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商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系建設(shè)培訓(xùn)

為貫徹落實*金融工作會議精神，全面加強金融監(jiān)管，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則，推動銀行強化風(fēng)險管理水平，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，國家金融監(jiān)督管理總局于2023年11月1日發(fā)布國家金融監(jiān)督管理總局令第4號《商業(yè)銀行資本管理辦法》（以下簡稱資本辦法），自2024年1月1日起施行?！顿Y本辦法》立足于我國商業(yè)銀行實際情況，參考國際監(jiān)管改革*成果，全面完善了資本監(jiān)管制度。發(fā)揮資本要求對商業(yè)銀行資源配置的導(dǎo)向性作用，引導(dǎo)銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度，以高質(zhì)量發(fā)展為中國式現(xiàn)代化提供有力的金融支撐。為此，如何正確解讀理解資本辦法，如何結(jié)合本行實際推進(jìn)全面風(fēng)險管理體制機制建設(shè)，必將是商業(yè)銀行今后的一個重要課題。
為此我們將邀請業(yè)內(nèi)相關(guān)專家于 2023 年 12月 14 日-15 日舉辦《商業(yè)銀行新資本協(xié)議解讀與全面風(fēng)險管理體系建設(shè)專題研修班》課程 ，本課程結(jié)合《商業(yè)銀行資本管理辦法》、《銀行金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，通過案例解讀資本辦法，講透全面風(fēng)險管理所要求的“14字真經(jīng)“，對單項風(fēng)險管理及全面風(fēng)險管理體系建設(shè)要點進(jìn)行梳理，全面深入分析交流未來銀行風(fēng)險管理與實務(wù)實踐發(fā)展方向 ，真正有力推動銀行高質(zhì)量發(fā)展。
誠邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報名參加學(xué)習(xí)。

【授課地點】江蘇●南京
【授課時間】2023 年12月14日-15日（13日報到）

【學(xué)員收益】
1.白話版全面風(fēng)險管理。銀行經(jīng)營的就是風(fēng)險，但是一提到具體的風(fēng)險尤其是全面風(fēng)險，往往就會給人的感覺那是領(lǐng)導(dǎo)操心的事、總行的事、科技部門的事，這些歧義產(chǎn)生的背后與培訓(xùn)內(nèi)容過于偏向技術(shù)流有不可分割的關(guān)系。全面風(fēng)險管理的*目標(biāo)就是打造全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理文化，肯定不是當(dāng)下普遍存在的前、后臺各說各話。本課程結(jié)合11月1正式下發(fā)的《商業(yè)銀行資本管理辦法》、《銀行金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，用大家聽得懂的語言和思路，講透全面風(fēng)險管理所要求的“14字真經(jīng)“-識別、量化、控制、監(jiān)測、報告、緩釋、轉(zhuǎn)移。
2.因地制宜貫徹新規(guī)。本課程在解讀新資本協(xié)議、主要單項風(fēng)險管理及全面風(fēng)險管理體系建設(shè)內(nèi)容的過程中，將通過案例講解的方式，陳述以下幾大觀點：一是全面風(fēng)險管理需要高層重視，且公司治理治理要與風(fēng)險管理架構(gòu)和模式相結(jié)合；二是循序漸進(jìn)，不要食洋不化，也不要食古不化，要徹底解決經(jīng)營和風(fēng)控兩張皮的問題；四是要形成全行上下統(tǒng)一的風(fēng)險觀念和文化。
3.在全面解讀的基礎(chǔ)上，結(jié)合二三檔銀行需求，重點對包括信用、操作、合規(guī)在內(nèi)的單項風(fēng)險管理及體系建設(shè)要點進(jìn)行重點梳理，實務(wù)、實操、落地。
4.本次學(xué)習(xí)還將區(qū)分二.三檔銀行分送資本新規(guī)電子版學(xué)習(xí)筆記，以幫助參會單位加快梳理要點、加快落地實施。

