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柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理課程

課程背景：
在網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)很多疑難雜癥，我們的特殊業(yè)務(wù)中代理人的問題？盡職調(diào)查到底應(yīng)該了解寫什么問題？人民銀行在支付結(jié)算條線上的檢查內(nèi)容和我們實(shí)際業(yè)務(wù)的應(yīng)對(duì)？斷卡行動(dòng)老百姓不滿意我們?nèi)绾谓庾x？講師一直想把業(yè)務(wù)課程做成全部用案例來給學(xué)生詮釋，經(jīng)過三年的努力，這樣更加貼近我們實(shí)際的工作，業(yè)務(wù)案例真實(shí)落地是最關(guān)鍵的，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的目的就是落地，不是宏觀，不是虛構(gòu)，希望講師的課程你們喜歡并選擇，學(xué)了一定會(huì)受益匪淺。

課程收益：
 了解人民銀行支付結(jié)算條線檢查及應(yīng)對(duì)
● 學(xué)會(huì)個(gè)人代理業(yè)務(wù)難點(diǎn)與解析
● 學(xué)會(huì)開戶盡職調(diào)查中如何分析客戶開戶的真實(shí)意圖
● 掌握《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)客戶權(quán)益的理解及投訴應(yīng)對(duì)

課程對(duì)象：商業(yè)銀行柜面及相關(guān)從業(yè)人員

課程大綱
第一部分：柜面開戶業(yè)務(wù)盡職調(diào)查應(yīng)對(duì)措施
1、 解讀：2022年《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶交易記錄保存辦法》與2007年《客戶身份識(shí)別和交易記錄保存辦法》新舊條款對(duì)比及應(yīng)用
2、 盡職調(diào)查--金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查的權(quán)利在增強(qiáng)，盡職調(diào)查的權(quán)利地位也在提升
3、 個(gè)人異地開戶業(yè)務(wù)中，實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中如何應(yīng)對(duì)
4、 強(qiáng)化盡職調(diào)查-合法經(jīng)營(yíng)一定合規(guī)辦理業(yè)務(wù)
5、 勤勉盡責(zé)--金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過流程控制風(fēng)險(xiǎn)
6、 對(duì)公業(yè)務(wù)中如何了解實(shí)際控制人和受益所有人
7、 對(duì)公業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)等公司代理開戶中，難點(diǎn)應(yīng)對(duì)措施及盡職調(diào)查？
8、 盡職調(diào)查的幾種常見方法和方式
9、 客戶盡調(diào)中，問詢技巧解析及難點(diǎn)案例分享
10、 運(yùn)用犯罪心理學(xué)，掌握短時(shí)應(yīng)對(duì)客戶談話技巧及解析
11、 解讀《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》
12、 解讀“兩高一部”《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定
13、 最高人民法院發(fā)布十起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及其關(guān)聯(lián)犯罪典型案例
14、 開戶業(yè)務(wù)中，哪一類人群可能涉詐，我們?nèi)绾畏治龊蛻?yīng)對(duì)？
15、 真實(shí)的電信詐騙案例資金交易流水解析及金融場(chǎng)景應(yīng)對(duì)措施？

第二部分：人民銀行支付結(jié)算條線檢查難點(diǎn)解析
檢查項(xiàng)目：核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的簽訂檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：異地存款賬戶的開立檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：授權(quán)開戶的合規(guī)性檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：?jiǎn)挝汇y行結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管理檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：專用存款賬戶的使用檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)的管理檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：臨時(shí)存款賬戶的期限檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶的使用檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立的自由選擇權(quán)檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶信息的一致性檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的備案檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶備案的及時(shí)性檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬限額的設(shè)定檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的變更檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的撤銷檢查要點(diǎn)？
檢查項(xiàng)目：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶信息資料的保管檢查要點(diǎn)？
典型案例：公款私存的案例解析及檢查過程？
典型案例：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立未備案案例解析及檢查過程？
典型案例：物業(yè)公司違規(guī)代理業(yè)主開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶案例解析及檢查過程？

第三部分：個(gè)人代理業(yè)務(wù)難點(diǎn)解析
1、 客戶重度昏迷下，代理人如何支付款項(xiàng)用于患者的救治？
2、 疫情下，客戶抑郁成為精神病，家屬如何代理支付款項(xiàng)？
3、 健忘癥的老人代理業(yè)務(wù)如何操作及證據(jù)保全？
4、 繼承代理業(yè)務(wù)中難點(diǎn)與案例解析？
5、 服刑羈押犯人的代理支取問題？

第四部分：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)客戶權(quán)益的理解及投訴應(yīng)對(duì)
案例：銀行工作人員擅自向朋友提供客戶業(yè)務(wù)辦理信息引發(fā)投訴案件？
案例：疫情期間存款糾紛案件引發(fā)投訴案件
案例：銀行行駛“抵消權(quán)”引發(fā)投訴案件
案例：已故老人定期存款被冒領(lǐng)引發(fā)投訴案
案例：“94歲老人被抱起做人臉識(shí)別”激活社?？ń鹑诠δ芗せ畎?/p>

第五部分：金融機(jī)構(gòu)*反洗錢案例及探討
探討問題一：銀行機(jī)構(gòu)二維碼收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)初試
--二維碼收單業(yè)務(wù)是各銀行機(jī)構(gòu)近兩年推出的新業(yè)務(wù)，二維碼收單業(yè)務(wù)的管理制度，沒有制定針對(duì)二維碼收單業(yè)務(wù)的管理制度，市場(chǎng)準(zhǔn)入低，二維碼收單制度涵蓋不全面，此類客戶，因?qū)μ接懘胧?br /> 探討問題二：利用空殼告公司賬戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)及防范政策
--近年來，隨著企業(yè)工商注冊(cè)的簡(jiǎn)易化，大量空殼公司通過代理人或中介公司集中批量開立單位結(jié)算賬戶，開戶時(shí)間，開戶網(wǎng)點(diǎn)集中，被代理公司注冊(cè)信息類同，開戶后短暫休眠等原因，此類客戶，應(yīng)對(duì)探討措施？
探討問題三：“第四方支付平臺(tái)”操控收款碼洗錢風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注
--2019年6月，浙江省溫州一起特大賭博案，此案牽出了一種新型作案手法，通過收購和運(yùn)作收款碼為非法賭博網(wǎng)站結(jié)算賭資案，模糊的資金交易，快速結(jié)算并掩蓋資金性質(zhì)，此類客戶，應(yīng)對(duì)探討措施？
探討問題四：反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)泄露應(yīng)引起關(guān)注
--客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類成果運(yùn)用猶如一把“雙刃劍”，在有利于防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也存在泄露客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息的隱患，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)我們應(yīng)該如何應(yīng)用呢？

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