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關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)課程

課程背景：
本課程屬于貸中審查課程中的經(jīng)驗(yàn)類課程，專注于快捷技巧，適用于授信審批部的專職貸款審批人；
經(jīng)過貸前調(diào)查，經(jīng)營(yíng)前臺(tái)會(huì)按規(guī)定清單搜集大量的企業(yè)材料，這些材料往往數(shù)量大、品種多、重點(diǎn)不突出，缺乏經(jīng)驗(yàn)的審批人容易陷入各類材料的汪 洋大海之中，耗費(fèi)過多的時(shí)間。
我們提倡的審批人工作方法是三遍閱讀，其中
第一遍是快速瀏覽，要求在5分鐘內(nèi)完成，并形成對(duì)項(xiàng)目的全面判斷和下一步審查重點(diǎn)；
第二遍是全面閱讀，要求全面閱讀所有審批材料，并且對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)展開重點(diǎn)審查。
第三遍是擴(kuò)展閱讀，即對(duì)照項(xiàng)目相關(guān)的宏觀政策、行業(yè)前景、市場(chǎng)信息進(jìn)行對(duì)照審查。
其中第一遍在五分鐘內(nèi)完成的快速瀏覽至關(guān)重要，有經(jīng)驗(yàn)的專職貸款審批人能夠在快速瀏覽中根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)和授信產(chǎn)品特點(diǎn)，迅速找到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)審查，快速形成對(duì)客戶授信的基本判斷。

授課對(duì)象：銀行行長(zhǎng)、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。

課程大綱/要點(diǎn)：
開篇小練習(xí)：“足球陷阱”的提出和驗(yàn)證？
凡是投資中國(guó)足球的企業(yè)都沒有好下場(chǎng)。
這是審批人觀察到一種現(xiàn)象，繼而形成的審批快捷技巧。那么這種規(guī)律背后有無邏輯性，如何驗(yàn)證呢？
導(dǎo)言：審批人快速瀏覽中的思維習(xí)慣。
審批人對(duì)授信材料的第一遍閱讀是5分鐘快速瀏覽，在快速瀏覽中，審批人需要根據(jù)客戶特征、授信產(chǎn)品特征迅速確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成自己的分析思路。

第一章、根據(jù)合法合規(guī)要求尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
口訣：合法合規(guī)合程序，還款來源重；
1、借款主體及流程
2、各類準(zhǔn)入限制

第二章、根據(jù)增量客戶特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
口訣：不知不貸是原則、慕名授信是大忌
1、慕名授信
2、過度授信
3、重復(fù)授信

第三章、根據(jù)存量客戶特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
口訣：優(yōu)質(zhì)客戶重長(zhǎng)期、一般客戶做交易；遭遇風(fēng)險(xiǎn)需鎮(zhèn)定，預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)退出急。
1、正常存量客戶授信延續(xù)
2、正常存量客戶新增授信
3、問題類客戶授信延續(xù)

第四章、根據(jù)規(guī)模特征選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、口訣：大型企業(yè)看宏觀、中型企業(yè)看財(cái)務(wù)、小型企業(yè)看押品；
2、講解：宏觀延遲、財(cái)務(wù)有效性、準(zhǔn)入門檻；

第五章、根據(jù)利潤(rùn)取向選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、口訣：上市公司虛增利潤(rùn)、民營(yíng)企業(yè)掩飾利潤(rùn)、跨國(guó)企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤(rùn)；
2、講解：業(yè)績(jī)約束、狡兔三窟、全球布局；

第六章、根據(jù)行業(yè)特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、基本建設(shè)類；口訣
2、批發(fā)零售業(yè)；
3、制造業(yè)：
4、常見行業(yè)的優(yōu)先審查點(diǎn)：
（1）先進(jìn)制造業(yè)
（2）新能源產(chǎn)業(yè)鏈
（3）光伏
（4）生物醫(yī)療
（5）醫(yī)院康養(yǎng)
（6）城市更新

第七章、特殊類型客戶的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一、集團(tuán)類客戶優(yōu)先審查點(diǎn)
1、集團(tuán)客戶授信難點(diǎn)
2、關(guān)聯(lián)交易審查
3、多元經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
4、合并財(cái)務(wù)報(bào)表的誤區(qū)
5、集團(tuán)客戶的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、事業(yè)法人類客戶及政府融資平臺(tái)的優(yōu)先審查點(diǎn)
1、特點(diǎn)
2、政策及法律
3、承貸能力計(jì)算
4、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
舉例：學(xué)校、醫(yī)院、政府平臺(tái)
三、個(gè)人類客戶優(yōu)先審查點(diǎn)
1、特點(diǎn)
2、常見騙貸特征
3、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、小微企業(yè)優(yōu)先審查點(diǎn)：
1、小微企業(yè)評(píng)審難點(diǎn)；
2、小微企業(yè)授信的基本邏輯；
3、小微企業(yè)授信的審查要點(diǎn)。

第八章、根據(jù)授信產(chǎn)品特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）流貸：流貸之初、性本不良
（二）承兌匯票：騙貸高發(fā)區(qū)
（三）項(xiàng)目融資：高風(fēng)險(xiǎn)品種為什么實(shí)際表現(xiàn)出低風(fēng)險(xiǎn)？
（四）固定資產(chǎn)貸款：流貸化的固貸
  舉例：項(xiàng)目評(píng)估審查要點(diǎn)；
1、先進(jìn)制造業(yè)
2、新能源產(chǎn)業(yè)鏈
3、光伏
4、生物醫(yī)療
5、醫(yī)院康養(yǎng)
6、城市更新
（五）房開發(fā)：規(guī)模無限膨脹的內(nèi)外部原因
（六）小微企業(yè)貸：是批發(fā)產(chǎn)品還是零售產(chǎn)品？
  舉例：普惠業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)。
（七）進(jìn)出口貿(mào)易融資：如何評(píng)判經(jīng)辦行能力
（八）保函業(yè)務(wù)：合法合規(guī)合程序
（九）銀團(tuán)貸款：我們自己到底需要什么？
（十）集團(tuán)綜合授信：多元經(jīng)營(yíng)如何評(píng)價(jià)？
（十一）政信業(yè)務(wù)： 15號(hào)文意義解讀？
（十二）投行業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判的誤區(qū)

第九章、如何選擇優(yōu)先審查點(diǎn)
前八章羅列了數(shù)十種關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我們?cè)撊绾螐闹羞x擇開始呢？
1、合規(guī)合法優(yōu)先
2、準(zhǔn)入門檻優(yōu)先
3、重要性優(yōu)先
4、效率優(yōu)先
5、同類比較優(yōu)先
6、注意事項(xiàng)
附錄：快速判斷口訣

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