【課程大綱】
第一部分 以新規(guī)發(fā)布為契機開展全面風(fēng)險管理體系建設(shè)
1.《商業(yè)銀行資本管理辦法》（1.0版 2.0版）
說明：
《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》簡稱1.0版
《商業(yè)銀行資本管理辦法》簡稱2.0版
1.1 1.0版與2.0版概念釋義及解讀
1.1.1巴塞爾委員會發(fā)布巴塞爾協(xié)議（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ）及巴Ⅲ（最終版）歷史進(jìn)程
1.1.2三大支柱、三大風(fēng)險共同構(gòu)建出金融機構(gòu)公司治理最重要內(nèi)容
1.1.3 1.0版后，在落地實施過程中的經(jīng)驗教訓(xùn)
1.1.42.0版VS1.0版主要變化
1.2（原）銀監(jiān)會《銀行金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》解讀
1.2.1出臺背景
1.2.2指引與《商業(yè)銀行資本管理辦法》區(qū)別
1.2.3指引與《商業(yè)銀行資本管理辦法》協(xié)同共同構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系（思維導(dǎo)圖）
1.2.4沒有全流程風(fēng)險管理控制條件下的產(chǎn)品創(chuàng)新，一定是在創(chuàng)造風(fēng)險
案例：鄉(xiāng)村振興背景下鄉(xiāng)村振興部/三農(nóng)業(yè)務(wù)部產(chǎn)品、業(yè)務(wù)體系搭建（邏輯導(dǎo)圖）
1.3風(fēng)險定義及主要風(fēng)險概述
1.3.1對“風(fēng)險”定義的理解是全面風(fēng)險管理體系建設(shè)的起點
1.3.2金融機構(gòu)面臨主要風(fēng)險（邏輯導(dǎo)圖）
1.4預(yù)期損失、非預(yù)期損失與準(zhǔn)備金、資本
1.4.1預(yù)期損失靠撥備、非預(yù)期損失靠資本、壓力損失靠第二支柱
1.4.2必須搞懂的三個資本：會計資本、經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本
1.4.3必須了解的兩大比率：資本充足率、杠桿率
1.4.5利潤、撥備、資本共同構(gòu)成了抵補損失的三道防線
1.5三大支柱、三大風(fēng)險
1.5.1 2.0版VS1.0版三大支柱的主要變化
1.5.2 2.0版體現(xiàn)的差異化監(jiān)管劃型標(biāo)準(zhǔn)（圖）
2.全面風(fēng)險管理體系建設(shè)
2.1以資本為主線的風(fēng)險管理運行機制
2.1.1《全面風(fēng)險管理基本制度》（目錄導(dǎo)引）
2.1.2資本充足評估程序（邏輯導(dǎo)圖）
2.2風(fēng)險偏好設(shè)置
2.2.1風(fēng)險偏好制定過程中參考因素
2.2.2《風(fēng)險偏好陳述書》（范例）
2.3風(fēng)險管理的“三道防線”
2.3.1單項風(fēng)險管理的三道防線設(shè)置以及核心職責(zé)
2.3.2全面風(fēng)險管理的三道防線設(shè)置以及核心職責(zé)
2.3.3熱點問題
1)全面風(fēng)險管理不是風(fēng)險管理部的事
2)風(fēng)險經(jīng)理派駐制造成風(fēng)險全面退守
2.4橫向健全風(fēng)險管理組織體系
2.4.1單項風(fēng)險建立、制定、完善內(nèi)容及目標(biāo)任務(wù)
2.4.2全面風(fēng)險建立、制定、完善內(nèi)容及目標(biāo)任務(wù)
2.4.3風(fēng)險管理框架（邏輯導(dǎo)圖）
1）風(fēng)險管理架構(gòu)
.董事會職責(zé)、核心職能描述 .董事會下設(shè)委員會及核心職責(zé)描述
.監(jiān)事會職責(zé)、核心職能描述
.高級管理層職責(zé)、核心職能描述 .高級管理層下設(shè)委員會及核心職責(zé)描述
.首席風(fēng)險官（如設(shè)）職責(zé)、核心職能描述
2.5縱向健全風(fēng)險管理組織體系
2.5.1某銀行《全面風(fēng)險管理體系規(guī)劃》咨詢案例
2.6完善的風(fēng)險管理流程
2.6.1指引邏輯架構(gòu)：風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額和風(fēng)險管理規(guī)劃
2.6.2風(fēng)險管理的政策方法
1)全面風(fēng)險管理辦法 2)單項風(fēng)險流程、體系
3)資本計量體系 4)風(fēng)險數(shù)據(jù)加總管理體系
5)全面風(fēng)險管理報告制度 6)壓力測試管理系統(tǒng)
7)產(chǎn)品創(chuàng)新管理體系 8)內(nèi)部資本充足評估程序
9)應(yīng)急/恢復(fù)計劃管理體系
2.6.3風(fēng)險管理信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)質(zhì)量
1)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)核心內(nèi)容
2)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系及數(shù)據(jù)質(zhì)量控制體系建設(shè)核心內(nèi)容
2.6.4內(nèi)部控制和設(shè)計體系
2.7風(fēng)險文化建設(shè)經(jīng)驗分享
2.7.1《關(guān)于推行信貸全面風(fēng)險管理的意見》內(nèi)容介紹
2.7.2打造信貸業(yè)務(wù)全面風(fēng)險管理核心內(nèi)容介紹
3.體系建設(shè)的必要性
3.1監(jiān)管要求
3.2市場約束
3.3競爭需要
3.4內(nèi)部管理要求

