《銀行合規(guī)管理和案件防控》
講師：鄭用純 瀏覽次數(shù)：2539
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：鄭用純
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行合規(guī)管理和案件防控課程
課程背景：
合規(guī)管理和案件防控是確保銀行業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)健康發(fā)展的最重要措施，銀行必須高度重視。怎樣有效地做好合規(guī)管理和案件防控，這是銀行各級管理者非常關(guān)心的一個課題。
課程收益：
本課程通過合規(guī)案防環(huán)境管理的講解，重點剖析了銀行應(yīng)該怎樣做好管理者和員工的履職、制度流程建設(shè)、合規(guī)溝通、營業(yè)環(huán)境管理、信息系統(tǒng)和合規(guī)檢查保障，確保合規(guī)有效，防控案件風(fēng)險；并通過重點業(yè)務(wù)（如信貸、票據(jù)、同業(yè)等）合規(guī)管理案件防控的深度解析，讓學(xué)員掌握合規(guī)管理和案件防控的措施和方法。
授課對象
高層分管領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)部門和合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)人，相關(guān)業(yè)務(wù)管理人員。
課程大綱
一、合規(guī)和案防環(huán)境管理
合規(guī)和案防環(huán)境管理
合規(guī)風(fēng)險管理的重點之一是管好內(nèi)部控制環(huán)境。案件的發(fā)生多為疏于事前預(yù)防，導(dǎo)致隱患不斷擴(kuò)大的結(jié)果。
1、董事會、高級管理層合規(guī)工作有效履職
案例：包商銀行被接管的啟示，銀行高管應(yīng)怎樣定位好銀行和自己的履職。
1) **的平靜管理名言對管理者的啟示。
2) 董事長應(yīng)如何履行合規(guī)管理職責(zé)，高級管理層應(yīng)如何履行合規(guī)管理職責(zé)。
3) 董事長和管理層應(yīng)怎樣抓好自己的專業(yè)學(xué)習(xí)。
4) 董事長和管理層應(yīng)怎樣監(jiān)督中層管理部門合規(guī)和案防工作履職和合規(guī)制度執(zhí)行。怎樣確保分管領(lǐng)導(dǎo)首先是合規(guī)業(yè)務(wù)管理的領(lǐng)導(dǎo)者，其次才是行政領(lǐng)導(dǎo)者（但實踐中往往相反）。
5) 高級管理層應(yīng)怎樣協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)管理間的關(guān)系。
2、銀行相關(guān)部門的合規(guī)工作履職
案例：從某農(nóng)商銀行各部門的工作計劃總結(jié)，分析合規(guī)相關(guān)部門履職。
1) 合規(guī)部門應(yīng)如何做好自身的履職，怎樣建議其他部門履職。
2) 各業(yè)務(wù)管理部門怎樣指導(dǎo)員工有效履職。
案例：某信貸主管怎樣指導(dǎo)客戶經(jīng)理開展貸款調(diào)查。
3、員工管理及合規(guī)溝通
1) 機(jī)構(gòu)和員工間相互制衡機(jī)制
上下機(jī)構(gòu)間的制衡機(jī)制
案例：從幾個信貸業(yè)務(wù)案例看信貸管理部門對支行（網(wǎng)點）的制約。
部門間的制衡機(jī)制
案例：某信貸人員利用受托支付中柜面審核無效挪用信貸資金。
2) 員工合規(guī)能力管理
重要部門的負(fù)責(zé)人（關(guān)鍵少數(shù)）專業(yè)勝任能力對合規(guī)管理的極端重要性。
各類部門負(fù)責(zé)人怎樣去對接監(jiān)管部門的制度和檢查監(jiān)督。
案例：某行因配合反洗錢檢查不力，導(dǎo)致被監(jiān)管重罰。
銀行員工勝任能力是《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的相關(guān)規(guī)定。
案例：某銀行持續(xù)堅持定期下發(fā)輔導(dǎo)資料。
案例：某銀行的《業(yè)務(wù)問題集》。
提升員工素養(yǎng)措施：建立的員工業(yè)務(wù)能力提升的制度，建立為員工開展培訓(xùn)的機(jī)制，建立內(nèi)訓(xùn)師隊伍，定期組織員工考核業(yè)務(wù)知識和技能。
案例：某行柜員因未能識別存單偽造，而被冒領(lǐng)存款案。
怎樣開展員工的能力提升和習(xí)慣改變。
案例：某行的員工內(nèi)訓(xùn)。
3) 合規(guī)風(fēng)險信息溝通
