
1、女行長貪污受賄3180萬，逼丈夫看手指發(fā)誓，威脅奴役銀行下屬
2、12位銀行高管獲刑錄：人均受賄1100萬
3、5年任期受賄600萬，為規(guī)避法律暫緩領取好處費
4、收回員工已發(fā)績效、違規(guī)扣罰員工，如此漠視員工利益
5、分行總審計師因個人作風被開除黨籍、行政開除
6、貪污受賄、濫權(quán)妄為！這家銀行高管接連被雙開！
7、33人被判刑、359人被追責！重大案件責任人員追究令
8、這位副行長把金融資源當家庭牟利工具！被雙開
9、這位副行長犯“四宗罪”被判11年
10、12人貪嘴受處分，違反八項規(guī)定案例
二、金融機構(gòu)人員涉及的主要刑事罪名分析
1、違法發(fā)放貸款罪
2、吸收客戶資金不入賬罪
3、違規(guī)出具金融票證罪
4、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
5、非國家工作人員受賄罪
6、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪

第四講：銀行法律合規(guī)風險防范
一、法律風險定義
1、商業(yè)銀行法律風險定義
2、法律風險防范的重要性
3、法律風險分類
二、商業(yè)銀行法相關(guān)法律風險實務
1、池子的銀行流水“流“出了哪些法律問題？
1）這份銀行流水可以作為證據(jù)使用嗎？
2）銀行在什么情況下才能提供個人流水信息？
3）銀行可能承擔什么責任？律師持“調(diào)查令”查詢賬戶流水的法律風險
案例：律師持令調(diào)查被拒是對是錯？
2、銀行卡盜刷責任分配
案例：254萬存款被盜刷，因一個操作，法院：銀行全賠
3、員工出售客戶信息
案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑案例：貪圖小利毀前程
案例：非法泄密擔刑責案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬案例：客戶信息泄露的主要渠道
三、信貸業(yè)務法律風險防控
1、合同面簽的重要性
2、抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)分析與應對
3、居住權(quán)
4、夫妻共同債務與撤銷權(quán)
5、夫妻一方為別人擔保
6、《民法典》對《擔保法》重要修改
案例：某行員工違規(guī)放貸被判 34 個月
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
案例：勾結(jié)客戶來做假，騙取貸款毀前程
案例：非法出售客戶信息案例分析

第五講：人民銀行執(zhí)法檢查情況通報信息安全違規(guī)表現(xiàn)
一、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定
1、南銀罰字〔2021〕3號
2、近期5家銀行的行政處罰1588萬
3、征信報告中增添“侮辱性”字眼輿情事件
二、未事先告知報送個人不良信息
案例：蒙銀罰字〔2021〕第 12號
三、未及時刪除不良信用記錄
案例：“建行成被告”案例分析
四、未按規(guī)定處理異議
案例：“南粵銀行被處罰”
1、助貸平臺風控準入不嚴
2、科技能力不過關(guān)
3、個人信用保護意識淡薄
4、個人征信上報不嚴謹
五、未按規(guī)定報備征信系統(tǒng)用戶信息變更情況
案例：“郵儲銀行新疆分行征信違規(guī)被罰”

第六講：重塑合規(guī)文化
一、底線意識
1、風險底線不可越
2、合規(guī)底線不可碰
3、道德底線不可破
二、職責意識
1、職業(yè)意識
2、當責意識
3、職責來之不易
三、后果意識
1、伸手必被捉
2、個人、家庭
3、職業(yè)前景
課程結(jié)論與回顧

案件防范與風險控制