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理財(cái)資金設(shè)計(jì)課程

課程背景：
2017年11月17日晚間，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》。2018年4月27日，經(jīng)*同意，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式發(fā)布。資管新規(guī)的出臺(tái)，標(biāo)志著財(cái)富管理將從1.0時(shí)代跨入2.0時(shí)代?？蛻?hù)的投資理財(cái)將真正走向多元化和專(zhuān)業(yè)型配置。面對(duì)新規(guī)出臺(tái)，一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人面臨著不少的困惑和疑慮：
新規(guī)要求“打破剛性?xún)陡?rdquo;，保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品不復(fù)存在，客戶(hù)的理財(cái)資金將何去何從？
資管新規(guī)要求降低銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)為1萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)客戶(hù)數(shù)激增，針對(duì)此類(lèi)客戶(hù)如何進(jìn)行批量營(yíng)銷(xiāo)？
面對(duì)前來(lái)咨詢(xún)的客戶(hù)，應(yīng)該如何做出合理解釋?zhuān)苊饪蛻?hù)資金流失？
面對(duì)海量的理財(cái)資金再分配，應(yīng)該如何科學(xué)安排配置，滿(mǎn)足客戶(hù)需求？資管新規(guī)的出臺(tái)，對(duì)銀行而言，既是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。在新規(guī)的引導(dǎo)下，客戶(hù)理財(cái)觀(guān)念和行為將日趨成熟理性，銀行一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員將由以往的產(chǎn)品銷(xiāo)售角色蛻變成為輔佐客戶(hù)開(kāi)展綜合規(guī)劃的理財(cái)顧問(wèn)。本課程的目標(biāo)則在于幫助銀行一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員消除困惑和疑慮，積極備戰(zhàn)提升，成為專(zhuān)業(yè)化、高素質(zhì)、可信任的銀行一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人才。

課程收益：
讀懂“資管新規(guī)”發(fā)出的市場(chǎng)信號(hào)，理解資管新規(guī)的核心要點(diǎn)和關(guān)鍵內(nèi)容
結(jié)合“資管新規(guī)”學(xué)習(xí)新的營(yíng)銷(xiāo)策略，具備以“資產(chǎn)配置”為“凈值產(chǎn)品”與投資市場(chǎng)風(fēng)格轉(zhuǎn)換能力匹配
掌握資管新規(guī)背景下的新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)思路，掌握資管新規(guī)背景下的實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷(xiāo)技能，練習(xí)運(yùn)用相關(guān)“新資管”話(huà)術(shù)開(kāi)展與客戶(hù)溝通交流能力；練習(xí)運(yùn)用相關(guān)話(huà)術(shù)開(kāi)展與客戶(hù)溝通交流能力。
通過(guò)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的巧妙應(yīng)用，幫助客戶(hù)經(jīng)理構(gòu)建“牢不可破”的客戶(hù)關(guān)系，讓客戶(hù)走不了，跑不掉，離不開(kāi)；
通過(guò)掌握講解資產(chǎn)配置的基本原理及大類(lèi)資產(chǎn)配置，對(duì)全部產(chǎn)品作出梳理，并正確的搭配產(chǎn)品，提高理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售成功率；

課程對(duì)象：
個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理、個(gè)人理財(cái)經(jīng)理、零售條線(xiàn)的營(yíng)銷(xiāo)人員

課程方式：
教師授課+小組案例分析研討+現(xiàn)場(chǎng)演練+互動(dòng)討論+模擬通關(guān)

課程大綱
第一講：資管新規(guī)關(guān)鍵點(diǎn)的簡(jiǎn)明解讀
一、界定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范圍
1.明確資管業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)
2.不得承諾保本保收益
3.現(xiàn)有產(chǎn)品的兩大重要影響
1）銀行保本理財(cái)退出市場(chǎng)
2）公募保本基金禁止新推
本節(jié)營(yíng)銷(xiāo)啟示：機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)——保本客戶(hù)流失與他行保本資金轉(zhuǎn)入
二、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的分類(lèi)標(biāo)
1.按照募集方式的不同
1）公募2）私募
2.按照投資性質(zhì)的不同
1）固定收益類(lèi)產(chǎn)品
2）權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品
3）商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品
4）混合類(lèi)產(chǎn)品
3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行資管產(chǎn)品的明示要求
4.銀行理財(cái)?shù)膬纱笾匾绊?br /> 1）公募理財(cái)向公募基金靠攏
2）私募理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)難度加大
本節(jié)營(yíng)銷(xiāo)啟示：機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)——公募基金與新型銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別與聯(lián)系
三、凈值化管理
1.資管產(chǎn)品采取凈值化管理
2.貨基和短期理財(cái)波動(dòng)加劇
3.商業(yè)銀行的凈值化轉(zhuǎn)型
4、禁止?jié)L動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)
5、封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天
6、“新老劃斷”設(shè)置過(guò)渡期過(guò)渡期至2020年底
本節(jié)營(yíng)銷(xiāo)啟示：傳統(tǒng)的銀行理財(cái)與當(dāng)下的貨幣基金基本一致