合規(guī)管理人員與員工、上司主動交流溝通是合規(guī)風(fēng)險管理中的職責(zé)之一。
員工間在合規(guī)風(fēng)險管理工作中的溝通需要專業(yè)化。
練習(xí)：支行主管發(fā)現(xiàn)工作中某業(yè)務(wù)存在制度方面的缺失時的溝通。
召開合規(guī)風(fēng)險管控（合規(guī)方案、檢查報告等）會議的必要性和方法。
4、營業(yè)環(huán)境管理
1) 銀行應(yīng)在事前負(fù)責(zé)營造有助合規(guī)風(fēng)險管理和案件防范的營業(yè)環(huán)境。營業(yè)場地應(yīng)配備有助于風(fēng)險防范的設(shè)備并確保正常運行。
案例：某行內(nèi)外勾結(jié)，客戶資金被詐騙9千多萬元案。
2) 管理人員應(yīng)落實人員負(fù)責(zé)輔助設(shè)備正常運行。
案例：監(jiān)控系統(tǒng)運行不正常導(dǎo)致的后果--某網(wǎng)點客戶存款糾紛案。
3) 銀行總部對支行營業(yè)的管控程度對合規(guī)風(fēng)險和案防工作的重要性。
4) 集中管理主要體現(xiàn)在集中控制和審批事項：開戶、內(nèi)部賬務(wù)，事后監(jiān)督，銀企對賬，同業(yè)往來管理，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，現(xiàn)金調(diào)撥、憑證調(diào)撥。
案例：從某行營業(yè)部主任F累計挪用開戶單位資金1.62億元案，看對賬集中管理的意義。
案例：某行首次辦理票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)因背書不連續(xù)，導(dǎo)致被詐騙。
5、制度和流程建設(shè)
1) 銀行應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)和內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度。
案例：某行掛失業(yè)務(wù)的制度缺陷；某行存款人死亡后款項支取的制度缺陷。
案例：某農(nóng)商行某業(yè)務(wù)管理部門自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%，看制度建設(shè)能力的重要性。
2) 管理人員應(yīng)關(guān)注的制度建設(shè)事項：新業(yè)務(wù)上線是否有配套制度？有無對上級有關(guān)制定實施細(xì)則？制度更新是否及時？有無定期評估？是否存在員工操作無據(jù)可依的情況？
3) 行領(lǐng)導(dǎo)（董事長、行長等）應(yīng)（或授權(quán)審計等部門）確認(rèn)制度的存在性，必要時抽查制度的有效性、可操作性。
4) 制度書寫方法。
案例：對比中英日三國的學(xué)生守則，怎樣書寫有效制度。
5) 合規(guī)風(fēng)險管理人員應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)制度建設(shè)和執(zhí)行中的問題。管理就是持續(xù)有效地監(jiān)督制度執(zhí)行。
6、信息系統(tǒng)建設(shè)對合規(guī)的保障
1) 信息系統(tǒng)輔助控制合規(guī)風(fēng)險的意義。
案例：某銀行因信息系統(tǒng)對凍結(jié)控制錯誤，導(dǎo)致被執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰。
2) 合規(guī)管理人員應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)計算機(jī)系統(tǒng)運行中存在的合規(guī)風(fēng)險隱患：合規(guī)性、人為因素、輔助控制能力。
7、合規(guī)檢查有效性管理
1) 合規(guī)檢查方案的重要性。
2) 檢查方案的制定方法。
案例：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的檢查方案。
3) 領(lǐng)導(dǎo)怎樣關(guān)注檢查的有效性，怎樣在檢查匯報中發(fā)現(xiàn)存在的問題。
二、重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)管理和案件防控
賬戶和反洗錢合規(guī)管理和案件防控
1、存款證明書、詢證函、對賬單
1) 存款證明書簽發(fā)的前提。
案例：某行因虛假簽發(fā)存款證明書賠償600萬元。
案例：某行在出資人虛假出資的情況下出具驗資證明導(dǎo)致賠償1000萬元。
2) 詢證函的回執(zhí)應(yīng)注意的事項：保證金存款回復(fù)的真實性。
