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私人銀行客戶的資產(chǎn)配置

課程背景：
全球進(jìn)入一個非常動蕩的時代，各類指標(biāo)出現(xiàn)反應(yīng)不及或是落后現(xiàn)象。全球宏觀經(jīng)濟(jì)的剖析放在重大事件的分析及預(yù)測，對高端私人銀行客戶的資產(chǎn)配置較為有利。全球利率，全球通膨，全球能源，全球糧食，地域戰(zhàn)爭，地緣政治，疫情發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)，古老歷史為鑒.提供我們私人銀行客戶作深度交流及投資決策。
在這個基礎(chǔ)下，對我們私人銀行家來說是非常挑戰(zhàn)的時代。懂金融，還要懂國際政治，懂歷史。好的是與客戶的關(guān)系更加緊密，壞的是對整個客戶的投資組合的績效要操心許多。所以建立私人銀行客戶的投資理念，是門藝術(shù)，值得玩味。重點(diǎn)還是幫助私人銀行客戶的投資獲利及穩(wěn)定。

課程收益：
● 讓學(xué)員了解全球利率，全球通膨，全球能源，全球糧食的考慮層面及地域戰(zhàn)爭，地緣政治的考慮層面，學(xué)會疫情發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)，古老歷史為鑒的方式。
● 讓學(xué)員深刻了解，盡全力幫助私人銀行客戶的投資獲利及穩(wěn)定金融服務(wù)。
● 深刻了解，動蕩的時代是與客戶的關(guān)系更加緊密，私人銀行客戶的投資組合求穩(wěn)為先，鞏固私人銀行團(tuán)隊與客戶的關(guān)聯(lián)

課程對象：私人銀行客戶經(jīng)理、支行長、理財經(jīng)理、保險理財顧問、投資顧問等

課程大綱
第一講：目前全球宏觀經(jīng)濟(jì)注意的焦點(diǎn)事件
事件一：俄烏戰(zhàn)爭（速戰(zhàn)效果不佳）
原因1：*及北約的背后之持
原因2：蘇俄的天然氣，烏克蘭的全球糧食供應(yīng)
結(jié)果：蘇俄改采瓜分烏克蘭國土策略，時間托長（*善用策反敵國反對派）
事件二：*調(diào)升利率
工具：利率圖表
原因1：壓制通貨膨漲
原因2：美債被拋售，中國，日本，瑞士，巴西…
原因3：維持強(qiáng)勢美元，收割其他小國家資產(chǎn)
原因4：吸引全世界資金回流*
原因5：賣武器賺錢
事件三：全球匯市波動
工具：利率圖表全球匯市圖表
原因1：*急升利率，全球資金回流*
原因2：小國的美元外匯存底不夠，當(dāng)?shù)刎泿糯筚H，國家破產(chǎn)
原因3：能源及糧食危機(jī)，進(jìn)口國的購買成本提升，當(dāng)?shù)赝ㄅ蛭C(jī)，匯率走貶
原因4：匯市走貶，海外投資不會進(jìn)來，經(jīng)濟(jì)循環(huán)不振，國家破產(chǎn)
事件四：全球股市高檔波動（風(fēng)險極大）
工具：全球股市圖
事件五：全球通貨膨漲
聯(lián)合國公布：全球2022年GDP2.5%，2023年2.2%
事件六：全球能源危機(jī)（舉例歐洲能源危機(jī)）
事件七：全球糧食危機(jī)（舉例烏克蘭糧食供應(yīng)不足）
事件八：全球疫情危機(jī)
原因1：病株變異快，無根本解決之道
原因2：防止疫情擴(kuò)散，亦阻止了經(jīng)濟(jì)活動
原因3：全球各國防疫策略不同，全球重新流通的時間點(diǎn)難測
事件九：地緣戰(zhàn)爭（舉例俄烏地區(qū)，中東地區(qū)）

第二講：全球宏觀經(jīng)濟(jì)的焦點(diǎn)預(yù)測（課堂討論）
導(dǎo)入：全球宏觀經(jīng)濟(jì)圖
一、*維持相對高利率態(tài)勢會有一段時間
1、Fed調(diào)升利率的機(jī)率高
2、長天期債券利率水準(zhǔn)回到正常軌道
3、美債不斷被拋售，不維持高利率，美債會崩盤
4、*長短期國債收益率倒掛，表示市場對*經(jīng)濟(jì)或存硬著陸
二、俄烏戰(zhàn)爭持續(xù)
1、*與北約借此拖垮蘇俄
2、中蘇的大聯(lián)盟國家數(shù)愈來愈多
3、能源危機(jī)持續(xù)
三、美元持續(xù)強(qiáng)勢
1、紙老虎必需演下去.全球其他國家匯率往貶值方向
2、美元指數(shù)113創(chuàng)近10年新高，挑戰(zhàn)1970年初*大通漲時的120
四、新興產(chǎn)業(yè)
綠色產(chǎn)業(yè)，太空航空，新能源產(chǎn)業(yè)，文化產(chǎn)業(yè)，宗教行業(yè)，心理學(xué)產(chǎn)業(yè)
五、地緣區(qū)域最安全之處
南海，東盟+中國
六、下元九運(yùn)
——離卦，南方，火運(yùn)
工具：運(yùn)勢圖表

第三講：目前全球宏觀經(jīng)濟(jì)情況下，對高端私人銀行客戶的投資策略建議
1、現(xiàn)金流及美元貨幣基金，人民幣貨幣基金，提升比例
2、黃金增加比例
工具：黃金比例圖
3、股票或浮動型收益產(chǎn)品比例減少到20%以下，或更低
4、保險產(chǎn)品的母公司集團(tuán)作追蹤了解
5、了解保險貸款的流程，必要時，可以先貸出來，維持高現(xiàn)金在手
6、重新研究手中持有的債券公司等級狀況，A級以上為標(biāo)準(zhǔn)
7、本業(yè)企業(yè)若有債信額度可用，盡量借貸出來，不用，放著都沒有關(guān)系
8、縮小本業(yè)的規(guī)模，甚至關(guān)閉，重新省思賽道
9、發(fā)展線上經(jīng)營方式，各行業(yè)都通.線上引流，線下體驗

第四講：目前全球宏觀經(jīng)濟(jì)情況下，對高端私人銀行客戶的投資組合建議
重點(diǎn)：未來12個月的金融類產(chǎn)品
1、現(xiàn)金流+ 貨幣型基金(人民幣) + 固定收益理財產(chǎn)品(公司自己) > 40%
2、保險產(chǎn)品持有比例， 在10% 左右， 可以隨時貸款出來
3、國債 + 海外債券(A級以上) > 20%
4、債券型基金 ( 擔(dān)心持有爆雷公司，再追蹤) < 10%
5、股票 + 浮動型收益型基金 < 20%
6、黃金加碼時間尚未到，跌破1500美元再考慮，目前1700美元水準(zhǔn)

私人銀行客戶的資產(chǎn)配置