第二部分 單項風(fēng)險管理及體系建設(shè)
1.信用風(fēng)險管理
1.1概念釋義
1.2主要分布
1.3三道防線設(shè)置
1.4信用風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測報告和控制
.識別機制      .內(nèi)部評級體系    .資產(chǎn)風(fēng)險分類管理體系  
.經(jīng)濟資本計量  .監(jiān)測報告體系    .統(tǒng)一授信管理體系     
.組合限額管理  .信用業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系
.行業(yè)信貸政策及法人客戶名單制管理體系
.信用業(yè)務(wù)擔(dān)保管理體系    .信用風(fēng)險資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提體系     
.不良資產(chǎn)清收處置管理體系
1.5具體應(yīng)用
1.5.1內(nèi)部評級制度（邏輯導(dǎo)圖）
1.5.2法人客戶名單制管理及分層應(yīng)用
1.5.3授信額度理論值測算方法（舉例）
1.5.4擔(dān)保管理基本制度（邏輯導(dǎo)圖）
1.5.5集團(tuán)客戶管理
1)劃型標(biāo)準(zhǔn)                2)組織結(jié)構(gòu)圖（模版）
3)管理概況圖（模版）      4)集團(tuán)客戶貸后檢查流程示例（圖）
1.5.6貸后管理體系框架建設(shè)（圖）
1.5.7 資產(chǎn)風(fēng)險分類
1)監(jiān)管層面撥備計提
2)會計層面撥備計提
3)深入理解監(jiān)管刻度與自行計量的核心要義
1.5.8新資本協(xié)議影響
1)第一檔銀行影響分析
.房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)  .對公信貸（項目融資貸款）   .零售信貸
.非銀行機構(gòu)合作      .表外業(yè)務(wù)      .已違約貸款
2)第二檔銀行影響分析
.第二檔銀行與第一檔銀行在權(quán)重法使用規(guī)則上的差異
3)第三檔銀行特有的權(quán)重法計量規(guī)則
4)新內(nèi)評法的變化（僅適用于第一檔銀行）.
2.市場風(fēng)險管理（銀行賬簿利率風(fēng)險）
2.1概念釋義
2.2三道防線設(shè)置
2.3市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測報告和控制
7項體系建設(shè)內(nèi)容介紹
2.4新資本協(xié)議影響
2.4.1市場風(fēng)險簡化標(biāo)準(zhǔn)法與現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)法主要差別
2.4.2市場風(fēng)險新標(biāo)準(zhǔn)法的主要思路
2.4.3市場風(fēng)險新內(nèi)模法的變動一覽
2.5具體應(yīng)用
《市場風(fēng)險限額管理統(tǒng)計表》
3.操作風(fēng)險管理（信息科技風(fēng)險、法律風(fēng)險、外包風(fēng)險）
3.1概念釋義
3.2三道防線設(shè)置
3.3操作風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測報告和控制
1) 8項體系建設(shè)內(nèi)容介紹
2) 信息科技風(fēng)險評估指標(biāo)
3) 法律風(fēng)險重點管理領(lǐng)域
3.4新資本協(xié)議影響
3.4.1新標(biāo)準(zhǔn)法、新基本指標(biāo)法
3.5操作風(fēng)險體系建設(shè)專章

