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銀行信貸財(cái)務(wù)分析課程

 

課程背景：

受疫情影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到影響，銀行對(duì)公貸款的風(fēng)險(xiǎn)加大。資本市場(chǎng)爆出財(cái)務(wù)作假的大案，而大量的中小企業(yè)的實(shí)力普遍不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行的對(duì)公貸款，尤其是對(duì)中小企業(yè)的貸款，如何既支持企業(yè)的發(fā)展，又能規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，一直是銀行面臨的重要課題，而這一問題將在疫情期間更為突出。銀行對(duì)公信貸相關(guān)人員，如何通過分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)，進(jìn)行銀行大數(shù)據(jù)分析，辨別企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)，判斷企業(yè)的合理貸款需求，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，是很有必要的。

 

課程收獲：

1、熟悉大中型企業(yè)及中小、小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法、分析指標(biāo)。

2、通過對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的解讀，了解一般企業(yè)及小微企業(yè)常用財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的手法。

3、熟悉掌握通過銀行大數(shù)據(jù)分析及對(duì)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，識(shí)別和判斷企業(yè)的真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)。

4、掌握企業(yè)實(shí)際的資金缺口需求分析及還貸能力分析。

5、掌握如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的整體思路

 

課程對(duì)象：銀行對(duì)公客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、信貸風(fēng)控人員、信貸審批人員

 

課程大綱：

導(dǎo)入： 近期相關(guān)財(cái)政、金融政策及商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的策略和原則

一、 疫情下客戶受到影響及政策、銀行授信策略

1、 疫情下客戶收到的影響及預(yù)測(cè)

2、 國(guó)家政策支持和金融政策支持解讀

3、 疫情下商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的策略和原則

 

二、 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的步驟及方法

1、 信貸財(cái)務(wù)報(bào)表分析的框架

2、 財(cái)務(wù)報(bào)表分析的步驟

3、 財(cái)務(wù)報(bào)表分析的方法

 

三、 客戶的表三大報(bào)表分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、負(fù)債及所有者權(quán)益分析

2、利潤(rùn)表中盈利情況和盈利質(zhì)量分析

3、現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金流量、結(jié)構(gòu)等分析

 

四、 對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的分析

1、企業(yè)三大報(bào)表之間的勾稽關(guān)系

2、財(cái)務(wù)分析的六大指標(biāo)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況

盈利能力指標(biāo)

安全性指標(biāo)

運(yùn)營(yíng)性指標(biāo)

生產(chǎn)性指標(biāo)

增長(zhǎng)性指標(biāo)

現(xiàn)金流指標(biāo)

3、不同企業(yè)類型、企業(yè)戰(zhàn)略、營(yíng)銷策略、產(chǎn)品生命周期等對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響

 

五、 對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的識(shí)別

1、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的理由

2、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的邏輯

3、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的識(shí)別路徑

4、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表常見粉飾手法及案例分析

5、小微企業(yè)常用報(bào)表粉飾的手法及案例分析

 

六、 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查及大數(shù)據(jù)分析識(shí)別企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況

1、非財(cái)務(wù)信息的收集與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2、銀行大數(shù)據(jù)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)情況

3、如何查證企業(yè)征信來判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

4、如何通過貸款保證或者小額貸款的相關(guān)要素的實(shí)際情況進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)判斷

5、如何判斷企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)及盈利能力

 

七、 對(duì)企業(yè)的資金缺口、還貸能力及貸款整體風(fēng)險(xiǎn)分析

1、 對(duì)企業(yè)的資金的預(yù)測(cè)

2、 對(duì)企業(yè)的缺口分析

3、 對(duì)企業(yè)未來現(xiàn)金流的分析

4、 對(duì)企業(yè)還貸能力的分析

5、 對(duì)企業(yè)綜合情況及貸款風(fēng)險(xiǎn)的判斷

6、 如何控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生：體系、流程和貸后管理

總結(jié)及答疑

 

銀行信貸財(cái)務(wù)分析課程