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村鎮(zhèn)銀行投資管理課程

 

背景：

由于社會(huì)認(rèn)知度低，大部分村鎮(zhèn)居民甚至認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行是私人銀行，此外，村鎮(zhèn)銀行本身也有諸如成本高、成立時(shí)間短等弱點(diǎn)，且面臨來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)的威脅，在夾縫中生存，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展道阻且長(zhǎng)。面對(duì)新形勢(shì)下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，“找準(zhǔn)市場(chǎng)定位、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展”是村鎮(zhèn)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的關(guān)鍵。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展趨勢(shì)分析，2015年全年，全國(guó)254家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)虧損，虧損面接近20%，2018-2023年村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)行情監(jiān)測(cè)及投資可行性研究報(bào)告表明，其中31家機(jī)構(gòu)凈虧損在1000萬(wàn)元以上，開(kāi)業(yè)三年以上的110家機(jī)構(gòu)凈虧損合計(jì)達(dá)到8.5億元。因此，目前村鎮(zhèn)銀行管理與投資風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行管理者以及關(guān)注村鎮(zhèn)銀行的主體至關(guān)重要。

 

課程收益：

1、了解村鎮(zhèn)銀行管理的概念；

2、了解村鎮(zhèn)銀行管理的風(fēng)險(xiǎn)及防控對(duì)策；

3、了解投資村鎮(zhèn)銀行的法律實(shí)務(wù)。

 

培訓(xùn)對(duì)象：

村鎮(zhèn)銀行管理者、擬投資村鎮(zhèn)銀行非金融機(jī)構(gòu)、自然人等。

 

培訓(xùn)課綱：

一、村鎮(zhèn)銀行概述

（一） 村鎮(zhèn)銀行的定義

（二） 村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展情況

（三）村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置

（四）村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)

 

二、村鎮(zhèn)銀行管理的風(fēng)險(xiǎn)與防控對(duì)策

（一） 風(fēng)險(xiǎn)

1、宏觀政策波動(dòng)過(guò)程中隱含的政策風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為：一是經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2、成立時(shí)間短、含金量不高和社會(huì)認(rèn)知度低等，凸顯村鎮(zhèn)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、民間資本的逐利性，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行偏離“三農(nóng)”定位風(fēng)險(xiǎn)。

4、內(nèi)控不完善和管理機(jī)制不健全易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理機(jī)制存在問(wèn)題，易形成關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。

6、資本金少、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

7、注冊(cè)地行業(yè)同質(zhì)性易引發(fā)行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)成因

1、自身“含金量”不足，提升市場(chǎng)影響力較難。

2、“趨利”約束不夠，“責(zé)任”履行不足。

3、信息透明度不夠，監(jiān)管力量不足。

4、政府和有關(guān)部門(mén)幫扶不足，出臺(tái)的優(yōu)惠政策少。

（三） 防控對(duì)策

1、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善自身建設(shè)

（1）建立健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)

（2）建立防范風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制

2、優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行外部環(huán)境

鎮(zhèn)銀行外部環(huán)境的優(yōu)化需要政府部門(mén)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)、扶持和監(jiān)管，促使我國(guó)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展。

 

三、投資村鎮(zhèn)銀行法律實(shí)務(wù)解讀

（一） 非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人或自然人投資村鎮(zhèn)銀行的條件

1、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行的條件

（1）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；

（2）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（3）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利；

（4）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（5）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（6）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（7）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

2、境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的條件

（1）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民； 

（2）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄； 

（3）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 

（4）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

（二）境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人或自然人投資村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題

1、關(guān)于投資村鎮(zhèn)銀行的主體資格

2、關(guān)于投資村鎮(zhèn)銀行的持股比例

3、關(guān)于投資村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守的法定義務(wù)

4、關(guān)于投資村鎮(zhèn)銀行的退出限制

5、關(guān)于限制關(guān)聯(lián)交易的問(wèn)題

 

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