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銀行運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)防控課程

 

課程背景

運(yùn)營(yíng)主管是銀行基層管理者，履行著確保網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)秩序、防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升員工素質(zhì)等職能，但不少銀行的運(yùn)營(yíng)主管沒(méi)有將主要精力投入重點(diǎn)工作，而是過(guò)多地投入應(yīng)付性的工作如統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存、不必要的業(yè)務(wù)復(fù)核等工作，沒(méi)有將這些次要工作授權(quán)給其他員工辦理，導(dǎo)致工作長(zhǎng)期沒(méi)有長(zhǎng)進(jìn)。怎樣讓運(yùn)營(yíng)主管的工作有效，是銀行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)需要重點(diǎn)解決的問(wèn)題。同時(shí)反洗錢(qián)是近年來(lái)的合規(guī)工作重點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)怎樣確保柜面人員做好反洗錢(qián)相關(guān)工作，是運(yùn)營(yíng)主管的履職中期待得到解答的問(wèn)題。

 

課程收益

本課程重點(diǎn)對(duì)運(yùn)營(yíng)主管的履職進(jìn)行講解，確保運(yùn)營(yíng)主管能集中精力抓大事、重點(diǎn)工作，同時(shí)通過(guò)解析網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)工作的重點(diǎn)業(yè)務(wù)和反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)，以及怎樣做好檢查，提升運(yùn)營(yíng)主管業(yè)務(wù)合規(guī)內(nèi)控管理能力，防控風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升員工素質(zhì)。

 

課程對(duì)象

運(yùn)營(yíng)主管（會(huì)計(jì)主管）、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)以及相關(guān)中心負(fù)責(zé)人和相關(guān)管理人員。

 

課程大綱

一、事前預(yù)防

1、會(huì)計(jì)主管的履職

1) 會(huì)計(jì)主管怎樣定位自己，履職的重點(diǎn)。

2) 會(huì)計(jì)主管一天的工作應(yīng)該怎樣安排。

3) 怎樣觀察員工的行為習(xí)慣、工作流程的合規(guī)性。

2、勞動(dòng)組合、輪崗和強(qiáng)制休假

1) 怎樣開(kāi)展有效的輪崗和休假。

2) 輪崗的多重作用：提升員工能力、風(fēng)險(xiǎn)控制。

3、營(yíng)業(yè)設(shè)備和環(huán)境管理

1) 設(shè)備完整性、可用性管理。

案例：某行因監(jiān)控?zé)o效導(dǎo)致無(wú)法獲取客戶錯(cuò)誤存款證據(jù)敗訴。

2) 怎樣為客戶提供安全的交易環(huán)境。

案例：某銀行為分流客戶拒絕為客戶柜面業(yè)務(wù)導(dǎo)致涉訴。

4、柜員及權(quán)限管理

1) 當(dāng)班柜員在崗管理。

案例：某行員工利用離職柜員號(hào)盜取內(nèi)部資金。

2) 離崗管理。

案例：某行員工利用未退出操作界面的臨時(shí)離崗柜員號(hào)盜取資金。

3) 柜員號(hào)維護(hù)管理。

案例：某行會(huì)計(jì)主管通過(guò)維護(hù)柜員信息之便獲取他人柜員號(hào)盜取內(nèi)部資金。

員工行為檢查。銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號(hào)等文件有關(guān)員工行為管理的通知。

8小時(shí)外員工的管理。

員工行為排查的方法。

員工行為檢查的方法：書(shū)寫(xiě)員工管理日記。

 

二、事中控制

1、事中控制的重點(diǎn)。

2、單位賬戶開(kāi)戶的風(fēng)險(xiǎn)防控。

案例：某銀行客戶經(jīng)理利用職務(wù)之便利用客戶開(kāi)戶之際獲取印鑒作案。

1) 單位賬戶上門(mén)核實(shí)的重要性。

案例：某行因未審核同業(yè)開(kāi)戶真實(shí)性導(dǎo)致巨額票據(jù)案。

3、存款錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 存款金額差錯(cuò)的合規(guī)處理。