一.討論意見稿關(guān)鍵內(nèi)容解讀
1.概念定義
1.1定義
1.2總體目標(biāo)
與全面風(fēng)險管理體系關(guān)系
1.3遵循原則
1.3.1基本原則
1.3.2運營韌性[6要素]
1.3.3監(jiān)管職責(zé)
2.風(fēng)險管理要求
2.1制度內(nèi)容[4項]
2.2偏好傳導(dǎo)
2.3管理信息系統(tǒng)
2.4風(fēng)險文化
2.5考核評價
2.6培訓(xùn)
2.7信息披露

二.操作風(fēng)險管理制度
1.定義分類
1.1風(fēng)險分類[4類]
1.2風(fēng)險定義[4項]
1.3風(fēng)險事件[7類]
1.4風(fēng)險事件分類[3類]
2.治理責(zé)任
2.1高級管理層職責(zé)[5項]
2.2各部門職責(zé)[6項]
2.3風(fēng)險管理部職責(zé)[4項]
2.4內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部職責(zé)[7項]
2.5法律事務(wù)部職責(zé)
2.6安全保衛(wèi)部職責(zé)[6項]
2.7科技部職責(zé)[4項]
2.8財務(wù)會計部門職責(zé)[4項]
2.9分行職責(zé)
2.9.1各部門職責(zé)[4項]
2.9.2內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部門職責(zé)[7項]
2.9.3風(fēng)險管理部職責(zé)
3.偏好限額策略
3.1各部門持續(xù)監(jiān)測
3.2內(nèi)控合規(guī)糾偏回檢
4.管理流程
4.1識別和評估
4.1.1新產(chǎn)品、新系統(tǒng)上線
4.1.2既有產(chǎn)品后評價
4.1.3觸發(fā)式操作風(fēng)險評估[5項]
4.2監(jiān)測
4.2.1內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部門職責(zé)
4.2.2各部門職責(zé)[4項]
4.3計量
4.3.1損失數(shù)據(jù)管理機制
4.3.2監(jiān)管資本計量體系
4.3.3壓力測試
4.4報告
4.5控制緩釋
4.5.1災(zāi)難性事件處置
4.5.2隱患整改機制
4.5.3檢舉、抵制、堵截、檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或重大操作風(fēng)險事件的獎勵機制
4.5.4操作風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)
5.重點領(lǐng)域防控
5.1案件風(fēng)險管理
5.2信息科技風(fēng)險管理
5.3法律風(fēng)險管理
5.4柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理
5.5金庫操作風(fēng)險管理
5.6線下信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理
5.7線上信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理
5.8銀行卡及電子渠道操作風(fēng)險管理
5.9欺詐操作風(fēng)險管理
5.10業(yè)務(wù)連續(xù)性管理
5.11員工異常交易行為排查機制
5.12 “三線一網(wǎng)格”管理模式
4.流動性風(fēng)險管理
4.1概念釋義
4.2三道防線設(shè)置
4.3流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測報告和控制
1)11項體系建設(shè)內(nèi)容介紹
5.合規(guī)風(fēng)險管理（洗錢風(fēng)險、制裁風(fēng)險）
5.1概念釋義
5.2三道防線設(shè)置
5.3具體應(yīng)用
《合規(guī)風(fēng)險管理評估表》（例表）
5.4合規(guī)風(fēng)險體系建設(shè)專章

