《貸后管理中的快速風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警》
講師：陳開(kāi)宇 瀏覽次數(shù)：2549
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：陳開(kāi)宇
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
貸后管理快速風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警課程
課程背景：
貸后管理是對(duì)公信貸“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，它即是“三查”中的客戶盡調(diào)信息驗(yàn)證環(huán)節(jié)，是“三查”中的利益實(shí)現(xiàn)環(huán)節(jié)，也是“三查”中的風(fēng)控落實(shí)環(huán)節(jié)。
完整的貸后管理課程需要講解“貸后管理中常見(jiàn)錯(cuò)誤點(diǎn)評(píng)”“正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)的突然死亡及潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆”“問(wèn)題類客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及處置對(duì)策”“重檢原授信方案做出更優(yōu)決策”等四章。本課程重點(diǎn)講解其中的正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)的突然死亡及潛在風(fēng)險(xiǎn)特征。
這里的正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)是指，企業(yè)的基本面正常、股權(quán)正常、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)正常、主要科目（總資產(chǎn)、總負(fù)債、營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)等）正常，在上述均正常情況下，企業(yè)依舊存在著許多突然死亡可能及各種潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，需要銀行在貸后管理中重點(diǎn)關(guān)注。
本課程課時(shí)可講一天，也可以半天，干貨多、量大，案例豐富，授課時(shí)間可長(zhǎng)可短，風(fēng)險(xiǎn)管理人員可以根據(jù)課程中講到的各類特征設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)以及對(duì)存量貸款進(jìn)行快速風(fēng)險(xiǎn)排查。
本課程主講的陳開(kāi)宇老師在四大國(guó)有銀行具有20多年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、15年銀行體系內(nèi)專職貸款審批人培訓(xùn)講師經(jīng)驗(yàn)，有“校長(zhǎng)”美譽(yù)。
課程收益：
通過(guò)課堂講授，充分列舉各類案例，讓學(xué)員熟悉貸后管理中常見(jiàn)的各種錯(cuò)誤，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，具備提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的手段。
授課對(duì)象：銀行行長(zhǎng)、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。
課程大綱：
導(dǎo)言 為什么要強(qiáng)調(diào)貸后管理
1、貸后管理是“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，沒(méi)有之一；
2、貸后管理是“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，沒(méi)有之一；
3、貸后管理是“三查”中最考驗(yàn)職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，沒(méi)有之一；
4、如何強(qiáng)化貸后管理
5、貸后管理理念
6、本課程目的
一、貸后管理中的常見(jiàn)錯(cuò)誤點(diǎn)評(píng)（簡(jiǎn)略）
1、態(tài)度上不重視貸后管理的表現(xiàn)
2、授信方案明確的貸后監(jiān)管方案存在重大漏洞
3、授信方案確定的貸后監(jiān)管方案實(shí)施難度太大
4、貸后管理中不能與時(shí)俱進(jìn)
5、預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)不果斷
6、遭遇風(fēng)險(xiǎn)處置粗暴
7、貸后管理沒(méi)有與綜合收益捆綁
二、評(píng)判客戶能否持續(xù)正常經(jīng)營(yíng)
1、外部環(huán)境變化中的企業(yè)各種突然死亡
當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期、科技進(jìn)步、政策法規(guī)等外部環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，企業(yè)內(nèi)生因素與外部環(huán)境不同變化結(jié)合，容易導(dǎo)致企業(yè)的突然死亡：
1) 行業(yè)變化相關(guān)；
2) 產(chǎn)品特征相關(guān)；
3) 企業(yè)戰(zhàn)略相關(guān)；
4) 企業(yè)內(nèi)部管理相關(guān)；
5) 領(lǐng)導(dǎo)人特性相關(guān)；
2、正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)的9類潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)兆
所謂正常經(jīng)營(yíng)是指企業(yè)基本面不變、股權(quán)架構(gòu)不變，企業(yè)的主要財(cái)務(wù)科目如總資產(chǎn)、總負(fù)債、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等不變，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)不發(fā)生明顯變化，在這種情況下，有許多信號(hào)預(yù)示著企業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)。
1) 是否具備挪用貸款的意愿、手段和時(shí)機(jī)
2) 不利的外部環(huán)境變化
3) 不合理的關(guān)聯(lián)交易
4) 不合理的財(cái)務(wù)指標(biāo)
5) 不合常理的人事變動(dòng)
6) 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目進(jìn)展延誤
7) 必要性不足的跨行業(yè)投資
8) 與同行業(yè)不同的特征
9) 領(lǐng)導(dǎo)人行為習(xí)慣的突然改變
3、常規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及修正和補(bǔ)充
1) 持續(xù)的信用評(píng)級(jí)水平
2) 持續(xù)合理的財(cái)務(wù)狀況
3) 持續(xù)合理的或有負(fù)債水平
4) 持續(xù)的擔(dān)保能力
5) 持續(xù)的股權(quán)及管理層架構(gòu)
6) 持續(xù)的貸款人地位
三、案例分析：潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的分類和對(duì)策（簡(jiǎn)略）
正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)存在大量的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，銀行需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期及誠(chéng)信狀態(tài)，將潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行分類，并采取不同的應(yīng)對(duì)方法。
1、潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶分類及處置案例
1) 爛魚(yú)
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：爛魚(yú)：魚(yú)已死、肉已爛。
2) 死魚(yú)
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：死魚(yú)：魚(yú)已死、肉還在。
3) 病魚(yú)
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：病魚(yú)：魚(yú)已病、還沒(méi)死。
4) 慢魚(yú)
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：慢魚(yú)：魚(yú)太慢、吃不飽。
2、常見(jiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)化解措施及點(diǎn)評(píng)
四、重檢原授信方案做出更優(yōu)決策（簡(jiǎn)略）
這里是從授信方案重檢角度，針對(duì)貸后管理中發(fā)現(xiàn)的各種做出相應(yīng)的對(duì)策
1、重檢原授信方案
1) 全面比較經(jīng)營(yíng)環(huán)境
2) 比較經(jīng)營(yíng)管理
3) 比較財(cái)務(wù)狀況
4) 評(píng)判原貸前調(diào)查是否真實(shí)、充分、全面
5) 評(píng)判原授信方案六要素是否合理
6) 評(píng)判原授信方案的第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源是否合規(guī)、合理、有效、約束、可執(zhí)行；
7) 評(píng)判原授信明確的銀企空間是否需要重新調(diào)整
2、對(duì)原授信方案的各種優(yōu)化
1) 更符合客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的授信產(chǎn)品組合
2) 更符合實(shí)際需求量和承貸能力的授信金額
3) 更符合資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的貸款期限
4) 更體現(xiàn)綜合收益的授信方案
5) 更體現(xiàn)客戶未來(lái)經(jīng)營(yíng)行為的持續(xù)條件
6) 更加優(yōu)化的第一還款來(lái)源監(jiān)管措施
7) 更加優(yōu)化的第二還款來(lái)源監(jiān)管措施
五、貸后管理原則（簡(jiǎn)略）
1、合法合規(guī)合程序、平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益；
2、銀企交易有區(qū)間、嚴(yán)守底線不退離；
3、增量客戶精挑選、存量客戶重誠(chéng)信；
4、貸后監(jiān)管重可行、擔(dān)保方式看五性；
5、突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)需鎮(zhèn)定，預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)退出急；
貸后管理快速風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警課程
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/295812.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
- 陳開(kāi)宇
[僅限會(huì)員]
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