第二講：資管新規(guī)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響
一、資管新規(guī)給理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)的新變化
1.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性：從剛性?xún)陡兜劫I(mǎi)者自負(fù)
2.理財(cái)收益性：從預(yù)期收益到浮動(dòng)凈值
3.資產(chǎn)流動(dòng)性：從靈活期限到與資產(chǎn)匹配
二、資管新規(guī)背景下客戶(hù)理財(cái)行為的新變化
1.理財(cái)產(chǎn)品的配置率
2.挑選銀行的標(biāo)準(zhǔn)
3.挑選理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)
4.持有過(guò)程的關(guān)注度
三、網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的新變化
1.加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)理
2.做好存量理財(cái)資金的引導(dǎo)和分流
情景演練：引導(dǎo)教育客戶(hù)分散安排理財(cái)資金
3.引入基金產(chǎn)品銷(xiāo)售做法
4.強(qiáng)化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，做好需求摸底
5.提升售后服務(wù)工作

第三講：資產(chǎn)配置的內(nèi)在機(jī)理及核心邏輯關(guān)系
思考：資產(chǎn)配置固有概念的打破——思考互動(dòng)
一、資產(chǎn)配置的目的
1、資產(chǎn)配置的目的：降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高收益。
2、資產(chǎn)配置的意義(諾貝爾獎(jiǎng))
3、悖論：如何實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高收益
二、資產(chǎn)配置數(shù)據(jù)模型演示
1、債券市場(chǎng)數(shù)據(jù)演示（簡(jiǎn)單計(jì)算）
2、資本市場(chǎng)數(shù)據(jù)演示（簡(jiǎn)單計(jì)算）
3、恒定比例策略下投資組合數(shù)據(jù)演示
4、資產(chǎn)配置模型演示結(jié)論
三、影響投資獲利的因素
四、資產(chǎn)配置的核心邏輯關(guān)系
1、案例：對(duì)抗人性的弱點(diǎn)——資產(chǎn)配置的核心邏輯1、投資的獲利的核心邏輯
2、利用人性的弱點(diǎn)判斷市場(chǎng)的高點(diǎn)
3、恒定比例策略反了哪些人性？
案例故事：*華爾街經(jīng)濟(jì)學(xué)家關(guān)于市場(chǎng)的判斷
五、客戶(hù)光靠維護(hù)怎么行？服務(wù)好就能留住客戶(hù)？
1.營(yíng)銷(xiāo)和推銷(xiāo)，要做營(yíng)銷(xiāo)，不做推銷(xiāo)
六、客戶(hù)都跟你一樣保守？客戶(hù)那么討厭保險(xiǎn)基金理財(cái)？
用資產(chǎn)配置的手段去“套住”“黏住”“綁緊”客戶(hù)，離不開(kāi)你
互動(dòng)討論：客戶(hù)虧損狀態(tài)心理分析

第四講：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)構(gòu)建牢不可破的客戶(hù)關(guān)系
新形勢(shì)下財(cái)富管理市場(chǎng)中的客戶(hù)關(guān)系
互動(dòng)討論：婚姻關(guān)系VS戀愛(ài)關(guān)系
一、客戶(hù)關(guān)系的五個(gè)層次
1.讀懂中國(guó)文化中的情理法則
2.互聯(lián)網(wǎng)下的客戶(hù)關(guān)系：微信工具
3.互聯(lián)網(wǎng)下的客戶(hù)關(guān)系：社群營(yíng)銷(xiāo)
二、客戶(hù)流失原因分析
1.單一產(chǎn)品的客戶(hù)流失率控制
2.其它流失原因：產(chǎn)品、服務(wù)、關(guān)系、特殊
三、客戶(hù)關(guān)系升級(jí)策略
1.初級(jí)版：提升滲透率，捆綁銷(xiāo)售
2.進(jìn)階版：期限錯(cuò)配，風(fēng)險(xiǎn)搭配
3.高階版：資產(chǎn)配置，套牢客戶(hù)
4.創(chuàng)新版：非金融服務(wù)
四、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的運(yùn)用要點(diǎn)
討論分析：哪些銀行端風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)黏性更大？
五、銀行端可配置產(chǎn)品的分析（宏微觀(guān)）
1、全球利率視角分析
1)貨幣基金
2)債券基金
3)銀行理財(cái)
2、國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)分析
案例分析：基金VS炒股——國(guó)內(nèi)權(quán)益基金
案例討論：虧損原因討論——牛市是小散虧損的根本原因！
3、匯率視角分析——國(guó)外權(quán)益基金
4、保障類(lèi)產(chǎn)品的分析——保險(xiǎn)
5、商品類(lèi)產(chǎn)品分析黃金、房市
6、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)金融工具民間融資、P2P互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)
7、美林時(shí)鐘——高大上營(yíng)銷(xiāo)工具的運(yùn)用

理財(cái)資金設(shè)計(jì)課程