《后“疫情”時代公司信貸全流程風險管控指引》
講師：王耑紅 瀏覽次數(shù)：2546
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領導· 理財經(jīng)理
培訓講師：王耑紅
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸全流程風險管控課程
前言
引導學員進入信貸學習場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程，2020年“疫情”爆發(fā)后企業(yè)面臨的市場變化和經(jīng)營壓力，以及銀行承載的監(jiān)管要求和堅守的風控底線。
信貸切入階段，通過不同維度，剖析不同信貸業(yè)務的風險類別、風險特征、風控重點和和風控策略。
培養(yǎng)既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的信貸職業(yè)習慣，學會審時度勢、順勢而為的信貸理念，練就在工作實踐中事半功倍的能力和水平。
掌握盡職調查的基本理念、方法，了解財務數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學會信息收集和交叉檢驗的渠道和技能。
運用“拼圖“思維，掌握非財務因素分析和評價在當下特定信貸風險評判領域中的重要作用和實操技能。
信貸評價核心指向—借款原因合法合規(guī)；還款來源安全可控。
新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務貸后監(jiān)管任重而道遠，結合工作實踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內(nèi)容、基本方法、管控要點、實操技能。
理解《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類暫行辦法??（征求意見稿）》新規(guī)核心意義，重塑”以債務人為中心”的風險理念, 掌握細化后的“重組”概念，正確處理后“戰(zhàn)疫”時期存量信貸業(yè)務。
課程大綱：
第一部分 銀行信貸業(yè)務運行場景
1、輝煌歷程
2、換擋困局
3、“疫情”擔當
4、新政引領
第二部分 類別風險解析薈萃
1、借款主體風險解析
1) 國有企業(yè)
2) 中外合資企業(yè)
3) 個人投資企業(yè)
2、商業(yè)模式風險解析
1) 生產(chǎn)型企業(yè)
2) 商貿(mào)型企業(yè)
3) 集團型企業(yè)
4) 物業(yè)經(jīng)營企業(yè)
3、信貸產(chǎn)品風險解析
1) 一般流動資金貸款
2) 貿(mào)易融資
3) 新建或擴建工業(yè)項目貸款
4) 住宅開發(fā)貸款
5) 商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)貸款
6) PPP項目貸款
7) 政府采購貸款
第三部分 經(jīng)營和財務盡調指引
1、經(jīng)營坐標圖論證
1) 四大象限特征
2) 不同企業(yè)畫像
3) 信貸風控策略
2、財務信息為信貸所用
1) 信貸眼光看報表
2) 理解財報和科目
3) 善用數(shù)據(jù)比較
3、信息收集及檢驗
1) 經(jīng)營軌跡和歷史數(shù)據(jù)
2) 行業(yè)分析與對比
3) 不同感官信息匯集驗證
4) 六類人群信息訪談情景演練
5) 以供產(chǎn)銷為核心的邏輯平衡
6) 全要素信息梳理與平衡
第四部分 非財務因素分析引領
1、評價維度
1) 五個看點—三穩(wěn)、三流、三品、四表、五度
2) 四個環(huán)節(jié)—動態(tài)、靜態(tài)、修正、決策
2、評價視角
1) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經(jīng)歷、個人品行、家庭情況
2) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內(nèi)部運行、外部合作
第五部分 借款原因和還款能力評價思路
1、不同需求項下的借款理由及風控要點
1) 季節(jié)性經(jīng)營資金需求
2) 持續(xù)銷售增長資金需求
3) 營運效率減緩資金需求
4) 盈利能力趨弱資金需求
5) 置換債務資金需求
6) 固定資產(chǎn)投資資金需求
2、借款人還款能力類別及評判要點
1) 借款人使用銀行授信經(jīng)營或銷售直接現(xiàn)金流入。
2) 借款人正常運作過程中綜合經(jīng)營收入。
3) 變現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)所獲得的現(xiàn)金凈流入。
4) 保證人代償或處置抵押資產(chǎn)的現(xiàn)金凈流入。
5) 來自企業(yè)外部（股東增資、關聯(lián)方資金、政府補貼或救助資金）的資金投入。
6) 其他銀行或其他渠道再融資。
第六部分 授信方案優(yōu)化設計
1、授信前置條件基本框架
1) 約定資金監(jiān)管
2) 約束對外擔保
3) 約束財務指標
4) 約定抵押物重估
5) 約束主營業(yè)務結構
2、提升違約成本主要條款
1) 何為違約成本？
2) 違約成本分層
3) 把控違約成本途徑
第七部分 精細化貸后管控要點
1、貸后檢查方法及案例解讀
1) 查訪記錄
2) 定期監(jiān)控
3) 突發(fā)事件報告
2、識別民間融資主要關注點
1) 看賬目“五比對”
2) 看往來“五關注”
3) 看老板“五了解”
4) 看動機“五分析”
3、常見風險預警及應對措施
1) 企業(yè)主風險
2) 經(jīng)營活動異常
3) 財務狀況異常
4) 管理運行異常
第八部分 后“疫情”時期貸款重組業(yè)務
1、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類暫行辦法??（征求意見稿）》新規(guī)解析
1) “四大”要義
2) 以債務人為中心的風險分類理念
3) 逾期天數(shù)與分類結果
2、理解細化后的“重組”概念
1) “財務困難”認知標準
2) “合同調整”形式要件
3) “重組觀察期”設定及執(zhí)行
3、貸款展期實操策略
1) 貸款展期先決條件
2) 貸款展期操作要求
3) 貸款展期注意事項
4) 貸款展期法律效率
4、借新還舊實操關注點
1) 全新手續(xù)
2) 規(guī)范用途
3) 擔保變化風險風控
4) 賬務操作注意點
5、貸款重組實操底線
1) 風險敞口明顯縮小
2) 強化貸款保證增級措施
3) 進一步明確和落實還款計劃
4) 銀行綜合收益明顯提升
信貸全流程風險管控課程
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