案例：某客戶因存單與實(shí)際存款金額不一致糾紛案。

2) 審慎辦理短信詐騙的賬務(wù)沖正。

案例：某柜員因違規(guī)辦理存款賬務(wù)沖正導(dǎo)致賠款案。

3) 內(nèi)部抹賬（撤銷）的處理規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控。

4、存款業(yè)務(wù)代理

未成年人的業(yè)務(wù)代理，農(nóng)村留守兒童的業(yè)務(wù)代理，失蹤人員的業(yè)務(wù)代理，服刑人員的業(yè)務(wù)代理，失去意識(shí)人員的業(yè)務(wù)代理，代理公證的真實(shí)性確認(rèn)。

案例：客戶丟失存單后，存款被冒領(lǐng)案。

1) 掛失業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)：上門(mén)辦理的規(guī)定和相關(guān)流程。

案例：某中風(fēng)客戶前去銀行辦理存款密碼補(bǔ)留在營(yíng)業(yè)場(chǎng)死亡案。

5、查凍扣業(yè)務(wù)

1) 查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員出具資料的審查。

案例：詐騙團(tuán)伙利用虛假扣劃存款通知書(shū)申請(qǐng)扣劃存款案。

2) 扣劃業(yè)務(wù)辦理中的時(shí)間拖延。

案例：某行因拖延扣劃業(yè)務(wù)時(shí)間導(dǎo)致存款被提前支取案。

3) 凍結(jié)有效期限的確認(rèn)。

案例：某行銀行理解凍結(jié)有效期限出錯(cuò)導(dǎo)致賠款案。

4) 查詢業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例：某行內(nèi)外勾結(jié)通過(guò)查詢獲取交易密碼轉(zhuǎn)賬案。

5) 法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項(xiàng)。

案例：某行因?yàn)檫^(guò)度要求有權(quán)機(jī)關(guān)出具身份證件導(dǎo)致被處罰50萬(wàn)元案。

6、存款人死亡后款項(xiàng)支取的風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 關(guān)于出具繼承權(quán)證明書(shū)的公正機(jī)關(guān)屬地。

案例：某異地客戶死亡后代理取款業(yè)務(wù)辦理中的糾紛。

2) 銀行應(yīng)制定已死亡客戶小額存款的支取規(guī)范?？煽仫L(fēng)險(xiǎn)的理解。

3) 無(wú)卡無(wú)折情況下，應(yīng)如何查詢和繼承存款。妻子可否查詢丈夫存款。

案例：妻子因查詢并支取了服刑丈夫的存款，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)與客戶糾紛。

4) 關(guān)于繼承人查詢存款?！端痉ú?nbsp; 銀監(jiān)會(huì)關(guān)于在辦理繼承公證過(guò)程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知》的解讀。

5) 繼承人查詢戶主存款的客戶服務(wù)。

案例：某客戶子女因繼承查詢存款被拒絕導(dǎo)致投訴案。

6) 繼承人（直系親屬、公證遺囑約定的繼承人）查詢存款的*規(guī)定。

7、存款證明業(yè)務(wù)

1) 時(shí)點(diǎn)存款證明出具的要求：網(wǎng)點(diǎn)出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)注意的事項(xiàng)。

2) 時(shí)期存款證明出具的要求：證明出具與凍結(jié)扣劃等的關(guān)系。

案例：某銀行因虛開(kāi)存款證明書(shū)導(dǎo)致賠償600萬(wàn)元案。

8、支票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 支票出具中的必須記載事項(xiàng)

