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斷卡行動賬戶管理

課程背景：
賬戶是銀行業(yè)務的基石所在，風險集中性高，2020年10月10日公安部副部長、*打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召開全國“斷卡”行動大會，斷卡行動全面開啟，銀行業(yè)金融機構(gòu)是該行動中的關鍵所在，責任重大，操作要求高，對可疑賬戶處理要求有一定的能力，然后我們的培訓時間有限，難以面面俱到，利用有限的時間盡可能多的去解決一些實際的問題，從而切實的提高銀行的賬戶管理能力防范風險，其中反洗錢工作如何在賬戶管理中落地，這是最經(jīng)濟有效的防范洗錢風險的前沿措施，同時柜面操作不當引發(fā)的風險，往往還會引發(fā)與客戶之間的法律風險，給銀行和個人造成不可挽回的多重損失。

課程收益：
● 快速提高銀行工作人員的賬戶主動管理的意識與管理能力；
● 讓學員擁有反電信詐騙的意識與識別能力和對電信詐騙的處理能力；
● 全方面理解“斷卡”行動的意義，解讀近期關于賬戶管理相關文件精神及具體要求；
● 強化銀行業(yè)金融機構(gòu)賬戶管理盡職調(diào)整意識與應對疑難問題的柜面處理能力。

課程對象：銀行柜面工作人員、金融機構(gòu)從業(yè)人員及其他相關人員等

課程大綱
前言：近三年反洗錢罰單反觀賬戶管理的重要性
1）2021年人民銀行處罰情況簡介
2）80%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2021處罰的主要原因有那些
3）銀行結(jié)算賬戶風險管理現(xiàn)狀和監(jiān)管要求
4）為什么說不法份子利用銀行金融機構(gòu)洗錢的基礎是“賬戶”
5）賬戶管理在柜面上實際產(chǎn)生的問題匯集，相關典型案例分析

第一講：電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的影響及近年的發(fā)展形勢
案例：電信網(wǎng)絡新型違法犯罪典型案例
分析：1）電信網(wǎng)絡新型違法犯罪近年來對社會的危害
2）電信網(wǎng)絡新型違法犯罪對銀行業(yè)的影響
一、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪形式的發(fā)展及特征
1、傳統(tǒng)電信詐騙基本套路
2、新型網(wǎng)絡詐騙表現(xiàn)形式
二、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀
1、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工具來源
2、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的步驟流程
3、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪后續(xù)洗錢活動
三、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪防范的社會分工
1、公安機關的行動
2、其他相關行業(yè)防范現(xiàn)狀
3、金融行業(yè)監(jiān)管要求

第二講：反跨境賭博及網(wǎng)絡賭博違法犯罪
1、跨境賭博及網(wǎng)絡賭博違法犯罪典型案例及特征
2、跨境賭博及網(wǎng)絡賭博違法犯罪近年來對社會的危害情況簡介
3、網(wǎng)傳中國小伙柬埔寨“被賣血”案反觀境外賭博的罪惡本質(zhì)
4、“殺豬盤”賭局的一般套路與最終目的說明
5、跨境賭博及網(wǎng)絡賭博違法犯罪一般賬戶特點說明
經(jīng)典案例分析：涉案近百億！東至警方破獲一起跨境賭博案

第三講：斷卡行動在反電信詐騙、網(wǎng)絡賭博新型違法犯罪的意義與目的
1、什么是斷卡行動，核心目的是什么
2、強化賬戶實名制管理是斷卡行動的核心所在
3、假名、匿名賬戶或與來歷不明的客戶發(fā)生業(yè)務關系在實踐中的表現(xiàn)形式及案例
4、查存量，防增量，可疑賬戶的身份再核實技巧
5、六大“可疑賬戶后續(xù)措施控制操作辦法及相應案例分析
第四講：銀行網(wǎng)點反電信詐騙、網(wǎng)絡賭博新型違法犯罪的防范
一、事前把關
1、客戶身份識別的基本要求
2、可疑開戶行為的特征及杜絕方法
3、冒名開戶行為的識別及處置方法
二、事中防御
1、公民個人信息保護
2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務風險識別
3、做好反洗錢工作
三、事后工作
1、客戶情緒安撫
2、加強警銀合作
3、案例整理學習

第五講：銀行業(yè)賬戶管理客戶盡職調(diào)查及案例分析
一、銀行業(yè)反洗錢向以風險為本的方向發(fā)展趨勢明顯
解讀：《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》文件
案例：客戶盡職調(diào)查的具體內(nèi)容與實戰(zhàn)操作案例分析
二、了解你的客戶“（KYC）”原則
原則1：客戶身份背景了解
原則2：客戶職業(yè)或經(jīng)營背景了解
原則3：交易目的與性質(zhì)了解
原則4：資金來源
案例：客戶身份初次、持續(xù)、重新識別技巧及辦法案例分析
案例：客戶身份盡職調(diào)查難點、要點分析及案例分析
分析：關于一址多照小微企業(yè)開戶問題
解讀：《廣東省小微企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立特別服務規(guī)范（負面清單）》對賬戶管理的影響
三、企業(yè)實際受益人核實工作
1、異地、可疑問題客戶識別與風險控制措施
2、中高風險人客戶身份盡職調(diào)查方式及技巧分析
3、無法臨柜客戶身份核實工作
4、代理人身份核實登記工作
5、重新身份核實具體操作辦法

第六講：人民幣賬戶開戶管理
一、個人、企業(yè)賬戶
1、劃分及應用
2、開戶基本資格
3、實名制落與開戶意愿審查技巧（形式+實質(zhì)審查）
4、上門調(diào)查監(jiān)管要求與實施技巧
二、單位賬戶
所有受益自然人核實難點與技巧分析
三、異常開戶處置辦法與制度安排
分析：開戶承諾機制的重要意義與應用
案例：個人、企業(yè)賬戶代理開戶常見問題案例分析

第七講：人民幣賬戶持續(xù)身份識別與管理
一、個人、企業(yè)賬戶
1、大額與可疑交易分析與報告
2、持續(xù)身份核實具體要求
3、異常交易識別與核實技巧
二、單位賬戶
所有受益自然人持續(xù)識別時間周期與實施技巧
三、銀企對賬具體制度安排與風險說明
案例：賬戶確認異常觸發(fā)洗錢風險后續(xù)6大處置辦法與案例分析
分享：異常解除功能恢復與操作常見問題

斷卡行動賬戶管理