3) 對賬中心建立的重要性。
2、反洗錢的合規(guī)管理
案例：某國有大行境外分行因合規(guī)被處罰2.15億美元。
1) 受益所有人的識別問題。受益所有人的識別對反洗錢和信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)的共同作用。
案例：受益所有人識別的難點（共同實際控制人識別）案例分享。
2) 反洗錢管理的優(yōu)秀實踐。優(yōu)秀管理行案例分享。
信貸業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)合規(guī)管理和案件防控
1、農(nóng)信系統(tǒng)貸款經(jīng)營策略對案防的有效性
1) 做小做散是防案件風(fēng)險的有效利器。
案例：某農(nóng)商行“小而美”的貸款經(jīng)營策略。
2、貸款審核小組合理設(shè)計
1) 銀行高管要構(gòu)建專業(yè)人員獨立審慎分析貸款管理的平臺。
2) 部分小銀行貸審委的設(shè)計成為高管用權(quán)的平臺。
3) 貸款審核小組的設(shè)計模式。
案例：某銀行的貸審小組設(shè)計。
3、主體審查管理
1) 公司擔(dān)保有效性問題。
案例：某行因公司為股東擔(dān)保時未出具股東會決議，導(dǎo)致?lián)o效。
2) 低級管理錯誤：借冒名貸款。
案例：某行客戶經(jīng)理借客戶名義借款數(shù)百萬，無法歸還。
4、擔(dān)保管理
1) 以貸還貸的擔(dān)保的合規(guī)管理。案例分析。
2) 同時有物的擔(dān)保和人的擔(dān)保時的合規(guī)管理。案例分析。
3) 貸款業(yè)務(wù)中的委托。
4) 存款質(zhì)押時的狀態(tài)“公示”。
案例：某行用存款質(zhì)押發(fā)放貸款時未有效標(biāo)注信息導(dǎo)致質(zhì)押無效。
保證期間（最長2年）與保證訴訟時效（3年）的區(qū)別，看怎樣管理訴訟時效。
5、貸后管理問題
1) 企業(yè)狀態(tài)的跟蹤。
案例：某行因未及時跟蹤企業(yè)改制，導(dǎo)致催收無效，訴訟時效喪失。
2) 抵質(zhì)押物的后續(xù)管理。
案例：某客戶用同一動產(chǎn)重復(fù)辦理抵質(zhì)押，銀行及時處置避免損失。
3) 抵押的查封。
案例：某行動產(chǎn)抵押后，被其他法院查封，導(dǎo)致處置困難。
6、貸款內(nèi)部控制防內(nèi)部案件
1) 怎樣對授信人員進(jìn)行有效制約。
案例：某客戶經(jīng)理利用銀行受托支付管理的瑕疵，挪用信貸資金1800萬元。
2) 怎樣通過制度和系統(tǒng)的有效設(shè)計防控內(nèi)部案件。
票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)管理和案件防控
3) 承兌時的合規(guī)風(fēng)險控制。
案例：某支行副行長非法承兌匯票案。
案例：某行在票據(jù)承兌時的貿(mào)易背景審查不嚴(yán)導(dǎo)致?lián)o效。
4) 貼現(xiàn)時的合規(guī)風(fēng)險控制。
案例：某行因未能識別票據(jù)背書不連續(xù)導(dǎo)致賠償案。
案例：被背書人名稱是否記載對票據(jù)效力的影響。
5) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷、回購）時的合規(guī)風(fēng)險控制。
6) 票據(jù)實物的保管。
案例：幾家大行的票據(jù)大案分析。
7) 票據(jù)業(yè)務(wù)的其他法律問題：遺失、過期付款等。
案例：某票據(jù)被惡意公示催告導(dǎo)致3年的官司。
同業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)管理和案件防控
8) 同業(yè)業(yè)務(wù)種類的管理。
9) 交易對手的管理。
案例：包商銀行的交易對手因按大額債權(quán)按比例償還導(dǎo)致?lián)p失嚴(yán)重。
10) 同業(yè)業(yè)務(wù)審批有效性管理。
案例：某市城商行通過同業(yè)通道發(fā)放股票質(zhì)押貸款損失嚴(yán)重。
11) 同業(yè)大額資金交易的有效審批。
12) 銀行應(yīng)建立怎樣的同業(yè)交易風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額。
銀行合規(guī)管理和案件防控課程
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/295939.html
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