支票格式。

學(xué)員練習(xí)：支票簽發(fā)。

必須記載事項(xiàng)的解析。

2) 印章的重要性和使用方法

單位和個(gè)人在票據(jù)上加蓋印章的一般方法。

支票出票的簽章要求。

未加蓋預(yù)留的財(cái)務(wù)專用章，而加蓋出票人公章的，應(yīng)承擔(dān)的票據(jù)責(zé)任。

3) 支票付款的審查

支票提示付款期限的2個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

現(xiàn)金支票的審查要點(diǎn)。

轉(zhuǎn)賬支票的審查要點(diǎn)。

支票真?zhèn)蔚淖R(shí)別。偽造和變?cè)斓暮x和區(qū)別。

案例：某行因未能識(shí)別出票人印章導(dǎo)致客戶資金被詐騙67萬(wàn)案。

案例：某行因未能識(shí)別票據(jù)金額被修改導(dǎo)致700萬(wàn)元資金被詐騙案。

4) 支票背書(shū)處理

背書(shū)圖。

學(xué)員練習(xí)支票、匯票的轉(zhuǎn)讓背書(shū)和委托收款背書(shū)。

案例：某銀行因未審查出背書(shū)不連續(xù)導(dǎo)致被騙115萬(wàn)元案。

 

三、反洗錢(qián)管理

1、個(gè)人客戶身份識(shí)別

1) 個(gè)人客戶身份識(shí)別中的特殊情況處理。

2) 重新識(shí)別、再次識(shí)別。

3) 高風(fēng)險(xiǎn)客戶的控制。

2、單位客戶身份識(shí)別

單位客戶開(kāi)戶時(shí)上門(mén)服務(wù)的重要性和方法。

非自然人受益所有人識(shí)別。

2017年235號(hào)文、2018年164號(hào)文的解讀。

根據(jù)公司和證券相關(guān)法規(guī)，借鑒稅務(wù)部門(mén)對(duì)受益所有人的識(shí)別方法，多角度識(shí)別非自然人客戶受益所有人。

1) 受益所有人識(shí)別基本要求

人民銀行針對(duì)受益所有人識(shí)別的基本要求。

按照股權(quán)或表決權(quán)進(jìn)行識(shí)別的方法：計(jì)算權(quán)益法、判斷控制法。案例分析。

受益所有人識(shí)別的一般順序。

實(shí)質(zhì)重于形式的識(shí)別要求。

2) 公司控股股東和實(shí)際控制人

相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的控股股東和實(shí)際控制人的區(qū)別。

實(shí)務(wù)中的實(shí)際控制人的基本規(guī)定。

控股股東和實(shí)際控制人即為受益所有人。

3) 公司控制形式及識(shí)別方法

實(shí)際控制人認(rèn)定的法律標(biāo)準(zhǔn)。

在實(shí)務(wù)中判斷是否擁有公司的控制權(quán)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

公司控制權(quán)認(rèn)定的思路。

實(shí)際控制的形式：?jiǎn)为?dú)控制，共同實(shí)際控制，特殊控制。

單獨(dú)控制的形式。

共同實(shí)際控制人認(rèn)定的法律依據(jù)和實(shí)踐。

特殊控制：無(wú)實(shí)際控制人的識(shí)別，無(wú)實(shí)際控制人時(shí)應(yīng)將高級(jí)管理人員作為受益所有人。

3、客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類管理

銀發(fā)〔2013〕2號(hào)文的解讀。

1) 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和操作流程

分類評(píng)估的指標(biāo)體系。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。

2) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作流程

信息收集，篩選分析信息，初評(píng)，復(fù)評(píng)。

3) 客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡(jiǎn)化調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

4、配合開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管和調(diào)查

1) 怎樣配合反洗錢(qián)監(jiān)管工作

被檢查單位權(quán)利和義務(wù)。

現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段的配合措施

案例分析。

現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段的配合措施

案例分析。

現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段的配合措施

案例分析。

2) 怎樣配合反洗錢(qián)調(diào)查

配合發(fā)洗錢(qián)調(diào)查的義務(wù)

案例分析。

配合開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查流程。

配合開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查中的保密問(wèn)題：保密內(nèi)容、保密要求。

 

四、事后監(jiān)督檢查

1、會(huì)計(jì)檢查的方式。

2、會(huì)計(jì)檢查重點(diǎn)內(nèi)容的確定。

3、會(huì)計(jì)檢查方案的制定方法。

案例：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的檢查方案。

 

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