一.合規(guī)風(fēng)險指引解讀
1.定義
1.1合規(guī)
1.2合規(guī)風(fēng)險
1.3合規(guī)管理
1.4合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)
2.管理體系
2.1合規(guī)政策；
2.2部門組織結(jié)構(gòu)資源
2.3管理計劃
2.4風(fēng)險識別管理流程
2.5培訓(xùn)教育
3.風(fēng)險評估報告內(nèi)容
4.合規(guī)管理計劃內(nèi)容

二.合規(guī)風(fēng)險作業(yè)指導(dǎo)書
1.職責(zé)              
1.1內(nèi)部控制管理委員會[4項]
1.2內(nèi)控合規(guī)部[8項]
1.3各職能部門兼職合規(guī)經(jīng)理[9項]
1.4派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理[3項]
2.作業(yè)方法
2.1合規(guī)風(fēng)險管理具體內(nèi)容[2項]
2.2納入全行全面風(fēng)險管理體系
2.3遵循原則[4項]
2.4監(jiān)測識別 
2.4.1信息收集、監(jiān)測
1)內(nèi)控合規(guī)部門收集、監(jiān)測信息[6項]
2)各職能部門提供信息資料[2項]
2.4.2各職能部門監(jiān)測[4項]
2.4.3合規(guī)風(fēng)險識別
1)重大合規(guī)風(fēng)險[3項]
2)重大合規(guī)風(fēng)險提示類型[4項]
2.5合規(guī)風(fēng)險報告與處置
2.5.1報告類別
1)臨時報告
A.臨時報告類型[3項]
B.臨時報告的內(nèi)容[4項]
C.臨時報告處置
2)定期報告
A.定期報告內(nèi)容[6項]
2.5.2報告路線
2.6合規(guī)風(fēng)險管理評估
2.6.1評估內(nèi)容
1)合規(guī)機制建設(shè)情況評估[2項]
2)合規(guī)履職情況評估[3項]
3)合規(guī)管理效果評估[3項]
2.6.2評估類別
1)綜合評估
2)專項評估
2.6.3評估方式
2.6.4評估流程
1)準(zhǔn)備[3項]
2)實施[3]
3)報告
2.6.5評估結(jié)果運用
6.集中度風(fēng)險
6.1概念釋義
6.2三道防線設(shè)置
6.3具體應(yīng)用
6.3.1《交易對手或借款人信用集中度風(fēng)險評估多維評分卡》
6.3.2《地方政府融資平臺類貸款信用集中度風(fēng)險評估多維評分卡》
7.戰(zhàn)略風(fēng)險
戰(zhàn)略風(fēng)險（邏輯導(dǎo)圖）

第三部分 信息披露公眾進(jìn)行同業(yè)比較的重要渠道
1.第一檔銀行信息披露要求
2.第二檔銀行信息披露要求
小結(jié)：披露信息標(biāo)準(zhǔn)化使公眾可以輕松開展同業(yè)比較并用腳投票
3.第三方銀行信息披露要求

第四部分 熱點問題解答
1.2023年，（原）銀保監(jiān)會先后頒布了五法一規(guī)，即2.0版新資本協(xié)議、三個辦法一個規(guī)定（討論意見稿）、新五級，五法一規(guī)的內(nèi)在邏輯都是相通的，主打的就是一個全流程風(fēng)險管理。
2.商業(yè)銀行發(fā)行的債券在新規(guī)下的影響
3.商業(yè)銀行持有資產(chǎn)管理產(chǎn)品在新規(guī)下的影響

第五部分 全面風(fēng)險管理體系建設(shè)經(jīng)驗介紹
1.全面風(fēng)險管理體系應(yīng)該準(zhǔn)確把握四項原則
2.避坑的經(jīng)驗總結(jié)
切忌食洋不化
切忌食古不化
摒棄單打一

商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系建設(shè)培訓(xùn)