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銀行理財產(chǎn)品培訓(xùn)

【課程受眾】銀行信用卡中心營銷條線全體員工及相關(guān)需求者

【課程大綱】
一、想做好理財業(yè)務(wù)，要了解的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
1、全球經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析
2、經(jīng)濟(jì)周期對各行業(yè)的深遠(yuǎn)影響
例：東風(fēng)雪鐵龍C6到手價只要12萬，北汽BJ90直接降價70萬背后的原因
3、想做好理財業(yè)務(wù)，就要先了解錢的運(yùn)轉(zhuǎn)邏輯
4、突如其來的疫情，加速各行各業(yè)的迭代升級
5、我國已進(jìn)入經(jīng)濟(jì)的快速復(fù)蘇期
6、當(dāng)前我們是處于通縮還是通脹？
7、不同經(jīng)濟(jì)周期對理財方式和產(chǎn)品選擇的變化
例：老師為郵政理財客戶調(diào)整的理財產(chǎn)品選擇邏輯

二、當(dāng)下國內(nèi)理財市場現(xiàn)狀和趨勢
1、目前理財市場需求龐大
例：5月9號，德意志銀行國際私人銀行部發(fā)布5年新目標(biāo)，實現(xiàn)亞太區(qū)營收利潤翻番
2、在金融理財產(chǎn)品眾多的當(dāng)下機(jī)構(gòu)爆雷事件頻發(fā)
例：e租寶、泛亞有色
（1）理財客戶為何頻頻踩雷：過于看重產(chǎn)品的收益率
（2）金融市場喪失信任就等于喪失一切
3、不談收益的理財都是耍流氓
（1）國債、銀行的存貸款利率持續(xù)下行
（2）年金保險、增額終身壽保險也已全面告別3.5%的時代
（3）股票、基金、凈值型理財都有不同程度上的波動
例：農(nóng)行私行客戶購買了6只基金產(chǎn)品，最小的浮虧26%
4、客戶有大量的理財需求未被滿足
5、近期，客戶在購買理財產(chǎn)品時考慮的三大核心問題
（1）經(jīng)濟(jì)下行期，基金如何選擇
（2）全面共同富裕對我有多大的影響
（3）后疫情時代，如何讓我的財富能夠持續(xù)的保值增值

三、我們?yōu)槭裁匆龊美碡敔I銷
1、面對經(jīng)濟(jì)下行壓力，我們要做好全渠道營銷策略
2、開源和節(jié)流，兩手抓兩手都得硬
3、使用瓶頸突破5步法，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷
4、增加客戶體驗感，從而獲得客戶忠誠度
5、通過客戶觸達(dá)，建立長期的客戶信賴感
6、增加整體利潤來源

四、我們將如何做好理財營銷
1、提升我們的營銷意識和營銷能力
2、提升我們的金融理財能力

五、理財規(guī)劃的核心
1、六大財務(wù)比率
結(jié)余比率、財務(wù)負(fù)擔(dān)比率、負(fù)債比率、清償比率、投資與凈資產(chǎn)比率、流動性比率
2、五大財務(wù)規(guī)劃
（1）現(xiàn)金規(guī)劃
信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現(xiàn)金管理
（2）支出規(guī)劃
（3）住房消費規(guī)劃、購車消費規(guī)劃
（4）教育規(guī)劃
（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃

六、投資規(guī)劃做好資產(chǎn)配置，實現(xiàn)金錢永不眠
1、明確什么是資產(chǎn)配置
（1）資產(chǎn)配置的定義
（2）資產(chǎn)配置策略的適用條件
（3）資產(chǎn)配置策略失效節(jié)點
（4）量化資產(chǎn)配置
案例：大類資產(chǎn)配置典范——耶魯捐贈基金
2、大類資產(chǎn)情況
（1）權(quán)益類（股票）：第一類可投資資產(chǎn)
股票市場回顧
A股市場量化分析
美股、港股市場量化分析
案例：以各個股票市場的指數(shù)型基金為研究對象，即通過研究基金看股票市場
（2）固收類（債券）：第二類可投資資產(chǎn)
債券市場分類、衡量指標(biāo)
海外債券投資方式
案例：以債券型基金為研究對象
（3）大宗商品：第三類可投資資產(chǎn)
黃金
石油
案例：以大宗商品基金為研究對象
（4）另類固收產(chǎn)品：第四類可投資資產(chǎn)
固定收益類資產(chǎn)
資管計劃與信托計劃
（5）流動性資產(chǎn)：現(xiàn)金及流動資產(chǎn)
（6）其他大類資產(chǎn)
REITs：新型固收產(chǎn)品
未上市公司股權(quán)
實物資產(chǎn)（不動產(chǎn)）
3、資產(chǎn)配置模型
1、從后疫情時代家庭理財需求變化看我們常聽說的資產(chǎn)配置策略調(diào)整
（1）后疫情時代的理財需求更加強(qiáng)調(diào)確定性和實用性
（2）資產(chǎn)配置策略的金字塔原理
（3）家庭理財?shù)姆碚?br /> （4）家庭理財?shù)淖闱蜿犂碚?br /> （5）標(biāo)普四象限法則
（6）動態(tài)調(diào)配的資產(chǎn)配置策略--資產(chǎn)配置4321法的全新應(yīng)用
2、運(yùn)用資產(chǎn)配置策略，讓客戶的每一分錢都在為他賺錢

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